12 Chiến lược để Tăng đáng kể giá trị ròng của bạn trong Năm nay

Bạn đang đứng trước ngưỡng của một cơ hội — 12 tháng tới cung cấp một khoảng thời gian thực tế để tăng giá trị ròng của bạn một cách ý nghĩa nếu bạn sẵn lòng thực hiện các bước tài chính chiến lược. Dù bạn đang phục hồi sau những sai lầm tài chính trong quá khứ hay đang hướng tới các mục tiêu xây dựng của cải, con đường phía trước dễ đạt được hơn bạn nghĩ. Chúng tôi đã tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính hàng đầu để xác định các chiến lược hiệu quả nhất có thể biến đổi vị thế tài chính của bạn trong năm tới.

Bắt đầu bằng việc Loại bỏ Nợ: Nền tảng để Tăng trưởng Giá trị Ròng

Trước khi bạn theo đuổi lợi nhuận đầu tư, hãy xử lý những gì đang chống lại bạn. Nếu bạn đang mang nợ tiêu dùng với lãi suất 20%, việc trả hết nợ đó mang lại kết quả nhanh hơn hầu hết các chiến lược đầu tư. Như các chuyên gia tài chính cá nhân chỉ ra, trong khi các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể mang lại lợi nhuận 8% hoặc hơn mỗi năm, việc loại bỏ nợ lãi suất cao sẽ giải phóng dòng tiền đáng kể hơn cho việc xây dựng của cải trong tương lai. Mỗi đô la bạn ngừng gửi cho chủ nợ trở thành một đô la có thể dùng để tích lũy tài sản. Đây là con đường nhanh nhất để tăng giá trị ròng nếu nợ đang cản trở bạn.

Toán học rất đơn giản: lãi suất 20% biểu thị một lợi nhuận âm đảm bảo, ngày nào cũng tích lũy chống lại bạn. Chuyển hướng khoản thanh toán nợ đó sang đầu tư sau khi bạn đã thanh toán hết số dư sẽ tạo ra một sự tăng tốc mạnh mẽ trong việc xây dựng của cải.

Tạo ra một Kế hoạch Chi tiêu Thực sự phù hợp với Cuộc sống của Bạn

Hầu hết mọi người vận hành với ngân sách lỗi thời hoặc quá hạn chế không phù hợp với thực tế hiện tại của họ. Ngân sách của bạn cần phải phát triển cùng với hoàn cảnh sống — dù bạn đã kết hôn, thay đổi nghề nghiệp, hay đơn giản là nhận ra rằng hạn chế quá mức không phù hợp với tính cách của bạn.

Một ngân sách chức năng phục vụ ba mục đích: cung cấp cho bạn quyền kiểm soát thực sự về dòng tiền, phản ánh khả năng tài chính và ưu tiên thực tế của bạn, và giúp bạn tiến về phía trước mà không gây ra sự thất vọng liên tục. Khi kế hoạch chi tiêu của bạn phù hợp với lối sống, khả năng duy trì nó một cách nhất quán sẽ cao hơn nhiều.

Hiểu rõ nơi Tiền của Bạn Thực sự Đi

Bạn không thể tối ưu hóa những gì bạn không theo dõi. Kế hoạch chi tiêu sửa đổi của bạn sẽ tiết lộ các mô hình — các đăng ký bạn quên mất, chi phí ăn uống tích tụ âm thầm, hoặc phí dịch vụ làm giảm số dư của bạn. Hiểu rõ nơi tiền của bạn đi là bước tiên quyết để quyết định nơi bạn có thể giảm hoặc chuyển hướng chi tiêu.

Xây dựng Quỹ Dự phòng Tài chính Khẩn cấp

Quỹ dự phòng không phải là xa xỉ; nó là nền tảng. Hãy cố gắng dành ra từ ba đến sáu tháng chi phí thiết yếu trong một tài khoản riêng biệt. Khoản dự phòng này bảo vệ bạn khỏi việc làm gián đoạn toàn bộ kế hoạch tài chính khi xảy ra các sự kiện bất ngờ — chuyển đổi công việc, chi phí y tế, hoặc sửa chữa nhà cấp bách.

Không có khoản dự phòng này, bạn có thể sẽ phải rút tiền từ các tài khoản đầu tư hoặc tích lũy nợ khi khủng hoảng xảy ra, làm mất đi nhiều năm xây dựng của cải.

Chuyển Tiết kiệm của Bạn Sang Các Tài khoản Có Lãi Cao Hơn

Chuyển động này đơn giản có thể tăng đáng kể giá trị ròng của bạn mà không cần thay đổi lối sống. Các tài khoản tiết kiệm truyền thống tại các ngân hàng lớn thường trả lãi rất thấp — thường dưới 0.5% — trong khi các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hiện nay cung cấp lợi nhuận tốt hơn nhiều. Bằng cách đặt quỹ dự phòng và khoản tiết kiệm ngắn hạn của bạn vào các tài khoản có lãi suất cạnh tranh, bạn đang thu lợi từ lãi suất mà nếu không sẽ bị mất đi.

Điều này không phải là mạo hiểm đầu tư; đó là để tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn trong các phương tiện an toàn. Mỗi điểm phần trăm lợi nhuận bổ sung sẽ tích lũy thành lợi nhuận đáng kể qua các tháng, đặc biệt nếu bạn đang xây dựng quỹ dự phòng.

