Ngoài đồng Đài tệ, còn có thể đầu tư như thế nào? Toàn tập hướng dẫn đầu tư ngoại tệ dễ hiểu và chi tiết

Nhiều nhà đầu tư Đài Loan gặp vấn đề: làm thế nào họ có thể tăng thu nhập thông qua tài sản ngoại tệ sau một thời gian dài lãi suất thấp đối với đồng đô la Đài Loan mới? Trên thực tế, ngưỡng đầu tư ngoại tệ không cao, và mấu chốt nằm ở việc lựa chọn các chiến lược và công cụ phù hợp. Bài viết này sẽ đưa bạn hiểu toàn bộ hệ sinh thái của đầu tư ngoại tệ, từ các khái niệm cơ bản, phương pháp đầu tư, lựa chọn tiền tệ, đến các gợi ý hoạt động thực tế giúp bạn có nhiều định hướng hơn trên thị trường này.

Đầu tư ngoại tệ là gì? Hiểu các khái niệm cơ bản trước

Trước khi nói về đầu tư ngoại tệ, điều quan trọng là phải phân biệt giữa hai khái niệm thường bị nhầm lẫn là “ngoại tệ” và “ngoại hối”.

“Ngoại tệ” chỉ đơn giản là tất cả các loại ngoại tệ khác ngoài nội tệ (Đô la Đài Loan mới), là đối tượng giao dịch trên thị trường ngoại hối. “Ngoại hối” là một khái niệm rộng hơn bao gồm các tài sản khác nhau tồn tại dưới dạng ngoại tệ - tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, cổ phiếu, v.v. đều được coi là ngoại hối.

Nói một cách đơn giản, đầu tư ngoại tệ chủ yếu là mua và bán các loại tiền tệ khác nhau, hưởng thu nhập lãi hoặc thu lợi nhuận từ biến động tỷ giá hối đoái. Các loại ngoại tệ phổ biến nhất được đầu tư bởi người Đài Loan bao gồm đô la Mỹ, đô la Úc, yên Nhật, đô la Canada, bảng Anh, v.v., là những loại tiền tệ có tính thanh khoản quốc tế cao nhất.

Làm thế nào để kiếm tiền đầu tư vào ngoại tệ? Chênh lệch lãi suất và chênh lệch tỷ giá hối đoái là hai động lực lợi nhuận chính

Có hai nguồn lợi nhuận chính từ đầu tư ngoại tệ:Chênh lệch thu nhậpVớiLợi nhuận chênh lệch tỷ giá hối đoái。

Chênh lệch lãi suấtNó đề cập đến sự khác biệt giữa lãi suất chuẩn của các quốc gia khác nhau. Ví dụ, lãi suất tiền gửi cố định hiện tại ở Hoa Kỳ là khoảng 5%, trong khi lãi suất tiền gửi cố định ở Đài Loan chỉ là 2% và 3% giữa là tỷ suất lợi nhuận tiềm năng. Nếu bạn chuyển đổi đô la Đài Loan mới sang tiền gửi cố định đô la Mỹ, bạn có thể kiếm được khoản chênh lệch lãi suất này.

Chênh lệch tỷ giá hối đoáiđến từ sự thay đổi tỷ giá hối đoái giữa các loại tiền tệ. Khi bạn mua đô la Mỹ với giá 33 đô la Đài Loan đổi 1 đô la Mỹ, nếu đô la Mỹ tăng giá 35 đô la Đài Loan đổi 1 đô la Mỹ, bạn có thể kiếm lợi nhuận từ nó.

Tuy nhiên, có một cái bẫy cần cảnh giác ở đây: “Kiếm chênh lệch lãi suất nhưng mất chênh lệch tỷ giá”. Ví dụ: nếu bạn mua đô la Mỹ với tỷ giá hối đoái 33:1 và kiếm được 5% lãi suất trên đô la Mỹ, nhưng khi bạn bán, tỷ giá hối đoái trở thành 30:1 và bạn vẫn sẽ mất tiền do lỗ tỷ giá hối đoái. Do đó, trước khi đầu tư ngoại tệ, trước tiên bạn phải suy nghĩ rõ ràng về việc muốn nắm giữ lâu dài thông qua thu nhập lãi hay lợi nhuận từ biến động tỷ giá ngắn hạn.

