Vừa mới xem xét một số dữ liệu về nghỉ hưu thú vị và nhận ra hầu hết mọi người có thể đang chọn thời điểm nhận An sinh xã hội sai.

Vì vậy, đây là những gì thực sự đang xảy ra: Người Mỹ đang yêu cầu nhận trợ cấp muộn hơn so với trước đây. Vào năm 1998, trung bình mỗi người nhận trợ cấp vào khoảng 63-64 tuổi. Bây giờ vào năm 2022, con số đó đã tăng lên khoảng 65 tuổi. Tại sao? An sinh xã hội đã thay đổi quy định—tuổi nghỉ hưu đầy đủ đã từ 65 lên 66, rồi 67 tùy thuộc vào năm sinh của bạn. Sự thay đổi này quan trọng vì hình phạt khi yêu cầu nhận sớm trở nên nghiêm trọng hơn, nhưng phần thưởng khi chờ đợi cũng lớn hơn.

Các số liệu kể một câu chuyện thú vị. Nếu bạn yêu cầu nhận ở 62 tuổi, bạn sẽ nhận được một khoản kiểm tra hàng tháng nhỏ hơn. Nhưng nếu bạn chờ đến sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, bạn sẽ được tăng 8% cho mỗi năm bạn trì hoãn (nếu bạn sinh năm 1943 trở đi). Vì vậy, ai đó chờ đến 70 có thể nhận được nhiều hơn đáng kể mỗi tháng so với người yêu cầu nhận sớm.

Điều khiến tôi chú ý là: người nghỉ hưu mới trung bình vào năm 2022 nhận được 1.938,75 đô la mỗi tháng, sau đó điều chỉnh lên khoảng 2.174,86 đô la vào năm 2024 sau khi tăng chi phí sinh hoạt. Nhưng—và đây là phần quan trọng—những người yêu cầu nhận ở 65 thực sự nhận ít hơn mức trung bình đó (1.874,56 đô la). Điều này cho thấy những người yêu cầu nhận sớm hơn có lẽ cần tiền hơn, điều này hợp lý nếu họ kiếm ít hơn trong những năm làm việc của mình.

Thông thường, người ta nghĩ rằng 65 là tuổi nghỉ hưu, phần nào vì đó là khi Medicare bắt đầu hoạt động. Nhưng yêu cầu nhận An sinh xã hội ở 65 có thể thực sự là một sai lầm tài chính nếu bạn không thực sự cần thiết. Nghiên cứu từ United Income cho thấy hầu hết người nghỉ hưu sẽ tối đa hóa tổng lợi ích suốt đời của họ bằng cách chờ đến 70. Chỉ khoảng 10% sẽ tốt hơn khi chờ đến 67, và chỉ 8% thực sự có lợi khi yêu cầu nhận trước 65.

Điều thực sự rút ra là việc theo đám đông về thời điểm nhận trợ cấp xã hội không nhất thiết là cách tốt nhất. Mọi tình huống đều khác nhau. Nếu bạn có thể sống dựa vào tiết kiệm của chính mình, việc trì hoãn nhận trợ cấp có thể mang lại lợi ích lâu dài. Dữ liệu về tuổi thọ hỗ trợ điều này—trừ khi bạn có lý do để tin rằng mình sẽ sống ngắn hơn trung bình, thì chờ đợi thường là lựa chọn thắng thế.

Đây là một trong những quyết định nghỉ hưu mà cách thông minh không phải lúc nào cũng là cách phổ biến. Khi nào bạn nhận trợ cấp xã hội thực sự phụ thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn, chứ không chỉ dựa vào những gì người trung bình đang làm.