Đầu tư yên Nhật đang sôi động, 4 phương pháp đổi tiền có chi phí chênh lệch rất lớn

Năm 2025, tỷ giá đồng Tài chính Đài Loan so với yên Nhật đạt mức 4.85, du khách Nhật Bản trở lại đông đúc, cộng thêm giá trị của yên Nhật như một tài sản tránh rủi ro đang nổi bật, ngày càng nhiều người bắt đầu quan tâm đến câu hỏi “Làm thế nào để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất”. Nhưng bạn có biết không? Chỉ riêng việc chọn các kênh đổi tiền khác nhau, chi phí có thể chênh lệch hơn 2,000元.

Tại sao yên Nhật đáng chú ý?

Nói về đầu tư ngoại tệ, nhiều người thường nghĩ ngay đến đô la Mỹ, nhưng yên Nhật thực sự có giá trị riêng biệt.

Về du lịch và tiêu dùng: Các điểm đến nổi bật như Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%). Ngoài ra, nhu cầu mua hộ mỹ phẩm, quần áo, đồ anime của Nhật rất sôi động, nhiều người cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật.

Tính chất tài sản tránh rủi ro: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng đô la Mỹ, franc Thụy Sỹ, yên Nhật), khi thị trường biến động, dòng tiền sẽ chảy vào các tài sản này. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu tác động của đợt giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật có thể giúp phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội chênh lệch lãi suất (arbitrage): Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), tạo ra môi trường vay mượn lãi thấp. Nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp vay yên Nhật lãi thấp để mua đô la Mỹ lãi cao (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4%), khi rủi ro tăng cao, họ sẽ bán ra, mua lại yên Nhật để kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá.

Ngược lại, đồng AUD tuy có lãi suất cao hơn, nhưng biến động lớn hơn, trong khi tính ổn định và đặc tính trú ẩn của yên Nhật phù hợp hơn với nhà đầu tư bảo thủ.

4 phương thức đổi tiền, chi phí khác biệt rõ rệt

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ đơn giản ra ngân hàng hoặc quầy giao dịch, nhưng thực tế, các kênh khác nhau có tỷ giá khác nhau, có thể tiêu tốn của bạn hàng nghìn đồng. Dưới đây lấy ví dụ đổi 50,000 TWD, phân tích từng cách.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy ngân hàng hoặc sân bay (Chi phí cao nhất)

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay khoảng 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, đây là cách đắt nhất trong 4 phương thức.

Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 0.2060 TWD/yên (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 yên), nhưng Ngân hàng Vĩnh Thịnh cùng ngày bán ra là 0.2058, cộng thêm phí 100元 mỗi lần đổi. Đổi 50,000 TWD ước lỗ khoảng 1,500-2,000元.

Quy trình: Mang CMND + hộ chiếu đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, điền đơn, nhận tiền mặt ngay tại chỗ.

Phù hợp với: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ gọn, gấp trong thời điểm cần thiết (ví dụ phát hiện thiếu tiền mặt tại sân bay).

Phương thức 2: Đổi qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, rút tiền sau đó tính phí

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để chuyển TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ theo tỷ giá “bán ra giao ngay”, tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phải trả phí rút (khoảng 100元 trở lên).

Ví dụ, sau khi đổi qua app của Ngân hàng YuShan, tài khoản yên Nhật có thể hưởng tỷ giá tốt hơn, nhưng khi rút tiền mặt tại quầy vẫn phải trả phí liên ngân hàng từ 5-100元. Nếu chỉ giữ trong tài khoản ngoại tệ, có thể gửi tiết kiệm kỳ hạn để hưởng lãi 1.5-1.8%/năm.

Đổi 50,000 TWD ước lỗ khoảng 500-1,000元, nhưng nếu không rút tiền mặt, có thể tiết kiệm phí.

Quy trình: Mở tài khoản ngoại tệ ngân hàng → Đổi tiền qua app → Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM.

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật.

Phương thức 3: Đặt lịch hẹn đổi tiền online, lấy tại sân bay (CP cao nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, chỉ cần đặt lịch hẹn đổi tiền qua website ngân hàng. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đặt lịch (dùng Taiwan Pay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi 0.5%. Sau đó, có thể chọn điểm lấy tại 14 quầy của Taiwan Bank ở sân bay Đào Viên (bao gồm 2 điểm 24/7), rất tiện lợi.

