Ngân hàng số tốt nhất để đầu tư năm 2024 là gì? Hướng dẫn chọn lựa đầy đủ

Quyết định ngân hàng số tốt nhất để đầu tư phụ thuộc nhiều vào hồ sơ nhà đầu tư của bạn và các ưu tiên tài chính của bạn. Với sự phát triển của các nền tảng kỹ thuật số, ngày càng có nhiều lựa chọn hơn cho những ai muốn bắt đầu hoặc mở rộng các khoản đầu tư của mình mà không cần rời khỏi nhà.

Tiêu chí cơ bản để đánh giá ngân hàng số

Trước khi xác định ngân hàng số tốt nhất để đầu tư, điều quan trọng là xem xét một số khía cạnh chính. Các chỉ số chính bao gồm cấu trúc phí, độ dễ sử dụng của giao diện, số lượng và đa dạng các tài sản có sẵn, uy tín và thời gian hoạt động trên thị trường.

Một số nhà đầu tư ưu tiên tiếp cận các sản phẩm quốc tế và các giao dịch bằng ngoại tệ. Những người khác tìm kiếm các nền tảng có phí thấp hoặc thậm chí miễn phí phí môi giới. Cũng có người đánh giá cao các công cụ phân tích nâng cao hoặc dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp hơn.

Phân tích các nền tảng đầu tư số chính

Ngân hàng dành cho Người mới bắt đầu

Ngân hàng Next định vị như một cánh cửa vào dành cho người mới bắt đầu. Cung cấp các sản phẩm cơ bản như tiết kiệm, quỹ đầu tư và cố định, miễn phí phí môi giới. Nhược điểm là hạn chế về các sản phẩm phức tạp hơn dành cho nhà đầu tư muốn mở rộng chiến lược của mình.

Nubank đã chiếm lĩnh thị trường trong số các nhà đầu tư Việt Nam nhờ giao diện tích hợp với tài khoản ngân hàng. Ngân hàng cung cấp cố định, biến động, tiền điện tử và cổ phiếu quốc tế. Các khoản phí chủ yếu là miễn phí, ngoại trừ các giao dịch đặc thù như hợp đồng đô la (R$0,75).

Ngân hàng BS2 hoạt động như một nền tảng hiện đại và trực quan, kết hợp tài khoản ngân hàng với các khoản đầu tư trong cùng một ứng dụng. Cung cấp từ cố định đến quỹ đa dạng và đầu tư quốc tế, không mất phí khi gửi hoặc rút tiền trong cố định.

Ngân hàng tập trung vào Đa dạng

C6 Bank, hợp tác với JP Morgan Chase, liên tục mở rộng danh mục đầu tư. Cung cấp cổ phiếu, cố định, quỹ và các sản phẩm quốc tế miễn phí phí môi giới và lưu ký. Nhà môi giới trực tuyến dễ sử dụng, mặc dù một số khoản phí bổ sung chưa hoàn toàn minh bạch.

Ngân hàng Inter kết hợp lợi ích của một công ty chứng khoán số với các chức năng của ngân hàng đầy đủ. Không phí môi giới và lưu ký, cho phép chuyển khoản đơn giản giữa tài khoản ngân hàng và các khoản đầu tư. Cung cấp cổ phiếu, quỹ, cố định và Tài khoản Chính phủ.

Ngân hàng Sofisa hoàn toàn số hóa và tích hợp tốt các hoạt động giữa tài khoản ngân hàng và các khoản đầu tư. Phí R$2,99 mỗi lệnh đối với cổ phiếu, BDR và quỹ bất động sản, nhưng cung cấp phí cạnh tranh trong CDB và LCI/LCA.

Nền tảng dành cho Nhà đầu tư Có kinh nghiệm

XP Đầu tư bắt đầu như một dịch vụ tư vấn và phát triển thành một hệ sinh thái hoàn chỉnh với tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng. Cung cấp cố định, quỹ, cổ phiếu, COE và phái sinh với các công cụ nâng cao cho nhà giao dịch. Miễn phí phí mua cổ phiếu, nhưng phái sinh có thể có chi phí liên quan.

