Bạn có từng tự hỏi nghĩa của từ "người thân thích nhất" là gì và tại sao nó lại quan trọng đối với tài chính của bạn không? Gần đây tôi đã tìm hiểu về điều này và nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ cách nó ảnh hưởng đến kế hoạch tài sản của họ cho đến khi có chuyện xảy ra.

Về cơ bản, người thân thích nhất đề cập đến những người thân trong huyết thống còn sống gần nhất của bạn - vợ/chồng, con cái, con nuôi, kiểu như vậy. Lý do nó quan trọng đến vậy là vì khi ai đó qua đời mà không có di chúc, luật pháp về người thân thích nhất xác định ai sẽ nhận được gì. Nó không phải là ngẫu nhiên - thường có một thứ tự cụ thể: vợ/chồng trước, sau đó là con cái, rồi các người thân gần khác tùy theo nơi bạn sinh sống.

Tôi nghĩ điều khiến mọi người bối rối nhất là nhầm lẫn điều này với người thụ hưởng. Thực ra chúng khá khác nhau. Người thụ hưởng là người bạn đặc biệt chỉ định trong các tài liệu pháp lý như di chúc hoặc hợp đồng bảo hiểm để nhận các tài sản nhất định. Trong khi đó, người thân thích nhất chỉ thực sự tham gia khi bạn qua đời mà không có di chúc hoặc không chỉ định người thụ hưởng. Vì vậy, nếu bạn đã chỉ định ai đó làm người thụ hưởng trong bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí, điều đó sẽ thay thế vị trí của người thân thích nhất.

Tuy nhiên, điều quan trọng là - người thân thích nhất còn xử lý nhiều việc hơn cả thừa kế. Nếu bạn mất khả năng và không thể đưa ra quyết định y tế, các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe sẽ dựa vào người thân thích nhất của bạn để phê duyệt các phương pháp điều trị. Tương tự, nếu bạn qua đời - họ có thể cần sắp xếp dịch vụ tang lễ, bắt đầu thủ tục phân chia di sản, xử lý các khoản nợ, tất cả đều vậy.

Điều thú vị là bạn thực sự không chỉ định ai đó làm người thân thích nhất. Nó tự động dựa trên mối quan hệ gia đình của bạn và nơi bạn sinh sống. Không cần giấy tờ gì - nó xảy ra theo mặc định qua quan hệ huyết thống, kết hôn hoặc nhận nuôi hợp pháp. Khi đến lúc, các bệnh viện, tòa án hoặc cơ quan thực thi pháp luật sẽ xác định ai là người đó.

Vậy tại sao bạn nên quan tâm đến việc hiểu "người thân thích nhất" nghĩa là gì? Bởi vì nếu bạn muốn tránh nhầm lẫn và tranh chấp trong gia đình, bạn cần có một kế hoạch tài sản hợp lý. Đặt tên rõ ràng người thụ hưởng của bạn, lập di chúc và ghi rõ ý muốn của mình. Như vậy, người thân thích nhất của bạn sẽ không phải mò mẫm mọi thứ từ đầu hoặc tranh chấp tài sản. Thật sự, đó là một trong những điều nghe có vẻ nhàm chán nhưng lại ảnh hưởng lớn đến tình hình tài chính của gia đình bạn.

Nếu bạn chưa có kế hoạch, hãy xem xét nói chuyện với ai đó có thể giúp bạn tổ chức mọi thứ một cách hợp lý. Làm đúng ngay bây giờ sẽ giúp mọi người tránh được rắc rối về sau.