$300K Có phải là mức lương tốt không? Sáu khu ngoại ô của Mỹ nơi những người có thu nhập cao gọi là nhà

Khi xem xét liệu thu nhập sáu chữ số có thực sự mang lại sự thoải mái tài chính hay không, câu trả lời phụ thuộc nhiều vào vị trí địa lý. Phân tích gần đây cho thấy rằng trên các vùng ngoại ô đáng mơ ước nhất của Mỹ, mức thu nhập 300.000 đô la mỗi năm có thể thực sự chưa đủ để duy trì một lối sống thịnh vượng. Việc 300K có được coi là “lương tốt” hay không trở nên phức tạp hơn khi xem xét qua lăng kính của thị trường nhà ở, chi phí sinh hoạt và chất lượng cộng đồng.

GOBankingRates đã tiến hành một nghiên cứu toàn diện về 120 vùng ngoại ô hàng đầu của Mỹ, so sánh dữ liệu từ bảng xếp hạng của Niche.com với các chỉ số chi phí sinh hoạt, đánh giá khả năng sống và giá trị nhà ở. Các kết quả nổi bật gồm sáu cộng đồng đặc biệt, nơi yêu cầu thu nhập hộ gia đình hàng năm vượt quá 300.000 đô la để đạt tiêu chuẩn sống thoải mái. Những kết quả này phản ánh thực tế phức tạp của người giàu Mỹ: địa lý quyết định liệu thu nhập đáng kể có chuyển đổi thành sự an toàn tài chính thực sự và chất lượng cuộc sống hay không.

Hiểu về ngưỡng lương 300K trong các cộng đồng cao cấp

Ngưỡng 300.000 đô la mỗi năm đã lâu được xem như một dấu hiệu của sự ổn định thu nhập cao. Tuy nhiên, khi áp dụng cho các vùng ngoại ô độc quyền nhất của Mỹ, mức thu nhập này chỉ là điểm khởi đầu chứ không phải giới hạn cuối cùng. Sử dụng hướng dẫn tài chính rằng chi phí sinh hoạt không nên vượt quá 50% thu nhập hộ gia đình, các nhà nghiên cứu tính toán rằng để sống thực sự thoải mái trong sáu cộng đồng cao cấp này, thu nhập cần cao hơn nhiều so với 300.000 đô la.

Phân tích chi phí sinh hoạt đã bao gồm nhiều loại chi tiêu: nhà ở (yếu tố chiếm ưu thế), chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, tiện ích, vận chuyển và các khoản chi tiêu khác. Việc thu thập dữ liệu diễn ra trong năm 2024, lấy giá trị nhà từ chỉ số của Zillow tháng 9 năm 2024 và sử dụng lãi suất vay thế chấp 30 năm hiện tại từ dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang.

Đặc quyền ven biển California: Nơi nhà ở chiếm phần lớn chi phí

California chiếm bốn trong sáu vùng ngoại ô đắt nhất trong phân tích này, mỗi khu vực đại diện cho các khu phố riêng biệt với giá trị bất động sản cao và chi phí lối sống tương ứng.

Manhattan Beach, California xếp là nơi đắt đỏ nhất trong nghiên cứu. Với chỉ số chi phí sinh hoạt là 222.168 đô la mỗi năm và thu nhập hộ trung bình là 187.217 đô la, mức lương cần để sống thoải mái đạt 444.337 đô la. Cộng đồng miền Nam California này đạt 73 điểm về khả năng sống và có mức chi phí cao nhất trong tất cả sáu địa điểm.

Santa Monica, California theo sau với chi phí hàng năm là 181.746 đô la và điểm khả năng sống là 73. Thu nhập trung bình là 106.797 đô la, nhưng yêu cầu thu nhập hàng năm tăng lên đến 363.492 đô la—một khoảng cách lớn phản ánh sự chênh lệch giữa thu nhập trung bình và chi phí cần thiết để sống thoải mái trong cộng đồng ven biển biểu tượng này.

Hermosa Beach, California thể hiện các động thái tương tự. Chi phí sinh hoạt hàng năm là 176.074 đô la, điểm khả năng sống là 72 và thu nhập trung bình là 149.500 đô la. Ngưỡng sống thoải mái đạt 352.147 đô la, cho thấy sự gần gũi với biển cả đòi hỏi chi phí cao dù mức thu nhập cộng đồng trung bình khá vừa phải.

Mountain View, California là đại diện của California. Nơi tập trung nhiều ngành công nghệ và có cơ hội việc làm mạnh mẽ, cộng đồng này có chi phí hàng năm là 179.834 đô la và điểm khả năng sống ấn tượng là 85. Thu nhập trung bình là 174.156 đô la, cho thấy khả năng kiếm tiền địa phương khá tốt, nhưng để sống thoải mái vẫn cần đến 359.668 đô la—nhấn mạnh rằng mức thu nhập trung bình cao trong các trung tâm công nghệ không hoàn toàn bù đắp được sự tăng giá khu vực.

