Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật: 4 cách đổi thông minh nhất năm 2025

Đồng Đài tệ tiếp tục bị áp lực giảm giá, tàu tăng giá Yên Nhật đã khởi động. Tháng 12 năm 2025, Đài tệ đối với Yên Nhật đã lên tới 4,85, tăng giá 8,7% so với đầu năm, điều này không chỉ liên quan đến khách du lịch—các nhà đầu tư cũng bắt đầu quan tâm đến việc bố trí Yên Nhật.

Muốn đổi Yên Nhật nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Đừng vội, chúng tôi sẽ phân tích tất cả các cách đổi trên thị trường cho bạn, giúp bạn tránh mất tiền oan.

Trước tiên hãy tự hỏi mình: Tại sao tôi lại cần đổi Yên Nhật?

Cảnh quang du lịch và tiêu dùng

Mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido, nghỉ dưỡng ở Okinawa, hầu hết các cửa hàng ở Nhật Bản vẫn phụ thuộc vào tiền mặt (tỷ lệ phổ biến thẻ tín dụng chỉ 60%), việc đổi tiền vội vàng tại sân bay thường mất mát nhiều nhất. Ngoài ra, những người mua hộ, những người thường xuyên mua sắm trực tuyến ở Nhật Bản cũng cần chuẩn bị đủ Yên Nhật trước để tránh biến động tỷ giá tạm thời.

Góc độ bố trí tài chính

Đây mới là điểm chủ yếu—Yên Nhật là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn toàn cầu (Đô la Mỹ, Franc Thụy Sĩ, Yên Nhật xếp hàng ngang nhau). Khi thị trường toàn cầu bất ổn, vốn đổ vào Yên Nhật để trú ẩn an toàn, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật đã tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán cùng kỳ giảm 10%. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, việc đổi Yên Nhật thực tế là sử dụng Yên Nhật để có được bù đắp rủi ro biến động cổ phiếu Đài Loan.

Ở cấp độ sâu hơn, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản gần đây có dấu hiệu tăng cường kỳ vọng tăng lãi suất (Tổng giám đốc Kazuo Ueda gợi ý tăng lãi suất lên 0,75% vào tháng 12), cùng với chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ, USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 xuống khoảng 154, logic nhìn dài hạn của Yên Nhật tăng giá dần hình thành.

Phân tích thực chiến 4 cách đổi

Nhiều người cho rằng ngân hàng là lựa chọn duy nhất, nhưng thực tế chỉ chênh lệch tỷ giá có thể khác nhau vài ly nước hoa quả. Dưới đây sử dụng giá tính năng thực tế để tính toán cho bạn.

Cách 1: Đổi tiền tại quầy truyền thống (tiện lợi nhất nhưng đắt nhất)

Trực tiếp đi vào chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay, lấy Đài tệ đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng ngân hàng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá thị trường quốc tế, và có thể còn tính thêm phí dịch vụ.

Lấy ví dụ giá công bố của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12, tỷ giá bán tiền mặt là 1 Yên Nhật = 0,2060 Đài tệ (tức 1 Đài tệ đổi được 4,85 Yên Nhật), trong khi cùng lúc đó tỷ giá spot quốc tế khoảng 4,87, mất 200 Yên Nhật là như vậy rồi.

Cộng thêm việc trực tiếp xử lý tại quầy cần phải theo giờ ngân hàng (các ngày thường 9:00-15:30), khi tới sân bay còn phải xếp hàng, hiệu suất khá lo ngại.

Tính toán chi phí: 50.000 Đài tệ dùng tỷ giá bán tiền mặt, mất khoảng 1.500-2.000 Đài tệ

Phù hợp cho: Cần tiền gấp tại sân bay, không thành thạo các hoạt động trực tuyến

Cách 2: Đổi tiền qua ứng dụng ngân hàng, lưu vào tài khoản, khi cần dùng thì rút (kiểu cân bằng)

Chuyển đổi Đài tệ thành Yên Nhật thông qua ứng dụng ngân hàng của bạn, lưu vào tài khoản ngoại tệ, tận hưởng “tỷ giá bán spot” (được giảm giá khoảng 1% so với tỷ giá bán tiền mặt). Sau đó khi cần rút tiền mặt, bạn rút tại quầy hoặc dùng ATM ngoại tệ, chỉ cần chịu phí rút tiền (khác ngân hàng 5-100 Yên Nhật không đều).