Ví dụ, đổi 50,000 TWD, ước lỗ chỉ khoảng 300-800元, là phương án tiết kiệm nhất trước khi đi du lịch. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền hạn chế theo giờ làm việc ngân hàng.

Quy trình: Đăng nhập website của Taiwan Bank hoặc Mega Bank → Điền loại tiền, số tiền, điểm lấy → Thanh toán chuyển khoản → Mang CMND + giấy xác nhận giao dịch đến quầy nhận tiền.

Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, biết chính xác thời gian đi du lịch.

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7, linh hoạt nhất nhưng hạn mức điểm thưởng

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7 quanh năm. ATM ngoại tệ của Vĩnh Thịnh rút từ tài khoản TWD, hạn mức tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền, phí liên ngân hàng chỉ 5元.

Có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn quốc, số lượng hạn chế, mệnh giá cố định (1,000, 5,000, 10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt. Đổi 50,000 TWD ước lỗ khoảng 800-1,200元.

Quy trình: Mang thẻ chip đến ATM ngoại tệ → Chọn loại tiền (yên Nhật) → Nhập số tiền → Nhận tiền mặt ngay tại chỗ.

Phù hợp với: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp yên Nhật.

Phân tích xu hướng tỷ giá hiện tại

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/Yên là 4.85, đã tăng 8.7% so với đầu năm 4.46, lợi nhuận không nhỏ cho người đổi tiền. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhà đầu tư tăng phân bổ tránh rủi ro.

Biến động ngắn hạn: Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất, hỗ trợ đồng yên. Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo mới phát biểu hawkish, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn 154.58, có thể dao động quanh 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ giữ dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư: Đổi yên Nhật bây giờ là hợp lý, nhưng nên chia nhỏ từng lần. Đổi toàn bộ một lần có thể gặp rủi ro dao động 2-5% khi đóng vị thế ngắn hạn. Nên chia thành 3-5 lần, trung bình giá, đồng thời theo dõi chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật và tình hình địa chính trị.

So với biến động lớn của AUD so với TWD, tính ổn định của yên Nhật phù hợp hơn với nhà đầu tư phòng thủ dài hạn.

Sau khi đổi yên Nhật, làm gì tiếp?

Chỉ đổi yên Nhật chưa đủ, cần để tiền nhàn rỗi sinh lợi.

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Lựa chọn an toàn nhất. Ngân hàng YuShan, Ngân hàng Đài Loan có thể mở tài khoản ngoại tệ, gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Phù hợp với khoản không dùng trong vòng 1 năm.

Bảo hiểm yên Nhật: Giải pháp giữ trung hạn. Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, phù hợp đầu tư 3-5 năm.

ETF yên Nhật: Phân bổ tăng trưởng. Vốn hóa 00675U của Yuanta theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn, phù hợp đầu tư định kỳ, phí quản lý chỉ 0.4%/năm.

Giao dịch ngoại hối theo xu hướng (wave trading): Chọn lựa nâng cao. Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng forex, có lợi thế mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để đòn bẩy. Tuy nhiên, rủi ro biến động cao, cần đặt stop-loss để bảo vệ.

Lưu ý thực hành

Giao dịch lớn (trên 100,000 TWD): Có thể cần khai báo nguồn vốn, ngân hàng sẽ hỏi mục đích.

Dưới 20 tuổi: Phải có người lớn đi cùng và ký giấy đồng ý.

Hạn mức ATM ngoại tệ: Sau quy định mới tháng 10/2025, đa số ngân hàng giảm hạn mức hàng ngày còn 100,000-150,000 TWD, nên lên kế hoạch hoặc chia nhỏ lần rút.

Rủi ro cao điểm: Tại sân bay, khu du lịch, ATM thường hết tiền vào mùa cao điểm, nên chuẩn bị trước 1 tuần để an toàn hơn.

Tóm lại

Yên Nhật không chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là công cụ phân bổ tài sản có tính tránh rủi ro và sinh lợi. Dù đi du lịch hay đầu tư, quan trọng là nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền, sau đó tăng giá trị”.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online của Taiwan Bank + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, vừa đơn giản vừa tiết kiệm. Sau đó, tùy theo quy mô vốn và thời gian, dần chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ trong biến động của thị trường toàn cầu.