Tại sao các chuyên gia tài chính cảnh báo không nên sử dụng nhà di động làm tài sản đầu tư

Khi đánh giá xem có nên đầu tư vào nhà di động như một phần của chiến lược xây dựng của cải, các cố vấn tài chính thường nhắc đến cùng một câu chuyện cảnh báo: những bất động sản này về cơ bản không vượt qua được bài kiểm tra cơ bản của đầu tư hợp lý. Dave Ramsey, một tiếng nói nổi bật trong lĩnh vực tài chính cá nhân, đã lên tiếng về mối quan ngại này, phân tích toán học khiến việc sở hữu nhà di động trở nên khó khăn cho bất kỳ ai muốn xây dựng vốn và leo lên bậc thang giàu có.

Vấn đề khấu hao

Vấn đề cốt lõi của nhà di động tập trung vào một thực tế không thể tránh khỏi: chúng mất giá ngay lập tức. Khác với các căn nhà truyền thống có thể tăng giá theo thời gian, nhà di động bắt đầu giảm giá ngay từ khi bạn mua nó. Ramsey đơn giản hóa nguyên tắc tài chính này: “Khi bạn bỏ tiền vào những thứ giảm giá trị, điều đó khiến bạn nghèo hơn.”

Điều này tạo ra một cái bẫy giàu có cho những người hy vọng thoát khỏi nhóm thu nhập thấp. Nhiều người xem đầu tư vào nhà di động như một con đường khả thi để sở hữu nhà và tiến bộ tài chính. Tuy nhiên, toán học lại chống lại họ. Trong khi nhà di động giảm giá đều đặn, chủ sở hữu vẫn phải gánh chịu khoản thanh toán hàng tháng—một kịch bản hai chiều nơi bạn vừa mất giá trị tài sản vừa tiêu tốn vốn.

Đất đai vs. Cấu trúc: Hiểu rõ sự khác biệt về Bất động sản

Có một sự phân biệt quan trọng mà nhiều người mua bỏ qua: sở hữu nhà di động không đồng nghĩa với việc sở hữu bất động sản theo nghĩa truyền thống. Chính cấu trúc đó giảm giá trị, nhưng mảnh đất bên dưới—cái gọi là “mảnh đất” theo cách gọi thẳng thắn của Ramsey—là phần bất động sản thực sự có thể tăng giá trị.

Sự phân biệt này tạo ra một ảo tưởng về tích lũy của cải. Nếu nhà di động của bạn nằm ở vị trí đắc địa và tăng giá trị, chủ nhà thường nghĩ rằng họ đã có lợi nhuận. Trong thực tế, chỉ có giá trị đất tăng; chính nhà di động vẫn tiếp tục chu kỳ giảm giá của nó. Ramsey gọi hiện tượng này là một “ảo tưởng,” lưu ý rằng “mảnh đất chỉ giúp bạn tránh khỏi sai lầm của mình.”

Tại sao thuê nhà lại hợp lý hơn về mặt tài chính

Đối với những người muốn có nơi ở mà không làm tổn hại đến vị thế tài chính của mình, thuê nhà là lựa chọn hợp lý hơn. Khi thuê, bạn đổi tiền lấy chỗ ở—một giao dịch đơn giản mà không có các khoản lỗ tích tụ như trong sở hữu nhà di động.

Sự khác biệt này rất quan trọng: người thuê trả tiền hàng tháng cho chỗ ở mà không phải gánh chịu thêm gánh nặng giảm giá trị tài sản. Người mua nhà di động, ngược lại, vừa thanh toán vừa chứng kiến khoản đầu tư của mình thu hẹp lại. Thực tế toán học luôn ủng hộ việc thuê nhà, ngay cả khi sở hữu nhà cảm thấy tâm lý dễ chịu hơn.

Bài học vẫn giữ nguyên: không phải tất cả các khoản mua nhà đều là đầu tư hợp lý. Hiểu rõ sự khác biệt giữa một nơi ở và một tài sản tăng giá là điều cốt yếu để xây dựng của cải thay vì làm giảm dần nó.