Ưu điểm là có thể quan sát xu hướng tỷ giá, chia lô vào từng phần ở mức thấp để bình quân hóa chi phí—ví dụ như chờ Đài tệ đổi Yên Nhật xuống dưới 4,80 rồi mới vào. Chiêu này rất thực dụng cho những người thường xuyên sử dụng tài khoản ngoại tệ, sau khi đổi xong còn có thể lợi nhuận từ gửi tiết kiệm Yên Nhật (hiện tại lãi suất hàng năm 1,5-1,8%), để tiền vừa gửi vừa sinh lợi.

Tính toán chi phí: 50.000 Đài tệ đổi tiền + rút tiền, mất khoảng 500-1.000 Đài tệ

Phù hợp cho: Có kinh nghiệm ngoại tệ, xem xét đầu tư Yên Nhật

Cách 3: Đặt trước trực tuyến kết hợp ngoại tệ, chỉ định địa điểm rút tiền (yêu thích nhất của dân văn phòng)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, trực tiếp trên trang web chính thức ngân hàng điền số tiền, ngày rút tiền và chi nhánh, sau khi hoàn thành mang CMND và thông báo giao dịch đến quầy lấy tiền. Dịch vụ “Easy Purchase” của Ngân hàng Đài Loan đặc biệt tiện lợi—tỷ giá được giảm giá khoảng 0,5%, phí dịch vụ thường được miễn (thanh toán bằng Đài Loan Pay chỉ cần 10 Đài tệ).

Điểm tuyệt nhất trước khi đi nước ngoài là: Sân bay Taoyuan có 14 điểm giao dịch Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24 giờ, có thể đặt trước lấy tại sân bay, hoàn toàn không có vấn đề gì.

Tính toán chi phí: 50.000 Đài tệ kết hợp ngoại tệ trực tuyến, mất chỉ 300-800 Đài tệ

Phù hợp cho: Có kế hoạch sẵn, biết rõ ngày đi nước ngoài

Cách 4: ATM ngoại tệ rút tiền ngay lập tức (cứu tinh tạm thời)

Dùng thẻ tín dụng chip để rút Yên Nhật từ ATM ngoại tệ của ngân hàng, rút được 24 giờ, phí khác ngân hàng chỉ 5 Đài tệ (rẻ hơn nhiều so với quầy). Ngân hàng Yongfeng có ATM ngoại tệ rút trực tiếp từ tài khoản Đài tệ lấy Yên Nhật, giới hạn hàng ngày 1,5 triệu Đài tệ, không có phí đổi tiền.

Nhược điểm là có ít chi nhánh (toàn quốc khoảng 200 cái), và mệnh giá cố định chỉ có 1.000/5.000/10.000 Yên Nhật. Đặc biệt là vào những thời điểm cao điểm người đông (như sân bay) dễ hết tiền mặt, tuyệt đối đừng chờ đến lúc cuối cùng mới đi rút.

Tính toán chi phí: 50.000 Đài tệ rút từ ATM ngoại tệ, mất khoảng 800-1.200 Đài tệ

Phù hợp cho: Không có thời gian chạy ngân hàng, cần tiền tạm thời

Bảng 4 cách nhìn rõ (dữ liệu thử nghiệm thực tế tháng 12 năm 2025)

Bây giờ đổi Yên Nhật có thực sự đáng được không?

Câu trả lời ngắn: Có, nhưng cần chia lô.