So sánh ba phương pháp đầu tư: Chọn kế hoạch phù hợp với bạn nhất

Có ba cách chính để đầu tư vào ngoại tệ ở Đài Loan:

Loại thứ nhất: tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ - lựa chọn an toàn nhất

Đây là cách dễ nhất để người mới bắt đầu. Bạn chỉ cần mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng và mang theo các giấy tờ liên quan ở tuổi 20 để đăng ký. Lãi suất của tiền gửi cố định thường cao hơn tiền gửi trực tiếp, nhưng nó kém thanh khoản hơn - nếu thời hạn gửi cố định chưa hết hạn và bạn muốn chấm dứt hợp đồng sớm, ngân hàng sẽ trừ lãi. Nó phù hợp với các nhà đầu tư muốn kiếm lãi đều đặn và không quan tâm đến những biến động ngắn hạn.

Loại thứ hai: quỹ ngoại tệ - cả tính linh hoạt và lợi nhuận

Tiền ngoại tệ không cần phải ràng buộc và có thể được mua và bán bất cứ lúc nào, với lãi suất giữa tiền gửi trực tiếp và tiền gửi cố định. Các nhà đầu tư có thể đầu tư trực tiếp bằng đô la Đài Loan và yêu cầu công ty quỹ trao đổi thay cho họ. Những quỹ phổ biến bao gồm quỹ thị trường tiền tệ và ETF tiền tệ, với phí quản lý thường khoảng 0,5% -0,6%. Phương pháp này không chỉ có thể hưởng một khoản thu nhập lãi nhất định mà không mất đi sự linh hoạt mà còn phù hợp với các nhà đầu tư cần di chuyển.

Loại thứ ba: ký quỹ ngoại hối - rủi ro cao và lợi nhuận cao

Đây là cách linh hoạt nhất nhưng cũng nguy hiểm nhất. Với đòn bẩy khuếch đại (thường là 50-200x), các nhà đầu tư có thể thực hiện các giao dịch lớn với số tiền ký quỹ nhỏ. Ưu điểm là giao dịch 24 giờ, cơ chế T + 0 và rào cản gia nhập thấp; Nhược điểm là rủi ro cực kỳ cao, vị thế sẽ bị thanh lý nếu bạn không cẩn thận. Phương pháp này chỉ phù hợp với những người có kinh nghiệm đầu tư nhất định và khả năng chấp nhận rủi ro cao.

Phân tích các loại tiền tệ chính trên thế giới: Hiểu bốn loại tiền tệ chính

Các loại tiền tệ chính trên thị trường ngoại tệ có thể được chia thành bốn loại, mỗi loại có những đặc điểm riêng:

1. Tiền tệ chính sách - đô la Mỹ và euro

Biến động tỷ giá hối đoái của các loại tiền tệ như vậy chủ yếu bị ảnh hưởng bởi chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Khi các ngân hàng trung ương thực hiện các chính sách nới lỏng và cắt giảm lãi suất, tiền tệ thường mất giá; Khi các chính sách thắt chặt được thực hiện và lãi suất được tăng lên, họ đánh giá cao. Đầu tư vào các loại tiền tệ như vậy nên chú ý đến xu hướng chính sách của Cục Dự trữ Liên bang, Ngân hàng Trung ương Châu Âu và các tổ chức khác.

2. Tiền tệ trú ẩn an toàn – Yên Nhật và franc Thụy Sĩ

Hai quốc gia này có nền kinh tế ổn định và rủi ro chính trị thấp, và các ngân hàng trung ương hiếm khi điều chỉnh lãi suất. Khi nền kinh tế toàn cầu không chắc chắn hoặc thị trường hỗn loạn, các nhà đầu tư đổ xô vào các loại tiền tệ như vậy cho mục đích trú ẩn an toàn. Đồng tiền Nhật Bản đặc biệt được sử dụng phổ biến trong “giao dịch chênh lệch lãi suất” - vay yên lãi suất thấp để đầu tư vào các quốc gia có lãi suất cao.

3. Tiền tệ hàng hóa – Đô la Úc và đô la Canada

Các quốc gia này dựa vào xuất khẩu hàng hóa làm lực lượng kinh tế chính của họ. Khi giá dầu, quặng sắt và các mặt hàng khác quốc tế tăng, các đồng tiền này cũng tăng theo; Khi giá hàng hóa giảm, nó sẽ mất giá. Ví dụ, Úc là nước xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới và giá quặng sắt có mối tương quan cao với đồng đô la Úc. Sự tăng và giảm của các loại tiền tệ hàng hóa tương đối dễ dự đoán, vì vậy nó được coi là một lựa chọn tốt cho người mới bắt đầu.

4. Tiền tệ của thị trường mới nổi - Nhân dân tệ, đô la Nam Phi, v.v.

Lãi suất của các loại tiền tệ này thường cao và hấp dẫn, nhưng nhược điểm là bất ổn chính trị của đất nước, biến động tỷ giá hối đoái lớn, thanh khoản quốc tế thấp và chênh lệch giá mua-bán rộng. Bạn phải đặc biệt thận trọng khi đầu tư, không được hưởng lãi suất cao và bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá.

