Chỉ mới nhận ra có bao nhiêu người thực sự không hiểu rõ chi phí mua nhà là gì. Mọi người đều nói về khoản thanh toán thế chấp, nhưng đó chỉ là một phần của câu đố.

Vì vậy, tôi đã xem xét quan điểm của Ramsey về vấn đề này vì ông ấy khá nghiêm khắc về thói quen chi tiêu. Quy tắc của ông ấy là giữ chi phí nhà ở tối đa 25% thu nhập sau thuế của bạn. Và thành thật mà nói? Nó hợp lý khi bạn phân tích kỹ.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ - khi tính toán chi phí nhà ở, không chỉ là khoản vay thế chấp của bạn. Bạn còn phải tính thuế bất động sản, bảo hiểm chủ nhà, phí hội nhà nếu có, và bảo hiểm vay thế chấp tư nhân nếu bạn không đặt cọc 20%. Tất cả cộng lại nhanh chóng.

So sánh với quy tắc 30% mà một số cố vấn khác hay đề cập. Ramsey thận trọng hơn, nhưng tôi nghĩ đó thực sự là điều thông minh. Ông ấy thực sự phản đối nợ nần, nên ông ấy muốn mọi người chi tiêu ít hơn ban đầu thay vì trở thành người nghèo nhà và chìm trong thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, phép tính khá đơn giản. Giả sử bạn thu nhập 5.000 đô la mỗi tháng - điều đó có nghĩa là tổng chi phí nhà ở của bạn nên giới hạn khoảng 1.250 đô la. Khi tính tất cả mọi thứ, bạn có thể nhận ra rằng "ngôi nhà mơ ước" không thực sự phải là điều bạn có thể mua dễ dàng như nghĩ.

Một điều tôi muốn thêm mà Ramsey không luôn tính đến - chi phí bảo trì. Một số người nói bỏ qua nó, nhưng nếu bạn muốn thực tế, hãy đưa nó vào phép tính của bạn nữa. Tốt hơn là đặt mục tiêu thấp hơn và có khoản dự phòng hơn là cố gắng quá mức.

Trước khi nhảy vào bất cứ điều gì, hãy dùng máy tính vay thế chấp và thực sự tính toán. Mua nhà không giống như chấm dứt hợp đồng thuê - bạn bị ràng buộc với phí đóng cửa và mọi thứ. Mất nhiều năm để hòa vốn với các khoản chi phí ban đầu đó. Vì vậy, đúng vậy, cẩn thận về khả năng chi trả cho ngôi nhà của bạn không phải là lời khuyên nhàm chán, mà là điều thông minh.