CEO của Tricolor bị cáo buộc đã tổ chức một vụ lừa đảo trị giá $800 triệu trước khi nộp đơn phá sản

Khi các kế hoạch tài chính bắt đầu sụp đổ, CEO của công ty cho vay ô tô dưới chuẩn Tricolor đã có một cách tiếp cận gây sốc: các công tố viên cho biết ông đã trốn thoát với hàng triệu đô la tiền thưởng trong khi công ty đang âm thầm tan rã.

Kế hoạch gian lận bị phanh phui

Theo cáo trạng liên bang, Daniel Chu, người sáng lập kiêm CEO của Tricolor, đã tổ chức một hình thức “gian lận có hệ thống” kéo dài khoảng bảy năm đến năm 2025. Kế hoạch chính liên quan đến việc tạo ra khoảng $800 triệu đô la tài sản thế chấp giả mạo bằng cách thế chấp hai lần các tài sản giống hệt nhau qua nhiều hợp đồng vay khác nhau. Các nhân viên được cho là đã được hướng dẫn thủ công chỉnh sửa hồ sơ, khiến các khoản vay quá hạn trông có vẻ đủ điều kiện làm tài sản thế chấp.

Chiếm đoạt tiền thưởng vào thời điểm sụp đổ

Vào giữa tháng 8, khi các nền tảng gian lận trở nên không thể che giấu, Chu đã chỉ đạo Giám đốc Tài chính Jerome Kollar chuyển hai phần cuối cùng trong gói thưởng hàng năm trị giá $15 triệu đô la của ông vào ngày 19 và 20 tháng 8. Tổng số tiền chi trả: 6,25 triệu đô la. Các hồ sơ tòa án cho biết Chu ngay lập tức đã sử dụng một phần số tiền này để mua một bất động sản trị giá nhiều triệu đô la tại Beverly Hills, California.

Trong vòng vài ngày, Tricolor đã cho hơn 1.000 nhân viên nghỉ không lương. Đến ngày 10 tháng 9, công ty đã nộp đơn xin phá sản.

Từ việc tránh né đến hoảng loạn

Các cuộc ghi âm bí mật thu thập được bởi các công tố viên ghi lại các cuộc trò chuyện vào tháng 8 giữa Chu, CFO của ông và giám đốc điều hành về các chiến thuật để ngăn chặn hành động của chủ nợ. Theo cáo trạng, Chu đã xem xét việc bịa đặt một mối liên hệ với chương trình giảm nợ của chính quyền Trump như một cái cớ cho dữ liệu bị thao túng. Khi cách tiếp cận đó không đủ hiệu quả, ông chuyển sang chiến lược khác: đe dọa các chủ nợ bằng cách gợi ý rằng sự sơ suất trong việc nhận diện các dấu hiệu đỏ có thể khiến họ phải chịu trách nhiệm pháp lý, có thể thu được một khoản đền bù để giữ cho Tricolor hoạt động.

Trong các cuộc trao đổi ghi âm này, Chu đã đưa ra một so sánh đáng chú ý. Dựa trên câu chuyện cảnh báo của Enron — tập đoàn năng lượng đã sụp đổ vào năm 2001 sau khi tiết lộ gian lận kế toán — Chu gợi ý rằng việc nhắc đến tên vụ bê bối này sẽ “làm tăng huyết áp của chủ nợ.” Sự so sánh này có chủ ý: các giám đốc điều hành của Tricolor dường như xem danh tiếng của Enron như một chiến thuật gây áp lực hơn là một tiền lệ cảnh báo.

Rủi ro tài chính có hệ thống nổi lên

Sự sụp đổ nhanh chóng của Tricolor là một phần của chuỗi các khoản vỡ nợ đã rung chuyển ngành ngân hàng Mỹ vào mùa thu năm 2025, đặt ra câu hỏi về các điểm yếu chưa được phát hiện trong hệ thống tài chính Mỹ. Các tổ chức cho vay lớn như JPMorgan Chase, Barclays và Fifth Third Bank đã công bố các khoản lỗ do người vay gây ra. Mức độ rủi ro trong toàn ngành ngân hàng cho thấy rằng gian lận $800 triệu đô la của Tricolor có thể đã gây ra những tác động lan rộng vượt xa sự sụp đổ của một công ty duy nhất.

Các cáo trạng vẫn chưa được mở, các công tố viên vẫn tiếp tục vụ án chống lại Chu. Các đại diện pháp lý của ông vẫn chưa bình luận về các cáo buộc.