Làm thế nào để có thẻ tín dụng mà không cần có công việc: Đây là những gì bạn thực sự cần để đạt được điều đó. Bạn có thể tự hỏi làm thế nào để mở thẻ tín dụng khi không có công việc ổn định hoặc thu nhập rõ ràng. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn các bước cần thiết và các mẹo để xin thẻ tín dụng mà không cần phải có việc làm chính thức. Từ việc tìm các lựa chọn phù hợp đến cách xây dựng hồ sơ tín dụng, tất cả đều được đề cập chi tiết để giúp bạn dễ dàng hơn trong quá trình này.

Bạn nghĩ rằng không thể có thẻ tín dụng mà không có công việc? Hãy nghĩ lại. Trong khi tình trạng việc làm quan trọng đối với nhiều người khi đánh giá khả năng đủ điều kiện mở thẻ tín dụng, thì điều mà các nhà phát hành thẻ thực sự quan tâm lại khác—đó chính là thu nhập của bạn. Tin vui là thu nhập và công việc không hoàn toàn giống nhau, điều này mở ra nhiều cơ hội mà bạn có thể chưa từng xem xét. Hãy cùng phân tích cách hoạt động của điều này và các lựa chọn thực tế của bạn.

Chính Thu Nhập Mới Là Điều Quan Trọng, Không Phải Tình Trạng Việc Làm

Đây là sự thật cốt lõi: bạn không cần một công việc truyền thống để đủ điều kiện mở thẻ tín dụng. Theo Đạo luật CARD năm 2009, các công ty phát hành thẻ tín dụng phải đánh giá xem bạn có khả năng trả nợ bất kỳ khoản vay nào bạn vay hay không. Đây là tiêu chuẩn pháp lý mà họ sử dụng khi xem xét hồ sơ xin cấp thẻ.

Sự khác biệt giữa một công việc và thu nhập là rất quan trọng. Một công việc là một cách cụ thể để kiếm thu nhập, nhưng không phải là cách duy nhất. Nếu bạn có bất kỳ nguồn thu nhập đáng tin cậy nào—bất kể nguồn gốc của nó—bạn có thể đưa vào hồ sơ xin thẻ. Nhà phát hành thẻ sẽ đánh giá xem nguồn thu nhập đó có ổn định và đủ để hỗ trợ các khoản thanh toán thẻ tín dụng của bạn hay không.

Yêu cầu chính là bạn phải đủ 21 tuổi trở lên để có thể linh hoạt trong việc khai báo các nguồn thu nhập. Khi đạt độ tuổi đó, các công ty thẻ cho phép bạn báo cáo nhiều loại thu nhập khác nhau miễn là bạn có kỳ vọng hợp lý về việc tiếp cận số tiền đó.

Các Nguồn Thu Nhập Thay Thế Bạn Có Thể Khai Báo

Nếu hiện tại bạn không có công việc truyền thống, dưới đây là các nguồn thu nhập hợp pháp mà bạn có thể liệt kê trong hồ sơ xin thẻ tín dụng:

• Thu nhập từ tự doanh hoặc làm freelancer
• Trợ cấp thất nghiệp
• Thu nhập của vợ/chồng hoặc đối tác của bạn (thu nhập hộ gia đình)
• Phụ cấp thường xuyên hoặc hỗ trợ gia đình
• Học bổng hoặc trợ cấp giáo dục
• Rút tiền từ các tài khoản hưu trí
• Cổ tức đầu tư hoặc lợi nhuận vốn

Mỗi nguồn này đều cung cấp một dòng thu nhập đã được chứng minh hoặc có thể xác minh hợp lý mà các nhà phát hành thẻ sẽ xem xét. Các nguồn bạn có thể khai báo sẽ thay đổi nếu bạn dưới 21 tuổi—in trường hợp đó, bạn chỉ giới hạn trong thu nhập cá nhân, học bổng và trợ cấp.