Dự báo các đồng tiền chính vào năm 2025

Sau khi bước sang năm 2025, các chính sách của ngân hàng trung ương toàn cầu sẽ phân kỳ, điều này sẽ ảnh hưởng sâu sắc đến hiệu suất của các loại tiền tệ khác nhau:

EURUSD(EUR/USD)——Xu hướng tăng mạnh mẽ

Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện nhiều đợt cắt giảm lãi suất vào năm 2025, nhưng ECB có xu hướng giữ nguyên. Với sự chênh lệch này, EUR/USD đã tăng lên mức cao nhất trong bốn năm. Thị trường thường tin rằng Fed phải đối mặt với nhiều sự không chắc chắn về chính sách, so với việc ra quyết định độc lập và hợp lý hơn của ECB, vì vậy đồng euro hấp dẫn hơn.

Đô la Mỹ so với yên Nhật(USD/JPY)——Mô hình sốc

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đã tạm dừng tốc độ tăng lãi suất để đáp ứng chính sách thương mại của Mỹ. Tuy nhiên, hầu hết các nhà kinh tế kỳ vọng việc tăng lãi suất sẽ tiếp tục vào cuối năm nay. Chênh lệch lãi suất giữa Hoa Kỳ và Nhật Bản có thể dần thu hẹp, cùng với các biến số chính trị trong nước ở Nhật Bản, cặp tiền tệ sẽ vẫn bị giới hạn trong phạm vi trong ngắn hạn.

GBP/USD(GBP/USD)——Phân loại yếu

Mặc dù đồng bảng Anh đã tăng trong năm nay, nhưng chủ yếu là do sự suy yếu của đồng đô la Mỹ hơn là sự cải thiện các nguyên tắc cơ bản của đồng bảng Anh. Khi chính sách của Fed trở nên rõ ràng hơn, sự tăng giá của thị trường đối với đồng bảng Anh có thể phải đối mặt với sự điều chỉnh lại. cùng với tăng trưởng kinh tế yếu ở Anh, đồng bảng Anh khó có cơ hội đơn phương tăng giá trong tương lai và dự kiến sẽ dao động trong một phạm vi nhất định.

USD/CHF(USD/CHF)——Giá trị của phòng ngừa rủi ro được làm nổi bật

Kể từ năm 2025, Hoa Kỳ đã sa lầy trong những khó khăn về thương mại và tài chính, hào quang trú ẩn an toàn của đồng đô la đã mờ nhạt và vị thế trú ẩn an toàn của đồng franc Thụy Sĩ đã tăng lên. Dự kiến, tăng trưởng kinh tế Mỹ chậm lại và việc Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục cắt giảm lãi suất sẽ hỗ trợ đồng franc Thụy Sĩ tiếp tục tăng giá.

Năm động lực của biến động tỷ giá hối đoái

Nếu bạn muốn kiếm lợi nhuận trên thị trường ngoại tệ, bạn phải hiểu điều gì thúc đẩy sự thay đổi tỷ giá hối đoái:

1. Chênh lệch tỷ lệ lạm phát- Đồng tiền tăng giá ở các quốc gia lạm phát thấp. lạm phát thấp có nghĩa là giá hàng hóa và dịch vụ tăng chậm, sức mua mạnh mẽ và đồng tiền tăng giá; Tiền tệ của các quốc gia lạm phát cao mất giá.

2. Mức lãi suất- Lãi suất cao thu hút dòng vốn nước ngoài. Tăng lãi suất sẽ thu hút các nhà đầu tư nước ngoài, đẩy nhu cầu tiền tệ lên và dẫn đến tăng giá; Cắt giảm lãi suất thì ngược lại.

3. Nợ Chính phủ——Các quốc gia có nợ cao dễ bị mất giá. Nợ chính phủ cao sẽ kích hoạt việc rút vốn nước ngoài và bán tháo trái phiếu, cuối cùng dẫn đến tỷ giá hối đoái giảm.

4. Điều khoản thương mại——Giá sản phẩm xuất khẩu tăng càng nhanh, đồng tiền càng tăng giá. Khi giá xuất khẩu tăng nhiều hơn giá nhập khẩu, thặng dư thương mại mở rộng và đồng tiền quốc gia tăng giá.

5. Ổn định chính trị- Tiền tệ của các quốc gia có rủi ro chính trị thấp được củng cố. Các quốc gia có điều kiện chính trị ổn định và chính sách minh bạch thu hút đầu tư nước ngoài và đánh giá cao đồng tiền của họ; Và ngược lại.

