Nắm bắt thời cơ đổi tiền yên Nhật: 5 mẹo giúp bạn quy đổi chính xác, không bị thiệt

Vào đầu tháng 12 năm 2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật nằm quanh mức 4.85, so với mức 4.46 đầu năm, đồng yên đã tăng giá gần 8.7% trong năm. Dù bạn có dự định du lịch Nhật Bản năm tới hay muốn phòng hộ dưới áp lực giảm giá của Đài tệ, việc chọn đúng thời điểm và kênh đổi tiền yên thật sự có thể tiết kiệm được một khoản đủ để mua một ly trà sữa. Thật lòng mà nói, chỉ riêng chi phí tại quầy ngân hàng, chuyển khoản trực tuyến, rút tiền ATM, đặt lịch đổi tiền đã có thể chênh lệch tới hơn 1000元 — cùng 5 vạn Đài tệ, có người phải trả thêm 2000元 phí dịch vụ, có người chỉ mất 300元. Chúng tôi sẽ phân tích rõ các phương án đổi tiền hiện nay hiệu quả nhất.

Tại sao hiện tại đáng chú ý đến đồng yên Nhật

Ở Đài Loan, khi nhắc đến đổi ngoại tệ, đồng yên luôn đứng đầu. Ngoài du lịch mua sắm (Tokyo, Osaka, Hokkaido), dịch vụ mua hộ và mua bán trực tuyến Nhật Bản cũng là nhu cầu hàng ngày của nhiều người. Tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng tại Nhật chỉ khoảng 60%, còn tiền mặt vẫn chiếm ưu thế. Nhưng quan trọng hơn, xét về góc độ thị trường tài chính, đồng yên đã nằm trong danh sách ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sĩ), khi rủi ro địa chính trị tăng cao, đồng yên thường tăng giá trước tiên. Trong đợt xung đột Nga-Ukraine năm 2022, đồng yên tăng tới 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán cùng thời điểm giảm khoảng 10%, tạo thành một sự phòng hộ tự nhiên cho nhà đầu tư Đài Loan.

Thêm nữa, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đang thay đổi. Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu theo hướng diều hâu, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên tới 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm, lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh đầu năm 160 đã giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng xu hướng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150. Trong môi trường này, việc mua yên định kỳ không chỉ giúp tham gia hưởng lợi từ tăng giá mà còn cung cấp lớp đệm khi thị trường toàn cầu biến động.

Thời điểm đổi yên hiệu quả nhất

Chiến lược chính là chia nhỏ lượng tiền để đổi. Tỷ giá yên Nhật hiện vẫn còn dao động lớn, không nên đổi toàn bộ một lần mà chia ra nhiều lần để trung bình chi phí. Khuyên bạn nên theo dõi khi tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật dưới 4.80 để bắt đầu mua từng phần, đặc biệt khi chính sách của Ngân hàng Trung ương có điều chỉnh hoặc thị trường quốc tế biến động mạnh. Nếu mục đích của bạn là đầu tư, đồng yên như một tài sản trú ẩn, phù hợp để phòng hộ cho biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng cần cảnh giác với các giao dịch chênh lệch ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%.

Hiện tại, việc đổi yên chưa muộn, ngược lại còn là thời điểm tốt — tăng giá 8.7% trong năm đã khá ấn tượng, hơn nữa nhu cầu đổi ngoại tệ trong nửa cuối năm tại Đài Loan đã tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và tăng cường phòng hộ.

Năm phương án đổi tiền hiệu quả thực tế

Chuyển khoản trực tuyến linh hoạt nhất

Nhiều người nghĩ rằng chỉ có thể đổi yên tại ngân hàng, nhưng thực tế chuyển khoản trực tuyến đã trở thành lựa chọn tối ưu. Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng điện tử chuyển Đài tệ sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với bán tiền mặt), phí rõ ràng minh bạch. Ngân hàng E.SUN, Bank of Taiwan, Mega đều hỗ trợ dịch vụ này, phí thấp nhất từ 100元. Nếu cần tiền mặt, có thể đến quầy hoặc rút ATM, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá.