Tận dụng Các Chương trình Tiền miễn phí của Nhà tuyển dụng

Nhiều nhân viên bỏ lỡ các cơ hội xây dựng của cải đáng kể. Nhà tuyển dụng của bạn có phù hợp đóng góp vào 401(k) không? Họ có cung cấp tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) với đóng góp từ nhà tuyển dụng không? Đây là những khoản lợi nhuận ngay lập tức từ tiền của bạn — về cơ bản là quà tặng từ nhà tuyển dụng của bạn sẽ biến mất nếu bạn không yêu cầu.

Bằng cách tối đa hóa các chương trình này, bạn đồng thời giảm thu nhập chịu thuế và thúc đẩy quá trình tích lũy của cải nhanh hơn. Trong vòng 12 tháng, việc sử dụng đầy đủ các khoản phù hợp của nhà tuyển dụng có thể cộng thêm hàng nghìn vào giá trị ròng của bạn mà không cần nỗ lực thêm ngoài việc nộp yêu cầu.

Tăng Khả năng Kiếm tiền của Bạn Thông qua Đàm phán Chiến lược

Nhiều chuyên gia đánh giá thấp tài sản mạnh nhất để xây dựng của cải của họ: khả năng kiếm tiền. Mức lương của bạn là nền tảng để các chiến lược tài chính khác bắt đầu. Một mức tăng 5-10% — hoàn toàn có thể đàm phán — sẽ trực tiếp chuyển thành hàng nghìn đô la bổ sung để đầu tư và tiết kiệm hàng năm.

Đừng nghĩ rằng nhà tuyển dụng sẽ tự động tăng lương. Chủ động ghi nhận những đóng góp của bạn và đàm phán tăng lương có thể là cách nhanh nhất để tăng giá trị ròng, vì mỗi đô la tăng trong lương đều có tác dụng cộng dồn trên tất cả các chiến lược tài chính khác của bạn.

Giảm quy mô chiến lược: Tìm kiếm những chiến thắng nhanh

Phương pháp này đòi hỏi sự tự đánh giá trung thực, nhưng tác động tiềm năng là lớn. Giảm quy mô các khoản chi tiêu lớn trong vòng 12 tháng có thể có nghĩa là bán chiếc xe thứ hai của bạn và sử dụng phương tiện công cộng, thuê một phòng phụ trong nhà, hoặc chuyển đến khu vực có chi phí thấp hơn.

Điều quan trọng là: đừng tiêu số tiền bạn tiết kiệm được. Cảm giác muốn “nâng cấp” hoặc “ăn mừng” khoản tiết kiệm sẽ phá hủy lợi ích xây dựng của cải. Thay vào đó, tự động chuyển hướng khoản tiết kiệm đó vào các khoản đầu tư.

Để Tiền của Bạn Hoạt động Tự Động: Đầu tư Tự động

Không có số tiền đầu tư hoàn hảo hoặc điểm khởi đầu lý tưởng — thời điểm tốt nhất là bây giờ, với quy mô bạn có thể quản lý. Thiết lập chuyển khoản tự động hàng tuần 25$, 50$, hoặc bất kỳ số tiền nào phù hợp với ngân sách của bạn vào một tài khoản đầu tư đa dạng, chi phí thấp.

Cách tiếp cận này loại bỏ quyết định cảm xúc khỏi việc xây dựng của cải và biến nó thành một thói quen nền tảng. Trong 12 tháng, ngay cả những khoản đầu tư đều đặn nhỏ cũng sẽ tích lũy thành kết quả bất ngờ. Bạn sẽ thấy giá trị ròng của mình tăng lên trong khi vẫn tập trung vào các ưu tiên khác.

Biến Đam mê Thành Lợi nhuận: Công việc phụ dựa trên Mục đích

Không phải mọi cơ hội kiếm thêm thu nhập đều phù hợp với tình hình hoặc kỹ năng của bạn. Thay vì chạy theo bất kỳ công việc phụ nào chỉ vì nó tạo ra tiền, hãy tìm kiếm các cơ hội phù hợp với điểm mạnh, giá trị và sở thích của bạn.

Khi nỗ lực kiếm thêm của bạn phù hợp với những gì bạn thực sự quan tâm — dù là kiếm tiền từ kỹ năng đã có, đóng góp cho điều gì đó ý nghĩa, hay biến đam mê thành một doanh nghiệp nhỏ — động lực của bạn sẽ duy trì lâu dài. Điều này biến việc xây dựng của cải từ một nghĩa vụ mệt mỏi thành một nỗ lực viên mãn, giúp duy trì sự nhất quán dễ dàng hơn.

Sự kết hợp của 12 chiến lược này tạo ra các hiệu ứng cộng hưởng. Khi nợ của bạn giảm, khả năng kiếm tiền tăng lên, và các khoản đầu tư tự động của bạn tăng tốc, bạn sẽ nhận thấy tốc độ tăng giá trị ròng vượt xa những gì bất kỳ chiến lược đơn lẻ nào mang lại. 12 tháng tới là cơ hội thực sự để định hình lại nền tảng tài chính của bạn — bắt đầu với các chiến lược ít trở ngại nhất, rồi dần dần thêm các chiến lược còn lại khi đà tiến triển tăng tốc.