Đa dạng hóa tài sản ngoài biên giới Brazil: chiến lược thiết yếu cho năm 2025

Thực tế của những người đầu tư ngoài Brazil

Cảnh quan kinh tế những năm gần đây đã cho thấy một sự thật khó chịu: đồng real mất giá liên tục. Kể từ khi có kế hoạch Real, khi một đô la trị giá một real, đồng tiền Brazil đã giảm giá đáng kể. Dữ liệu của IMF và Ngân hàng Thế giới xác nhận rằng đồng real nằm trong số các đồng tiền mới nổi có mức mất giá lớn nhất trong những thập kỷ gần đây. Những người giữ 100% danh mục trong reais đã thấy sức mua toàn cầu của họ giảm liên tục.

Thực tế này đã tạo ra một tình huống nghịch lý: trong khi đồng đô la tiến gần đến R$6 vào năm 2025, những người có tiếp xúc quốc tế không chỉ bảo vệ tài sản của mình mà còn hưởng lợi từ biến động tỷ giá hối đoái. Không có gì ngẫu nhiên khi các báo cáo của các nhà quản lý quỹ lớn và các nhà phân tích bắt đầu khuyên nên quốc tế hóa như một chiến lược bắt buộc, không phải tùy chọn.

Brazil chỉ chiếm 0,7% thị trường chứng khoán toàn cầu và 2,1% thu nhập cố định toàn cầu, theo các chỉ số của Ngân hàng Thế giới. Điều này có nghĩa là hơn 97% cơ hội nằm ngoài B3. Một nhà đầu tư chỉ giới hạn trong thị trường địa phương sẽ hạn chế đáng kể tiềm năng tăng trưởng của mình.

Bao nhiêu thực sự cần thiết để bắt đầu vào 2025

Một trong những huyền thoại lớn nhất về cách đầu tư ra ngoài Brazil là tin rằng cần một số tiền khởi đầu lớn. Thực tế hoàn toàn khác và dễ tiếp cận cho bất kỳ ai.

Phạm vi R$50 từ R$100: Con đường ban đầu đơn giản

• BDRs qua B3 bắt đầu từ R$50
• ETFs quốc tế như IVVB11 có giá khoảng R$300
• Các quỹ đầu tư toàn cầu có khoản góp nhỏ

Trong phạm vi này, bạn đầu tư vào các tài sản theo dõi các chỉ số quốc tế mà không cần gửi tiền ra nước ngoài hoặc xử lý tỷ giá trực tiếp.

Từ R$100 đến R$500: Đa dạng hóa tiến bộ Phạm vi này cho phép tiếp cận các ETF toàn cầu, các chỉ số quốc tế, cổ phiếu Mỹ qua các công cụ phái sinh, tiền tệ và hàng hóa. Đây là phạm vi lý tưởng để học dần cách hoạt động của tiếp xúc quốc tế.

Từ R$500 đến R$1.000: Tài khoản quốc tế Với khoản góp này, bạn có thể mở tài khoản ở nước ngoài và gửi đô la đều đặn. Truy cập cổ phiếu lẻ, ETF Mỹ, REITs và trái phiếu cố định của Mỹ.

R$2.000 trở lên: Thu nhập cố định toàn cầu Phạm vi này mở ra cánh cửa cho các Treasury và trái phiếu Mỹ, được xem là những khoản đầu tư an toàn nhất trên thị trường toàn cầu.

Tại sao quốc tế hóa đầu tư trở thành ưu tiên

Bảo vệ chống lại biến động mới nổi Biến động chính trị, tranh luận về thuế và hành vi thất thường của một nền kinh tế đang phát triển khiến Brazil trở nên khó đoán. Có phần lớn danh mục đầu tư ở nước ngoài giảm thiểu sự tiếp xúc này và cung cấp sự cân bằng.

Tiếp cận các ngành không có ở Brazil Thị trường chứng khoán Brazil chủ yếu là ngân hàng, hàng hóa và năng lượng. Các ngành phát triển nhanh trên toàn cầu như công nghệ, bán dẫn, trí tuệ nhân tạo, công nghệ sinh học và năng lượng tái tạo hầu như không tồn tại ở đây. Đầu tư quốc tế mở ra những cánh cửa này.

Bù đắp sự mất giá của tỷ giá Real liên tục mất giá so với các đồng tiền chính. Có tài sản bằng đô la, euro hoặc các đồng tiền mạnh khác có nghĩa là bù đắp xu hướng dài hạn này.

Ba con đường để bắt đầu

1. Qua B3 sử dụng BDRs và ETFs Bạn mua bằng reais nhưng đầu tư vào các tài sản theo dõi các công ty và chỉ số quốc tế. Đây là con đường đơn giản nhất, không cần chuyển tiền hay thủ tục phức tạp. Phù hợp với khoản góp từ R$50 đến R$300. Nhược điểm là ít loại tài sản hơn và phí gián tiếp cao hơn một chút.

2. Tài khoản quốc tế trực tiếp tại Mỹ Bạn mở tài khoản ở nước ngoài, chuyển tiền và giao dịch trực tiếp trên thị trường Mỹ. Truy cập hàng nghìn cổ phiếu, ETF, REITs và trái phiếu. Ưu điểm là phí thấp hơn, đa dạng rộng và cổ tức bằng đô la. Nhược điểm gồm có thuế IOF, spread tỷ giá và trách nhiệm thuế cao hơn. Phù hợp với người có thể góp trên R$500 hàng tháng.