Với 5 vạn Đài tệ, phương án này ước tính mất phí khoảng 500-1000元, so với đi quầy có thể tiết kiệm được 1000元. Ưu điểm là thao tác 24/7, có thể mua từng phần, tỷ giá ưu đãi, nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ trước. Phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ hoặc dự định chuyển sang gửi tiết kiệm yên (lãi suất 1.5-1.8%) sau này.

Rút tiền ATM ngoại tệ tiện lợi nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, từ tài khoản Đài tệ trừ chỉ mất 5元 phí liên ngân hàng. ATM ngoại tệ của ngân hàng Fubon có giới hạn rút tối đa 15 vạn Đài tệ (tương đương), không mất phí đổi tiền. Hiện có khoảng 200 điểm ATM ngoại tệ trên toàn quốc, dù số lượng hạn chế, nhưng rất tiện cho nhu cầu đột xuất.

Tuy nhiên, ATM có giới hạn mệnh giá cố định là 1000, 5000, 10000 yên, vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, nên cần lên kế hoạch trước. Với 5 vạn Đài tệ, chi phí đổi khoảng 800-1200元. Phù hợp cho người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền đột xuất hoặc khách du lịch xác nhận số tiền vài ngày trước chuyến đi.

Đặt lịch đổi tiền để cân bằng giữa tốc độ và tỷ giá

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” hỗ trợ đặt lịch đổi tiền trực tuyến, và Ngân hàng Mega cung cấp dịch vụ đặt lịch trực tiếp không cần tài khoản ngoại tệ. Đăng nhập website chọn loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, phí thường miễn (ví dụ tại Bank of Taiwan chỉ 10元 qua TaiwanPay).

Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Bank of Taiwan (trong đó 2 điểm hoạt động 24h), là lựa chọn hoàn hảo trước chuyến đi. Nhược điểm là cần đặt lịch trước ít nhất 1-3 ngày, thời gian lấy tiền chỉ trong giờ hành chính, không thể thay đổi địa điểm. Với 5 vạn Đài tệ, chi phí ước tính mất khoảng 300-800元, là phương án tiết kiệm nhất trong 4 cách. Phù hợp cho người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay hoặc chuẩn bị sẵn từ trước.

Đổi tiền trực tiếp tại quầy vẫn cần thiết

Mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi tiền mặt yên Nhật, có đủ mệnh giá (1000, 5000, 10000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Nhưng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá ngay) sẽ tốn phí cao hơn. Ví dụ, ngân hàng Đài Loan ngày 10/12, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/ yên (tương đương 1 Đài tệ = 4.85 yên), một số ngân hàng còn cộng phí cố định.

Với 5 vạn Đài tệ, chi phí đổi khoảng 1500-2000元, cao nhất trong 4 phương án. Nhưng nếu bạn không quen dùng mạng, chỉ cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ tại sân bay), hoặc đột xuất đi nước ngoài, quầy ngân hàng vẫn là lựa chọn an toàn nhất. An toàn, đáng tin cậy, nhận tiền ngay tại chỗ, không cần chờ đợi.

Các ngân hàng lớn ngày 10/12/2025 tỷ giá bán ra tiền mặt dao động từ khoảng 0.2058 đến 0.2069 Đài tệ/ yên, trong đó Sacombank thấp nhất 0.2058, Taipei Fubon cao nhất 0.2069. Chênh lệch chỉ vài phần thập phân, nhưng với 5 vạn Đài tệ đã chênh khoảng 200-300 yên. Ngoài ra, E.SUN, Cathay United Bank, Fubon, Taipei Fubon còn thu phí từ 100-200元, nên so sánh kỹ các ngân hàng.

Rút tiền ATM Nhật Bản (đã điều chỉnh)

Trước đây, rút tiền yên Nhật bằng thẻ quốc tế tại ATM Nhật là phương án dự phòng, nhưng đến cuối 2025 đã điều chỉnh quy định, chỉ chấp nhận thẻ Mastercard hoặc Cirrus quốc tế, thẻ ngân hàng nội địa không còn hỗ trợ nữa. Nếu bạn dự định rút tiền tại chỗ, nên đổi tiền trước tại Đài Loan.

Các tình huống khác nhau, chọn phương án tối ưu

Du lịch năm tới, lên kế hoạch trước một tuần: Đổi tiền trực tuyến tại ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay, chi phí thấp nhất (300-800元), không cần tài khoản ngoại tệ.