Phía Đông: Boston và Dallas

Brookline, Massachusetts đại diện cho lựa chọn đắt đỏ nhất của khu vực Đông Bắc. Với điểm khả năng sống 85—một trong những điểm cao nhất trong nghiên cứu—khu ngoại ô Boston này có sức hút cộng đồng mạnh mẽ. Chi phí sinh hoạt hàng năm là 173.097 đô la, thu nhập trung bình là 130.600 đô la, và yêu cầu sống thoải mái là 346.194 đô la. Brookline cho thấy rằng sống cao cấp không chỉ là đặc quyền của bờ Tây.

University Park, Texas cung cấp cái nhìn về cách các khu vực đô thị lớn ngoài California quản lý chi phí. Khu ngoại ô Dallas này đạt điểm khả năng sống 83 với chi phí hàng năm là 176.908 đô la. Đáng chú ý, thu nhập hộ trung bình đạt 250.000 đô la—cao hơn nhiều so với các lựa chọn ở California—nhưng tiêu chuẩn sống thoải mái vẫn yêu cầu 353.815 đô la mỗi năm. University Park cho thấy rằng mức thu nhập cao hơn khu vực đi kèm với chi phí cao hơn, chứ không phải là điều kiện tiên quyết.

Phân tích tỷ lệ lương so với chi phí sinh hoạt

Phân tích tài chính sử dụng nguyên tắc ngân sách phổ biến 50/30/20. Khung này phân bổ 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu (nhà ở, tiện ích, thực phẩm, vận chuyển), 30% cho chi tiêu tùy ý và 20% cho tiết kiệm và giảm nợ. Bằng cách nhân đôi chi phí sinh hoạt đã tính, các nhà nghiên cứu xác định thu nhập hộ gia đình cần có để duy trì tỷ lệ này.

Tại Manhattan Beach, cộng đồng đắt đỏ nhất, sống thoải mái đòi hỏi khoảng 444.337 đô la thu nhập hộ gia đình hàng năm. Đây là hiệu ứng nhân: chi phí sinh hoạt hàng năm (222.168 đô la) gần như gấp đôi để tạo ra không gian cho chi tiêu tùy ý và tích lũy tài sản. Ngược lại, ngay cả Brookline, dù là địa phương cao cấp của Đông Bắc, cũng cần đến 346.194 đô la—gần 100.000 đô la khác biệt so với đỉnh ven biển của California.

Đánh giá liệu mức lương 300K có đủ “tốt” hay không

Ngưỡng 300.000 đô la đại diện cho vị thế trung lưu cao cấp vững chắc trên toàn quốc. Tuy nhiên, ở sáu vùng ngoại ô cao cấp này, 300.000 đô la lại thiếu hụt đáng kể. Manhattan Beach cần đến 444.337 đô la—gần 48% cao hơn ngưỡng 300.000 đô la. Santa Monica cần 363.492 đô la (cao hơn 21%), và ngay cả lựa chọn trung bình nhất, Brookline, cũng yêu cầu 346.194 đô la (cao hơn 15%).

Khoảng cách này phản ánh một thực tế cơ bản trong thị trường bất động sản Mỹ: “lương tốt” là tương đối với địa lý và phong cách sống lựa chọn. Trong hầu hết các đô thị của Mỹ, 300.000 đô la mang lại sự thoải mái vượt trội. Trong sáu vùng ngoại ô này, mức lương đó gần như đủ nhưng chưa thực sự đạt tiêu chuẩn sống thoải mái. Những người có thu nhập cao đang xem xét chuyển đến các cộng đồng này nên chuẩn bị cho mức thu nhập từ 15% đến 48% cao hơn mức 300.000 đô la để duy trì tiêu chuẩn sống mong muốn.

Phương pháp và nền tảng dữ liệu

Nền tảng nghiên cứu dựa trên nhiều nguồn uy tín. Dữ liệu dân số và thu nhập trung bình lấy từ Khảo sát cộng đồng của Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ. Chỉ số chi phí sinh hoạt đến từ Sperling’s BestPlaces, bao gồm các thành phần như thực phẩm, chăm sóc sức khỏe, nhà ở, tiện ích và vận chuyển. Đánh giá khả năng sống dựa trên các đánh giá của AreaVibes, trong khi giá trị nhà lấy từ Chỉ số Giá trị Nhà của Zillow (dữ liệu tháng 9 năm 2024). Các tính toán vay thế chấp sử dụng lãi suất cố định 30 năm mới nhất từ Dữ liệu Kinh tế của Cục Dự trữ Liên bang.

Tất cả dữ liệu phản ánh các số liệu năm 2024 thu thập vào cuối năm 2024, đại diện cho bức tranh cập nhật nhất về cấu trúc chi phí và yêu cầu thu nhập của các cộng đồng cao cấp này tại thời điểm phân tích. Phương pháp toàn diện này đảm bảo rằng ngưỡng lương 300.000 đô la và các yêu cầu thu nhập cao hơn có tính hợp lệ thống kê và thực tế cao đối với các cư dân tiềm năng đang xem xét các khu vực này.