3. Các nền tảng toàn cầu với công cụ linh hoạt Mô hình này cho phép giao dịch các chỉ số, tiền tệ, hàng hóa và cổ phiếu toàn cầu với giá trị tiếp cận thấp. Cung cấp khoản góp nhỏ, nền tảng thân thiện, tài khoản demo và giao dịch nhanh chóng. Tuy nhiên đòi hỏi hiểu rõ về đòn bẩy, rủi ro và quản lý vốn. Luôn sử dụng tài khoản demo cho đến khi thành thạo các khái niệm.

Hiểu rõ chi phí đầu tư ra ngoài Brazil

Chuyển tiền quốc tế thay đổi theo phương thức: ngân hàng truyền thống thường đắt hơn, trong khi dịch vụ chuyển tiền số giảm chi phí còn 1% hoặc 2%. Các sàn môi giới hiện đại thường cung cấp gửi tiền với chi phí thấp.

Phí môi giới mua bán hầu như bằng 0 trên hầu hết các nền tảng hiện đại. Phí lưu ký hàng tháng hoặc hàng năm cũng miễn phí ở các sàn số chất lượng.

Nếu cần rút tiền về Brazil, sẽ bị tính thêm thuế IOF mới 0,38% cùng spread tỷ giá bổ sung. Nguyên tắc đơn giản: càng ít thực hiện giao dịch, càng giảm chi phí tích lũy. Nghĩ dài hạn tự nhiên sẽ giảm thiểu chi phí vận hành.

Thuế Thu nhập: hoạt động như thế nào bây giờ

Luật 14.754 năm 2023 đã đơn giản hóa đáng kể quy trình thuế. Hệ thống của Cục Thuế tự động tính thuế phải nộp khi bạn điền các tờ khai về Tài sản và Thu nhập từ Nước ngoài. Thuế suất cố định 15% và nộp hàng năm, không còn theo tháng như trước.

Một huyền thoại phổ biến là có thuế hai lần. Thực tế là thuế bị giữ tại nước ngoài có thể được bù trừ trong khai báo thuế của Brazil nếu làm đúng quy trình. Không có tình trạng đánh thuế hai lần nếu giấy tờ hợp lệ.

Những sự thật và hiểu lầm về cách đầu tư ra ngoài Brazil

Hiểu lầm: Đầu tư ra nước ngoài cần một số tiền lớn ban đầu Sự thật: Góp vốn bắt đầu từ R$50 trong BDRs và R$100 trong các nền tảng toàn cầu

Hiểu lầm: Khai báo Thuế Thu nhập cực kỳ phức tạp Sự thật: Sau Luật 14.754, hầu hết các tính toán tự động trong hệ thống của Thuế

Hiểu lầm: Đô la cao bây giờ khiến không thể bắt đầu Sự thật: Góp hàng tháng sẽ làm giảm tác động tỷ giá một cách tự nhiên theo thời gian

Hiểu lầm: Phải rời Brazil để đầu tư quốc tế Sự thật: Bạn có thể đầu tư vào bất kỳ thị trường nào khi là cư dân thuế Brazil, chỉ cần có CPF hợp lệ và giấy chứng nhận cư trú

Những bước đầu thực tế

1. Xác định số tiền có thể đầu tư hàng tháng mà không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân
2. Chọn cổng vào phù hợp dựa trên số tiền sẵn có
3. Mở tài khoản tại sàn hoặc nền tảng đã chọn
4. Thực hiện khoản góp đầu tiên, dù nhỏ
5. Thiết lập các khoản góp tự động hàng tháng
6. Ghi lại các khoản tiền và tỷ giá để khai thuế Thu nhập
7. Tăng dần theo kinh nghiệm tích lũy

Những sai lầm phá hủy danh mục

Những sai lầm đắt giá nhất là dự đoán trước: tập trung tất cả vào một cổ phiếu nổi tiếng, chờ đô la giảm để bắt đầu, bỏ qua nghĩa vụ thuế, giao dịch đòn bẩy mà chưa nắm vững kiến thức cơ bản hoặc thay đổi chiến lược mỗi tuần vì thấy điều gì đó mới trên mạng.

Tất cả những con đường này đều dẫn đến cùng một kết quả: thua lỗ và thất vọng. Sự kiên trì và đơn giản luôn chiến thắng sự vội vàng và ứng biến.

An toàn trong các tài khoản nước ngoài

Có, mở tài khoản tại sàn nước ngoài là an toàn miễn là được quản lý bởi các cơ quan có uy tín: SEC ở Mỹ, ASIC ở Úc, FCA ở Vương quốc Anh hoặc FSC ở Mauritius. Luôn kiểm tra quy định trước khi mở tài khoản và khai báo đầy đủ trong IR Brazil.

Các công cụ phức tạp hơn như CFDs có rủi ro cao, đặc biệt với đòn bẩy lớn. Yêu cầu nghiên cứu, kỷ luật và quản lý rủi ro có ý thức. Luôn bắt đầu với tài khoản demo, không đòn bẩy hoặc đòn bẩy tối thiểu, xem như công cụ chiến thuật.

2025: năm để quốc tế hóa

Vì sao đầu tư ra ngoài Brazil không phải là xu hướng nhất thời mà là nhu cầu thực sự cho những ai tìm kiếm sự bảo vệ, an toàn và tăng trưởng bền vững. Với các giá trị tiếp cận dễ dàng, công nghệ thân thiện và quy trình đơn giản, bất kỳ ai cũng có thể bắt đầu quá trình quốc tế hóa tài chính của mình.

Bạn không cần chờ có nhiều tiền. Bạn chỉ cần bắt đầu đều đặn, chiến lược đơn giản và tập trung vào các cơ hội phù hợp. Thời điểm là bây giờ.