Ngân hàng nào mang lại lợi nhuận cao nhất cho tiền của bạn? So sánh 8 ngân hàng số năm 2024

Nếu bạn vẫn để tiền của mình trong gửi tiết kiệm, bạn đang bỏ lỡ cơ hội sinh lời. Các ngân hàng số của Brazil đã cách mạng hóa thị trường với các tài khoản mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều so với mức 7,41% hàng năm của gửi tiết kiệm truyền thống. Câu hỏi mà nhiều người đặt ra là: ngân hàng nào cho lợi nhuận cao nhất?

Sự Thật Về Lợi Nhuận

Các tài khoản số hiện đại sinh lợi dựa trên CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng), một chỉ số theo sát tỷ lệ Selic và cung cấp cập nhật hàng ngày. Trong khi gửi tiết kiệm hiện tại chỉ cập nhật lợi nhuận một lần mỗi tháng (vào ngày sinh nhật của khoản gửi), các sản phẩm liên kết với CDI hoạt động hàng ngày trong các ngày làm việc. Kết quả? Một tài khoản sinh lợi 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm – cao hơn đáng kể so với gửi tiết kiệm.

Một số ngân hàng còn vượt xa hơn và cung cấp lên đến 113% CDI, điều này càng làm nổi bật sự khác biệt về lợi nhuận.

8 Ngân Hàng Số Tốt Nhất Để Làm Tiền Của Bạn Làm Việc

Nubank: Lợi Nhuận Từ Trái Phiếu Chính Phủ (100% CDI)

Một trong những tên tuổi lớn nhất trong lĩnh vực, Nubank đặt tiền của bạn vào Trái Phiếu Chính Phủ Liên bang qua tài khoản thanh toán. Khác với gửi tiết kiệm, chỉ sinh lợi vào ngày sinh nhật, ở đây bạn có lợi nhuận hàng ngày sau khi duy trì số dư trong 31 ngày.

Neon: Tăng Trưởng Tích Cực (đến 113% CDI)

Mô hình đổi mới: bắt đầu từ 100% CDI và tăng lên 113% khi bạn giữ số dư. Mức tối đa đạt được sau hai năm duy trì. Càng giữ lâu, phí bị trừ càng ít.

PicPay: Tổ Chức và Lợi Nhuận (102% CDI)

Hoạt động từ năm 2012, PicPay cung cấp chức năng “Hũ Tiền” để phân chia tiết kiệm theo mục tiêu. Lợi nhuận hàng ngày là 102% CDI. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 sau 24 tháng sinh lợi R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong gửi tiết kiệm.

PagBank: Đơn Giản Tuyệt Đối (100% CDI)

Giải pháp tài khoản của PagSeguro cung cấp “Tài Khoản Sinh Lợi” tự động sinh lợi 100% CDI cho các khoản giữ trên nền tảng trong 30 ngày.

Mercado Pago: Đặc Điểm Với Gói Đăng Ký (đến 105% CDI)

Bất kỳ ai có tài khoản đều sinh lợi ít nhất 100% CDI. Nhưng nếu bạn là thành viên của Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và chuyển R$ 1.000+ hàng tháng, số dư của bạn sẽ tăng lên đến 105% CDI.

99Pay: Tiện Lợi Thanh Toán (đến 110% CDI)

Ứng dụng vận chuyển 99 cung cấp lợi nhuận lên đến 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức đó, kết hợp 80% + 110% CDI. Thưởng thêm: hoàn tiền cho các chuyến đi và nạp điện thoại.

Iti (Itaú): Mục Tiêu Tài Chính (100% CDI)

Giải pháp số của Itaú cung cấp công cụ “Mục Tiêu Của Tôi” sinh lợi tự động 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên. Hoàn hảo để tổ chức các mục tiêu tài chính.

Banco PAN: Không Yêu Cầu Số Dư Tối Thiểu (100% CDI)

Chỉ cần số dư tối thiểu R$ 30. Rất lợi nhuận 10% CDI trong 30 ngày đầu và tăng lên 100% trong các tháng tiếp theo. Không giới hạn tối đa tích lũy.

Hiểu Về CDI: Tại Sao Lợi Nhuận Cao Hơn?

CDI đại diện cho tỷ lệ lãi trung bình giữa các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn và làm cơ sở cho CDB, LCI và quỹ đầu tư. Cập nhật hàng ngày giúp nó phản ứng nhanh hơn với biến động thị trường so với gửi tiết kiệm, vốn có công thức cố định (70% của Selic + Tỷ lệ Tham chiếu).

Khi một sản phẩm mang lại lợi nhuận trên 100% CDI, nghĩa là nó cho lợi nhuận vượt xa gửi tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn tỷ lệ Selic cao.

Chọn Gì? Một Câu Hỏi Về Chiến Lược

Câu trả lời về ngân hàng nào cho lợi nhuận cao nhất phụ thuộc vào hồ sơ của bạn. Nếu muốn tối đa tuyệt đối, Neon (113%) và 99Pay (110%) dẫn đầu. Nếu muốn ổn định với lợi nhuận tốt, Nubank và PAN là lựa chọn vững chắc. Nếu ưu tiên các chức năng bổ sung như hoàn tiền hoặc tổ chức theo mục tiêu, mỗi lựa chọn đều có điểm mạnh riêng.

Trong bối cảnh năm 2024 với lãi suất cao, việc tối ưu hóa các khoản đầu tư trở nên cần thiết. Để tiền trong gửi tiết kiệm đồng nghĩa với việc chấp nhận lợi nhuận thấp hơn khi có các lựa chọn rõ ràng tốt hơn. Các ngân hàng số không chỉ mang lại lợi nhuận cao hơn – còn cung cấp sự linh hoạt, các chức năng bổ sung và truy cập qua ứng dụng.

Để tối đa hóa lợi nhuận của bạn, hãy chọn ngân hàng phù hợp nhất với lợi nhuận tốt nhất và các công cụ bạn thực sự sẽ sử dụng. Sự chênh lệch tích lũy theo tháng có thể rất lớn.