Trước khi mở tài khoản quỹ mở, bạn cần biết 5 điểm quan trọng

Tại sao quỹ mở trở thành công cụ đầu tư phổ biến nhất

Khi bạn có một khoản tiền và muốn để nó sinh lời, nhưng không tự tin, không có thời gian theo dõi thị trường hoặc tích góp tiền còn ít, quỹ mở có thể là câu trả lời phù hợp

Quỹ mở là gì? Chính xác là nó là hệ thống hợp nhất sản phẩm (Pooling) mà nhà quản lý quỹ tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư thông thường để tạo thành một khoản lớn rồi đầu tư vào các loại tài sản khác nhau theo chính sách đã đề ra. Lợi nhuận phát sinh sẽ được chia đều cho từng nhà đầu tư theo tỷ lệ họ đã góp vốn

Nhờ nhiều ưu điểm, công cụ này ngày càng phổ biến:

Ưu điểm 1: Phân tán rủi ro hiệu quả hơn

Nếu bạn tự đầu tư một mình, tiền có thể không đủ để chống đỡ các loại tài sản hoặc một số loại, nhưng khi kết hợp với người khác, số tiền lớn hơn giúp phân tán ra nhiều lĩnh vực, từ đó giảm thiểu rủi ro

Ưu điểm 2: Được quản lý bởi chuyên gia

Nhà quản lý quỹ phải có chứng nhận từ cơ quan quản lý và có đủ kiến thức, kinh nghiệm để dự đoán và quản lý rủi ro. Bạn không cần phải làm tất cả mọi thứ

Ưu điểm 3: Có sự kiểm soát và giám sát liên tục

Từ Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, giúp tiền của bạn an toàn và minh bạch

Các loại quỹ mở phổ biến

Trên thị trường có rất nhiều quỹ, nhưng được phân loại chính thành 2 nhóm chính:

Phân theo đặc điểm giao dịch

Quỹ đóng (Closed-End Fund) - Bán phần vốn đầu tư một lần ban đầu, sau đó không mua lại nữa cho đến hết hạn dự án. Nếu muốn bán trước thời hạn, bạn phải tìm người mua riêng. Ưu điểm là nhà quản lý có thể lập kế hoạch dài hạn tốt hơn

Quỹ mở (Open-End Fund) - Giao dịch hàng ngày tại thị trường mở, giá tính dựa trên giá trị tài sản ròng của từng ngày. Nếu bạn cần tiền gấp, có thể bán lại để lấy tiền mặt ngay. Nhược điểm là nhà quản lý phải dự trữ tiền để đáp ứng việc mua lại

Phân theo chính sách đầu tư

Quỹ tiền tệ (Money Market Fund)
Đầu tư vào tiền gửi và trái phiếu ngắn hạn, lợi nhuận thấp, rủi ro thấp nhất. Phù hợp với người muốn giữ tiền an toàn và có lãi suất tăng lên

Quỹ trái phiếu (Fixed Income Fund)
Đầu tư vào trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, lợi nhuận trung bình, rủi ro trung bình. Phù hợp với người muốn có lợi nhuận cao hơn tiền gửi nhưng vẫn muốn hạn chế rủi ro tối đa

Quỹ hỗn hợp (Mixed Fund)
Đầu tư cả cổ phiếu và trái phiếu, cổ phiếu không quá 80%. Đây là mức trung bình, dành cho người mới bắt đầu đầu tư cổ phiếu nhưng chưa tự tin hoàn toàn

Quỹ linh hoạt (Flexible Fund)
Không giới hạn tỷ lệ đầu tư cổ phiếu, nhà quản lý có thể điều chỉnh tỷ lệ từ 0-100% theo tình hình thị trường. Rủi ro khá cao, phù hợp với người chấp nhận biến động và không có thời gian điều chỉnh danh mục

Quỹ cổ phiếu (Equity Fund)
Đầu tư chủ yếu vào cổ phiếu, tối thiểu 80% danh mục. Lợi nhuận cao, rủi ro cao, phù hợp với người có thời gian đầu tư dài và chấp nhận rủi ro

Quỹ ngành (Sector Fund)
Tập trung vào cổ phiếu trong một ngành cụ thể như ngân hàng, PTT, vận tải. Rủi ro cao nhưng khả năng sinh lợi cũng cao, dành cho nhà đầu tư dự đoán được sự tăng trưởng của ngành đó

Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment Fund)
Đầu tư vào vàng, dầu mỏ, hàng hóa nông nghiệp. Rủi ro rất cao, nhưng giúp phân tán rủi ro khỏi cổ phiếu và trái phiếu. Tuy nhiên, không có “quỹ công thức” phù hợp cho mọi người mọi thời điểm, mỗi người cần tìm ra tỷ lệ phù hợp cho riêng mình

5 bước chuẩn bị trước khi mở tài khoản và đầu tư

Bước 1: Hiểu rõ bản thân để biết mức độ rủi ro chấp nhận được

Hỏi chính mình: Nếu khoản đầu tư giảm 10%, 20%, 30%, bạn cảm thấy thoải mái hay lo lắng?

Tỷ lệ phần trăm bạn cảm thấy thoải mái chính là “mức độ rủi ro bạn chấp nhận”. So sánh con số này với độ biến động (Volatility) của từng quỹ

Bước 2: Nghiên cứu kinh tế thế giới trước

Thị trường hiện tại đang tăng hay giảm? Lãi suất đi theo hướng nào? Lạm phát xu hướng ra sao? Những yếu tố này sẽ giúp bạn quyết định nên đầu tư vào loại tài sản nào

Bước 3: Đọc kỹ bản cáo bạch

Khi đã chọn được 2-3 quỹ phù hợp, hãy nghiên cứu chi tiết như phí quản lý, phương thức trả lợi nhuận, chính sách đầu tư và điều kiện bán lại

Bước 4: Xem kết quả quá khứ

Quỹ có lợi nhuận tốt theo cam kết, độ biến động thấp, phân tán rủi ro hợp lý là những quỹ đáng chú ý. Đừng quên xem dữ liệu 3-5 năm trước

Bước 5: Theo dõi và điều chỉnh liên tục

Sau khi đầu tư, đừng ngồi chờ, có thể cần điều chỉnh danh mục theo tình hình kinh tế và cuộc sống của bạn

Cách tính lợi nhuận của quỹ mở

Sau khi mua phần vốn, bạn quan tâm đến lợi nhuận - lỗ

Việc đo lường giá trị khoản đầu tư quan trọng dựa trên NAV (Net Asset Value) hay giá trị tài sản ròng trên mỗi đơn vị, được tính bằng:

**NAV = (Tổng giá trị tài sản - Nợ phải trả - Chi phí) ÷ Tổng số đơn vị vốn

NAV thay đổi hàng ngày, phụ thuộc vào giá trị tài sản mà quỹ nắm giữ

Nếu NAV cao hơn giá bạn mua = lãi (Unrealized Gain)
Nếu NAV thấp hơn giá bạn mua = lỗ (Unrealized Loss)

Lợi nhuận - lỗ này sẽ “thực sự” (Realized) khi bạn bán phần vốn

Ngoài ra, một số quỹ còn trả lợi tức (Dividend) theo từng đợt, mà bạn không cần bán phần vốn, vẫn nhận được lợi nhuận khi còn giữ đơn vị

Lợi nhuận tổng cộng = Lợi nhuận vốn + Dividend

3 điều cần lưu ý

1. Phí quản lý có thể ăn mòn lợi nhuận của bạn - Phí quản lý, phí khuyến mãi, phí bán lại, nếu tổng cộng vượt quá 2-3% mỗi năm, có thể gây vấn đề

2. Hiệu quả quá khứ không đảm bảo tương lai - Quỹ có lợi nhuận tốt rồi, không có nghĩa là năm sau cũng sẽ tốt

3. Quỹ không giúp tránh rủi ro, chỉ giảm thiểu và phân tán nó - Bạn vẫn phải chấp nhận rủi ro theo lựa chọn của mình

Tóm lại: Tại sao bạn nên quan tâm

Không ai là không có giới hạn, dù về kiến thức, thời gian hay vốn. Không đầu tư còn nguy hiểm hơn nhiều, vì tiền thật đang mất giá từng ngày

Quỹ mở ra đời để giúp người bình thường dễ dàng đầu tư, không phức tạp, chỉ cần chọn phù hợp rồi bắt đầu

Việc mở tài khoản quỹ mở không còn khó, phần còn lại chỉ là quyết định bắt đầu hành động