BTG Pactual Digital chủ yếu phục vụ các nhà đầu tư có khả năng tài chính cao. Là một trong những ngân hàng đầu tư lớn nhất ở Mỹ Latinh, cung cấp cố định, quỹ đa dạng và các sản phẩm quốc tế với phí môi giới biến đổi. Nhược điểm là yêu cầu đầu tư tối thiểu ở một số sản phẩm.

íon (Itaú) là công ty chứng khoán của Ngân hàng Itaú, cung cấp cổ phiếu, cố định, quỹ và Tài khoản Chính phủ miễn phí phí môi giới. Nền tảng tích hợp với các dịch vụ khác của ngân hàng, nhưng yêu cầu bạn phải duy trì tài khoản tại Itaú.

Lựa chọn Quốc tế

MiTrade là nền tảng hiện đại được thành lập tại Melbourne, cung cấp forex, hàng hóa, chỉ số, tiền điện tử và ETF. Giao diện trực quan và không có phí ẩn, phù hợp cho những ai tìm kiếm đa dạng các tài sản toàn cầu. Vì còn khá mới trên thị trường Việt Nam, có thể gây nghi ngờ cho các nhà đầu tư bảo thủ hơn.

So sánh cấu trúc phí

Các ngân hàng số có chính sách phí khác nhau đáng kể. Nubank, C6 Bank, Ngân hàng Inter, Next, íon và Ngân hàng BS2 (cho cố định) miễn phí phí môi giới. XP Đầu tư chỉ tính phí bằng 0 khi mua cổ phiếu. Ngân hàng Sofisa tính phí R$2,99 mỗi lệnh, trong khi BTG Pactual hoạt động theo phí biến đổi theo khối lượng giao dịch.

Lợi ích của việc đầu tư qua nền tảng số

Cuộc cách mạng ngân hàng số đã dân chủ hóa quyền tiếp cận các khoản đầu tư. Khả năng quản lý tài sản trực tiếp từ điện thoại, không cần di chuyển, tiết kiệm thời gian và nguồn lực. Ngoài ra, các nền tảng số cung cấp quyền truy cập vào nhiều loại tài sản hơn so với hệ thống ngân hàng truyền thống.

Từ cố định truyền thống đến các giao dịch bằng ngoại tệ và tiền điện tử, danh mục đa dạng cho phép mỗi nhà đầu tư tùy chỉnh danh mục theo chiến lược của mình. Khả năng tiếp cận cũng đã làm thị trường trở nên dân chủ hơn, cho phép các nhà đầu tư nhỏ tiếp cận các sản phẩm trước đây chỉ dành cho khách hàng cao cấp của các ngân hàng truyền thống.

Cách chọn ngân hàng số tốt nhất để đầu tư

Câu trả lời về ngân hàng số tốt nhất để đầu tư là cá nhân hóa. Nếu bạn mới bắt đầu, các nền tảng như Next, Nubank hoặc Ngân hàng BS2 cung cấp sự đơn giản và dễ sử dụng. Đối với những ai muốn đa dạng hóa sản phẩm và nâng cao trình độ, C6 Bank, Ngân hàng Inter hoặc XP Đầu tư là các lựa chọn mạnh mẽ.

Nhà đầu tư có khả năng tài chính cao sẽ tìm thấy trong BTG Pactual Digital và XP Đầu tư các công cụ tiên tiến nhất. Còn những ai muốn tiếp cận thị trường toàn cầu có thể xem xét MiTrade hoặc các nền tảng có sản phẩm quốc tế như C6 Bank và BS2.

Lời khuyên là nên đánh giá các ưu tiên của bạn, thử nghiệm các giao diện được cung cấp và so sánh các cấu trúc phí trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về ngân hàng số phù hợp nhất để đầu tư trong trường hợp cụ thể của bạn.