Câu trả lời dài: Tỷ giá Yên Nhật hiện tại vẫn trong khoảng biến động khá lớn. Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất (dự kiến 0,75% cao nhất trong 30 năm), lãi suất nợ Nhật Bản đã vượt mức cao 17 năm là 1,93%. Cùng lúc đó Cục Dự trữ Liên bang Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, điều này tạo nên hỗ trợ kép cho Yên Nhật. USD/JPY từ mức cao đầu năm 160 giảm xuống 154 lân cận, ngắn hạn có thể quay trở lại 155 để thử, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ xuống dưới 150.

Nói cách khác, Yên Nhật vẫn có không gian tăng giá, đổi bây giờ thực sự rẻ hơn đổi muộn. Nhưng đừng đổi hết một lần, chia thành 2-3 lần vào, rủi ro sẽ thấp hơn.

Sau khi đổi Yên Nhật đừng để tiền nằm không

Sau khi đổi Yên Nhật, nếu chỉ để nằm không thì quá phí. Tùy theo mức độ chịu đựng rủi ro, có một số lựa chọn:

Kiểu bảo thủ: Gửi tiết kiệm Yên Nhật, lãi suất hàng năm 1,5-1,8%, tối thiểu 10.000 Yên Nhật.

Kiểu trung bình: Bảo hiểm Yên Nhật, Quốc Thái/Phú Bảo Thọ có bảo hiểm tiết kiệm ngoại tệ, đảm bảo lãi suất 2-3%, nắm giữ trung hạn.

Kiểu nâng cao: ETF Yên Nhật như Yuan Da 00675U, theo dõi chỉ số Yên Nhật, có thể đầu tư cổ phiếu lẻ định kỳ.

Kiểu tích cực: Giao dịch ngoại tệ USD/JPY hoặc EUR/JPY phân đoạn, giao dịch 24 giờ hai chiều, sử dụng ít vốn để nắm bắt biến động tỷ giá.

Một số câu hỏi về tỷ giá

Câu hỏi: Chênh lệch giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá spot là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mua bán tiền mặt thực tế của ngân hàng, giao ngay tiền mặt, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá spot, cộng thêm phí dịch vụ còn đắt hơn nữa. Tỷ giá spot là tỷ giá trên thị trường ngoại tệ T+2 thanh toán, dùng cho chuyển khoản điện tử và thanh toán giữa các ngân hàng, tỷ giá sẽ tốt hơn nhưng cần chờ đợi.

Câu hỏi: 10.000 Đài tệ đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dùng tỷ giá bán tiền mặt 4,85 tính toán, 10.000 Đài tệ khoảng đổi được 48.500 Yên Nhật. Dùng tỷ giá spot 4,87 thì khoảng 48.700 Yên Nhật, chênh lệch 200 Yên Nhật (khoảng 40 Đài tệ).

Câu hỏi: Giới hạn hàng ngày của ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau quy định mới năm 2025, các ngân hàng điều chỉnh hơi khác nhau. Ngân hàng Trung Quốc Tín Thương tương đương 1,2 triệu Đài tệ/ngày, Ngân hàng Đại Tân 1,5 triệu Đài tệ/ngày, Ngân hàng Ngọc Sơn 1,5 triệu Đài tệ/ngày (thẻ ghi nợ). Nên phân tán rút tiền, tránh vượt quá giới hạn hoặc hết hàng vào thời điểm cao điểm.

Tổng kết

Yên Nhật từ lâu không còn là đơn thuần “tiền thừa du lịch”, nó vừa có chức năng trú ẩn an toàn vừa có giá trị đầu tư. Cho dù bạn muốn đi chơi ở Nhật năm tới, hay muốn bù đắp rủi ro biến động cổ phiếu Đài Loan, chỉ cần nắm “đổi ngoại tệ chia lô + đổi xong rồi đầu tư” hai nguyên tắc chính, bạn sẽ đưa chi phí xuống thấp nhất, tối đa hóa lợi nhuận.

Tân thủ nên bắt đầu từ “kết hợp ngoại tệ trực tuyến Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tuỳ theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF thậm chí giao dịch phân đoạn. Như thế không chỉ đi chơi nước ngoài được rẻ, còn thêm một lớp bảo vệ để chống lại biến động thị trường.