Gần đây tôi đã tìm hiểu về các khoản annuities vì mọi người cứ nói rằng bạn phải lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Vậy tôi tò mò - nếu bạn bỏ $200k vào một khoản annuity, thì thu nhập hàng tháng thực sự là bao nhiêu?

Tôi đã nghiên cứu và rõ ràng nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Như với một khoản annuity cố định lãi 6% thì bạn sẽ nhận khoảng 1.000 đô la mỗi tháng, nhưng những nhà đầu tư lớn tuổi hơn có thể thấy số tiền khoảng 1.200-1.600 đô la tùy theo tuổi và giới tính. Các số liệu từ vài năm trước cho thấy nam giới trong độ tuổi 60-70 có thể rút 1.167 đến 1.667 đô la hàng tháng từ khoản 200k đô la đó, trong khi phụ nữ thì ít hơn chút, khoảng 1.143 đến 1.590 đô la. Các khoản annuity trả ngay so với trả chậm cũng khác nhau nữa.

Nhưng điều mà không ai nói rõ từ đầu là phí phí phí. Như 1-3% mỗi năm cộng với phí trả trước nếu bạn muốn rút ra sớm? Có thể lên tới 10% số tiền gốc của bạn. Và lợi nhuận không phải lúc nào cũng tuyệt vời vì những khoản phí đó. Làm tôi tự hỏi liệu trái phiếu thông thường có thể tốt hơn nếu bạn chỉ muốn thu nhập ổn định mà không cần tất cả những rắc rối này.

Có ai thực sự đang dùng annuities không? Có đáng không hay chỉ là cái bẫy dành cho người sắp nghỉ hưu?