Không Có Thu Nhập? Hãy Xem Xét Các Giải Pháp Này

Điều gì xảy ra nếu bạn thực sự không có thu nhập từ bất kỳ nguồn nào? Đây là lúc các công ty thẻ tín dụng gần như chắc chắn sẽ từ chối hồ sơ của bạn. Về mặt pháp lý, họ cần bằng chứng rằng bạn có khả năng thanh toán, và nếu không có thu nhập, điều đó gần như không thể chứng minh.

Tuy nhiên, bạn có hai lựa chọn thực tế để khám phá:

Trở thành người dùng ủy quyền. Nếu bạn biết ai đó sẵn sàng thêm bạn vào tài khoản thẻ tín dụng hiện có của họ—có thể là vợ/chồng, cha/mẹ hoặc thành viên gia đình—bạn có thể trở thành người dùng ủy quyền. Điều này giúp bạn có thẻ riêng liên kết với tài khoản của họ, mà bạn có thể dùng để mua sắm. Chủ tài khoản chính vẫn chịu trách nhiệm thanh toán tất cả các khoản, nhưng việc trở thành người dùng ủy quyền giúp bạn xây dựng điểm tín dụng của mình trong quá trình đó. Đây là cách dễ dàng hơn để xây dựng lịch sử tín dụng.

Xin thêm người đồng ký tên. Người đồng ký tên là người đồng ý chịu trách nhiệm tài chính cho tài khoản của bạn cùng bạn. Nếu họ có điểm tín dụng tốt và thu nhập ổn định, điều này có thể nâng cao khả năng được chấp thuận của bạn đáng kể. Trong khi hầu hết các công ty thẻ lớn không cho phép người đồng ký tên, các ngân hàng nhỏ hơn và các tổ chức tín dụng thường chấp nhận họ.

Chọn Thẻ Tín Dụng Phù Hợp Với Tình Hình Của Bạn

Về mặt kỹ thuật, không có yêu cầu thu nhập tối thiểu cố định—nó thay đổi tùy theo từng loại thẻ và nhà phát hành. Một số thẻ chấp nhận người xin với mức thu nhập chỉ từ 100 đô la mỗi tháng. Nếu thu nhập của bạn hạn chế, một số loại thẻ sau thường linh hoạt hơn:

• Thẻ tín dụng dành cho sinh viên được thiết kế đặc biệt cho sinh viên đại học có lịch sử thu nhập hạn chế
• Thẻ tín dụng khởi đầu phù hợp với người chưa có lịch sử tín dụng
• Thẻ tín dụng có đặt cọc yêu cầu gửi tiền mặt trước, giảm thiểu rủi ro cho nhà phát hành và dễ tiếp cận hơn đối với người có thu nhập thấp

Khi các nhà phát hành đánh giá thu nhập của bạn, họ dùng nó để xác định hạn mức tín dụng của bạn. Thu nhập thấp hơn thường đồng nghĩa với hạn mức ban đầu thấp hơn, nhưng bạn có thể nâng hạn mức theo thời gian bằng cách thanh toán có trách nhiệm.

Đảm Bảo Rằng Bạn Thật Sự Có Thể Chi Trả Các Khoản Thanh Toán

Đây là lúc cuộc trò chuyện chuyển từ “Tôi có thể được chấp thuận không?” sang “Tôi có nên nộp đơn không?” Dù bạn khai báo mức thu nhập nào đi nữa, câu hỏi quan trọng nhất là liệu bạn có thực sự đủ khả năng thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng hay không.

Khi bạn mang dư nợ thay vì thanh toán hết, bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng cộng dồn theo thời gian. Một mức thu nhập thấp khiến bạn khó khăn trong việc thanh toán tối thiểu không đáng giá. Trong những trường hợp đó, có thể hợp lý hơn là tập trung vào việc tăng thu nhập trước—dù là tìm việc làm, bắt đầu kinh doanh phụ, hay theo đuổi các cơ hội khác—trước khi vay nợ thẻ tín dụng.

Quy tắc cơ bản: bạn cần đủ thu nhập để chi tiêu và thanh toán. Nếu thu nhập hiện tại của bạn không đủ để trang trải thoải mái, tốt hơn hết là xây dựng nền tảng tài chính của mình trước khi nộp đơn.