Hướng dẫn vận hành thực tế cho người mới bắt đầu

Sau khi tìm hiểu về lý thuyết, tiếp theo là thực hành. Lấy ký quỹ ngoại hối làm ví dụ (đây là bài kiểm tra khả năng hoạt động nhất):

Bước 1: Chọn mục tiêu giao dịch

Hiểu các cặp tiền tệ bạn muốn mua hoặc bán, đồng thời nghiên cứu chính sách lãi suất, dữ liệu kinh tế và những thay đổi trong các sản phẩm xuất khẩu chính ở cả hai quốc gia. Ví dụ: nếu bạn nghĩ rằng Fed sẽ cắt giảm lãi suất nhưng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sẽ không di chuyển, bạn có thể cân nhắc bán khống USD/JPY.

Bước 2: Tạo kế hoạch giao dịch

Theo khả năng chấp nhận rủi ro của riêng bạn, hãy đặt điểm vào và ra, điểm cắt lỗ và điểm cắt lời. Thị trường ngoại hối có rất nhiều biến số và có một kế hoạch giao dịch rõ ràng có thể kiểm soát rủi ro một cách hiệu quả. Bạn nên sử dụng chức năng trailing stop để tự động quản lý ranh giới thua lỗ.

Bước 3: Kỷ luật nghiêm ngặt

Tránh giao dịch theo cảm xúc và theo đuổi cao và giảm. Chờ một xu hướng hình thành (thường là 5 phút trở lên) trước khi tham gia thị trường và khi xu hướng rõ ràng, hãy thực hiện theo kế hoạch. Thực hiện tối đa 2 thao tác mỗi ngày để thị trường có đủ thời gian hiển thị xu hướng.

Bước 4: Quản lý tư duy

Thị trường ngoại tệ hoạt động 24 giờ một ngày và biến động ở khắp mọi nơi. Giữ lý trí và kiểm soát cảm xúc là nền tảng của lợi nhuận lâu dài. Không ngừng học hỏi và tổng kết kinh nghiệm quan trọng hơn nhiều so với giao dịch mù.

Năm quy tắc vàng của đầu tư ngoại tệ

1. Chỉ đầu tư vào các loại tiền tệ bạn hiểu: Có nhiều loại tiền tệ trên thị trường, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất vẫn là các cặp tiền tệ chính thống như đô la Mỹ và yên Nhật. Người mới nên bắt đầu với một loại tiền tệ quen thuộc.

2. Theo dõi động lực tỷ giá hối đoái mọi lúc: Thị trường ngoại tệ tiếp tục bị ảnh hưởng bởi tin tức toàn cầu và dữ liệu kinh tế. Nên chú ý đến các phương tiện truyền thông quốc tế như CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance để nắm bắt thông tin trực tiếp.

3. Phân bổ đa dạng giúp giảm rủi ro: Đừng đặt cược tất cả chip của bạn bằng một loại tiền tệ duy nhất. Bạn có thể nắm giữ các công cụ khác nhau như tiền gửi cố định bằng đô la Mỹ và quỹ đô la Úc cùng một lúc để phòng ngừa rủi ro với nhau.

4. Sử dụng khéo léo cắt lỗ và chốt lời: Đây là cứu cánh của giao dịch ngoại hối, đặc biệt là trong giao dịch ký quỹ. Đặt điểm cắt lỗ hợp lý có thể ngăn chặn thanh lý một cách hiệu quả; Điểm cắt lợi nhuận có thể mang lại lợi nhuận kịp thời.

5. Nắm bắt cơ hội tham gia: Đừng đuổi theo cao hoặc giết người. Lên kế hoạch trước và kiên nhẫn chờ đợi thời điểm hoàn hảo. Cách tiếp cận đơn giản là theo dõi sự hình thành xu hướng và hành động quyết đoán khi xu hướng rõ ràng.

Nhắc nhở cuối cùng

Bất kỳ lý thuyết giao dịch nào cũng chỉ nằm trên giấy tờ mà không có xác minh thực tế. Trước tiên, người mới nên thực hành thông qua tài khoản demo, thử nghiệm các chiến lược giao dịch trong môi trường ảo, đánh giá khả năng kiểm soát rủi ro và đợi cho đến khi họ tích lũy đủ tự tin trước khi tham gia thị trường bằng tiền thật. Thành công của đầu tư ngoại tệ cuối cùng đến từ sự kết hợp hoàn hảo giữa dự trữ kiến thức, kỷ luật và tích lũy kinh nghiệm.