4 Chiến Lược Chuyển Tiền Trước Các Hạn Chót Tài Chính Cuối Năm

Lễ hội mua sắm cuối năm thường khiến mọi người phân tâm khỏi những nhiệm vụ tài chính quan trọng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn bất kỳ chương trình giảm giá mùa lễ nào. Với ngày 31 tháng 12 năm 2025 là hạn chót cuối cùng cho nhiều quyết định tài chính quan trọng, dưới đây là cách tận dụng tối đa khoảng thời gian này để củng cố vị thế tài chính năm 2026 của bạn.

Đặt Gửi Đóng Góp 401(k) Trước Khi Đồng Hồ Gõ Đến Nửa Đêm

Trong khi IRA cung cấp sự linh hoạt — IRS cho phép đóng góp đến ngày 15 tháng 4 năm 2026 — các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ như 401(k) hoạt động theo một lịch trình nghiêm ngặt. Tất cả các khoản đóng góp phải được gửi trước ngày 31 tháng 12 năm 2025 hoặc ngày trả lương cuối cùng của công ty bạn trong năm. Bỏ lỡ hạn chót này có nghĩa là bạn sẽ mất cơ hội đóng góp cho năm đó hoàn toàn, chưa kể đến việc bỏ qua các khoản tiền đối ứng của nhà tuyển dụng vẫn còn trong khả năng. Nếu bạn chưa tối đa hóa các tài khoản hưu trí của mình, đây là thời điểm để xem xét các lựa chọn trong bảng lương và tăng đóng góp nếu có thể.

Tái Điều Chỉnh Khấu Trừ Thuế Để Giữ Nhiều Tiền Hơn Trong Suốt Năm 2026

Nhiều người ăn mừng khoản hoàn thuế hàng năm mà không nhận ra đó là một khoản vay không lãi mà họ đã cho chính phủ. Bằng cách trả quá nhiều thuế trong năm, bạn đang cho phép Kho bạc sử dụng tiền của bạn trong khi bạn có thể đã đầu tư, xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp hoặc trả nợ. Giải pháp? Nộp điều chỉnh Mẫu W-4 trước ngày 31 tháng 12 năm 2025 để đảm bảo khấu trừ của bạn phù hợp cho cả năm tới. Không có hạn chót của IRS cho việc thực hiện những thay đổi này, nhưng nộp trước khi năm kết thúc đảm bảo các khoản lương của bạn phản ánh đúng số tiền bắt đầu từ tháng 1 năm 2026.

Bán Chiến Lược Các Khoản Đầu Tư Thua Lỗ Để Bù Đắp Lợi Nhuận

Thu hoạch lỗ vốn không chỉ dành cho các nhà quản lý danh mục đầu tư giàu có — các nhà đầu tư hàng ngày cũng có thể áp dụng chiến lược thuế mạnh mẽ này trước khi năm kết thúc. Bằng cách bán các chứng khoán kém hiệu quả với lỗ, bạn có thể bù đắp lợi nhuận từ các khoản đầu tư thắng lợi của mình trong khi làm sạch danh mục đầu tư. Phần thưởng: nếu lỗ của bạn vượt quá lợi nhuận, bạn có thể trừ tối đa $3,000 lỗ khỏi thu nhập thường xuyên của mình. Các khoản lỗ còn lại sẽ chuyển sang các năm thuế tiếp theo, mang lại lợi ích thuế liên tục.

Hoàn Tất Việc Tặng Quà Từ Thiện Trước Ngày 31 Tháng 12 Để Nhận Ưu Đãi Thuế

Các khoản đóng góp từ thiện thực hiện trước nửa đêm ngày 31 tháng 12 năm 2025 đủ điều kiện để trừ trên tờ khai thuế năm 2025 của bạn. IRS chấp nhận các khoản quyên góp qua nhiều kênh — thẻ tín dụng tính phí, séc viết tay hoặc xác nhận qua tin nhắn đều được tính miễn là chúng được gửi trước cuối năm. Bạn không bị giới hạn chỉ với tiền mặt; cổ phiếu, giấy hứa trả nợ, và các tài sản khác cũng đủ điều kiện.

Đối với các nhà quyên góp từ 73 tuổi trở lên, các phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCDs) mang lại lợi thế bổ sung bằng cách giảm thiểu các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) trong khi vẫn duy trì ưu đãi thuế thuận lợi cho các khoản quyên góp. Chiến lược này có thể giảm đáng kể trách nhiệm thuế tổng thể của bạn trong khi hỗ trợ các mục đích bạn quan tâm.

Kết Luận

Kết thúc năm tài chính mang lại nhiều cơ hội để tối ưu hóa vị thế thuế của bạn và củng cố nền tảng tài chính hướng tới năm 2026. Dù là qua đóng góp tài khoản hưu trí, điều chỉnh khấu trừ, chiến lược thu hoạch lỗ hay quyên góp từ thiện, hành động trước ngày 31 tháng 12 năm 2025 đảm bảo bạn không bỏ lỡ cơ hội khi năm mới đến.