Gần đây tôi đã tìm hiểu về chiến lược thuế và nhận ra một điều thú vị — thực ra có khá nhiều bang không thu thuế thu nhập mà mọi người dường như bỏ qua khi lên kế hoạch nơi sinh sống.

Hầu hết mọi người tập trung vào thuế liên bang, nhưng tình hình thuế của bang bạn có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Chín bang hoàn toàn không thu thuế thu nhập, nghe có vẻ tuyệt vời cho đến khi bạn xem xét các con số thực tế.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã phát hiện. Alaska là trường hợp đặc biệt — không thu thuế thu nhập, không thu thuế bán lẻ cấp bang. Nghe có vẻ quá tốt để là sự thật vì thực tế là như vậy. Họ tài trợ mọi thứ bằng doanh thu từ dầu mỏ, nên trừ khi bạn làm trong ngành năng lượng, thị trường việc làm khá hạn chế.

Tiếp theo là Florida, Nevada, Texas, Washington — những nơi mọi người thường nhắc đến. Florida thu hút người nghỉ hưu với khí hậu ấm quanh năm và không thu thuế thu nhập, nhưng bạn phải trả 6% thuế bán lẻ. Nevada cũng tương tự, với mức thuế bán lẻ 6.85%. Texas thu 6.25% thuế bán lẻ cộng thêm một trong những khoản thuế tài sản cao nhất. Washington có thuế bán lẻ 6.5% nhưng ít nhất họ đã nâng mức lương tối thiểu lên 16.66 đô la gần đây.

New Hampshire thú vị vì họ chỉ đánh thuế lợi nhuận vốn và cổ tức, không đánh thuế lương thông thường. Nhưng thuế tài sản của họ khá cao, ở mức 1.61%. South Dakota và Tennessee cũng không thu thuế thu nhập, mặc dù thuế bán lẻ của Tennessee trung bình là 9.55% khi tính cả các mức thuế địa phương. Wyoming có lẽ là lựa chọn cân bằng nhất — thuế bán lẻ 4%, thuế tài sản thấp 0.55%, và thân thiện với doanh nghiệp với không có thuế thu nhập doanh nghiệp.

Nhưng đây là sự thật: các bang không thu thuế thu nhập không thực sự là thiên đường thuế. Họ chỉ chuyển gánh nặng sang các loại thuế khác. Bạn sẽ phải trả nhiều hơn qua thuế bán lẻ, thuế tài sản hoặc cả hai. Đối với những người có thu nhập cao ở những nơi như California, phải trả hơn 50% tổng thuế liên bang và bang, có thể tính toán hợp lý. Nhưng nếu bạn có thu nhập trung bình, đó chưa chắc đã là lợi thế.

Thêm nữa, thuế thu nhập thấp thường đi kèm với chi tiêu của bang cho giáo dục và cơ sở hạ tầng thấp hơn. Một số bang còn có thị trường việc làm thực sự yếu, điều này làm mất đi lợi ích của việc giảm thuế nếu mức lương thấp hơn.

Điều rút ra? Tất cả phụ thuộc vào tình hình của bạn. Nếu bạn đã nghỉ hưu sống dựa vào thu nhập cố định từ 401(k)s hoặc IRA, việc giữ thuế thấp là quan trọng. Nếu bạn kiếm được mức lương khá và quan tâm đến trường học, cơ sở hạ tầng, thì sự đánh đổi có thể không đáng giá. Cần cân nhắc kỹ các con số cá nhân của bạn trước khi quyết định chuyển chỗ.