Tình cờ phát sinh, chỉ còn 3 ngày: Rút tiền ATM ngoại tệ 24h, tiện lợi nhất, dù chi phí cao hơn (800-1200元) nhưng thời gian đổi tiền nhanh.

Số tiền lớn (trên 10 vạn), có ý định đầu tư: Chuyển khoản trực tuyến mở tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá bán ngay, sau đó có thể gửi tiết kiệm yên (lãi 1.5-1.8%) hoặc ETF (ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên).

Tiền nhỏ, đột xuất, không có thời gian lên kế hoạch: Đổi tại quầy ngân hàng, dù đắt hơn 200-300元 nhưng an tâm, không lo lắng.

Con đường tăng giá sau khi đổi yên

Yên Nhật không nên chỉ để nằm im. Sau khi đổi, có nhiều cách để tăng giá trị:

Gửi tiết kiệm: Phương án an toàn nhất, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Bank of Taiwan gửi tối thiểu 1.000 yên, lãi 1.5-1.8%/năm, phù hợp với khoản không động trong 1-2 năm.

Bảo hiểm yên: Chiến lược trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có lợi nhuận.

ETF yên Nhật: Chọn tăng trưởng, như Yuanta 00675U, 007030, theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app của các sàn chứng khoán, phù hợp tích lũy dài hạn.

Giao dịch theo từng đợt: Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động ngắn hạn. USD/JPY là cặp tiền giao dịch lớn nhất thế giới, hoạt động 24h, có thể mua bán hai chiều, kiếm lợi từ biến động ngắn hạn. Các nền tảng thường không tính phí hoa hồng, chênh lệch giá thấp, có thể dùng lệnh dừng lỗ, chốt lời, theo dõi để tham gia.

Dù đồng yên là đồng trú ẩn, vẫn có rủi ro hai chiều. Tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật tốt cho đầu tư, nhưng các hoạt động chênh lệch lợi nhuận toàn cầu hay xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây áp lực ngược. Nếu dùng để đầu tư, ETF yên chỉ phí quản lý hàng năm khoảng 0.4%, phân tán rủi ro tốt hơn. Giao dịch ngắn hạn phù hợp với người có kinh nghiệm, tận dụng tính thanh khoản cao của USD/JPY, giao dịch 24h để bắt sóng cơ hội.

Các câu hỏi thường gặp

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền mặt thực tế, giao dịch tại chỗ, nhưng thường cao hơn tỷ giá giao ngay (Spot Rate) khoảng 1-2%, cộng phí sẽ cao hơn. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử (T+2), gần với giá thị trường quốc tế, cần chờ thanh toán. Nói đơn giản, tiền mặt nhanh, giá cao hơn, còn giao ngay rẻ hơn nhưng phải chờ.

1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên?

Ngày 10/12, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 4.85, 1 vạn Đài tệ khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ). Phần trăm chính xác cần tra giá ngày thực tế.

Cần mang gì khi đổi tại quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Đổi lớn trên 10 vạn Đài tệ có thể khai báo nguồn gốc tiền. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý.

Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Các ngân hàng quy định khác nhau. CTBC, Taishin Bank giới hạn khoảng 12-15 vạn Đài tệ/ngày; E.SUN giới hạn 15 vạn Đài tệ/ngày (không tính hạn mức thẻ tín dụng). Thẻ ngân hàng khác có thể thấp hơn, khoảng 2 vạn/ngày. Sau 2025, hạn mức qua tài khoản số điện tử thường giảm còn 10-15 vạn, nên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng chính để tránh phí liên ngân hàng. Giờ cao điểm tại sân bay dễ hết tiền mặt, cần lên kế hoạch trước.

Tóm lại

Yên Nhật đã vượt khỏi vai trò tiền tiêu vặt du lịch, trở thành tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Trong bối cảnh đồng Đài tệ mất giá và thị trường toàn cầu biến động, nắm bắt thời điểm đổi yên, chọn đúng kênh sẽ giúp tối thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn phương án đơn giản nhất như “Đài Loan ngân hàng online + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó nâng cấp dần thành gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo đợt. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có lớp phòng hộ khi thị trường rung lắc. Nhớ rằng, chia nhỏ đợt đổi tiền, đừng để tiền nằm im, đó mới là cách đầu tư thông minh đúng đắn.