Vì vậy, tôi đã xem xét việc mở tài khoản tiết kiệm cho các con của mình và thành thật mà nói, có nhiều lựa chọn hơn tôi mong đợi. Như thể, bạn có thể đến bất kỳ ngân hàng nào và mở một tài khoản chung thông thường, nhưng các tài khoản ngân hàng dành cho trẻ em tốt nhất hiện nay đều có những tính năng đặc biệt dành riêng cho trẻ giúp việc dạy chúng về tiền bạc dễ dàng hơn nhiều.

Tôi bắt đầu tìm hiểu về điều này vì muốn các con học sớm về tiết kiệm và chi tiêu có trách nhiệm. Hóa ra có hai loại chính: bạn có các tài khoản ngân hàng truyền thống mà một số ngân hàng lớn cung cấp, và sau đó là các ứng dụng fintech mới hơn, thực sự khá tiện lợi cho trẻ em.

Step dường như đang thu hút nhiều sự chú ý. Nó không thực sự là ngân hàng nhưng hoạt động như một loại thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng lai. Con bạn sẽ có một thẻ vật lý và có thể sử dụng ở bất cứ đâu Visa chấp nhận, điều này rất hay vì chúng có thể thực hành chi tiêu thực sự. Điều thu hút tôi là bạn có thể kiếm 5% hàng năm trên các mục tiêu tiết kiệm nếu đáp ứng yêu cầu chuyển khoản trực tiếp - ngay cả khi chỉ là một công việc mùa hè. Họ cũng có tính năng Bitcoin dành cho các thanh thiếu niên lớn tuổi hơn nếu bạn thích điều đó. Và nó hoàn toàn miễn phí, không phí ẩn.

Greenlight là một trong những lựa chọn được nhiều người đề xuất. Về mặt kỹ thuật, đây là hệ thống thẻ ghi nợ nhưng hoạt động như một hệ thống tiết kiệm đầy đủ. Bạn có thể kiếm tới 5% trên khoản tiết kiệm tùy theo gói bạn chọn, và có tính năng làm tròn tự động các khoản mua nhỏ để cộng vào tiết kiệm. Ví dụ, nếu con bạn mua cà phê 2,75 đô la, nó sẽ làm tròn thành 3 đô la và phần chênh lệch sẽ chuyển vào mục tiêu của chúng. Cách này khá thông minh để xây dựng tiết kiệm mà không cần chúng phải nghĩ nhiều. Họ cũng cho phép cha mẹ đặt tỷ lệ phần trăm tiền tiêu vặt chuyển thẳng vào tiết kiệm, giúp loại bỏ sự cám dỗ tiêu tiền.

Nếu bạn muốn thứ gì đó truyền thống hơn, Capital One có một lựa chọn tài khoản ngân hàng dành cho trẻ em tốt nhất, có sẵn toàn quốc với các chi nhánh thực tế. Không yêu cầu số dư tối thiểu để mở, không phí hàng tháng, phù hợp với mọi độ tuổi. Lãi suất APY cạnh tranh và khi chúng đủ 18 tuổi, tài khoản tự động chuyển đổi thành tài khoản người lớn của chúng. Điều này khá tiện vì không gây gián đoạn.

Current thú vị vì nó được thiết kế đặc biệt cho các gia đình. Bạn có các nhóm tiết kiệm ảo có thể chứa tới 2000 đô la mỗi nhóm với APY khoảng 4%, khá ổn. Tài khoản dành cho thanh thiếu niên hoạt động như thẻ ghi nợ trả trước nhưng tích hợp đầy đủ các tính năng tiết kiệm. Bạn có thể theo dõi chi tiêu theo thời gian thực, đặt giới hạn, thậm chí chặn các thương nhân cụ thể. Họ cũng có tính năng nhóm từ thiện, khá hay để dạy trẻ về việc làm từ thiện.

Chase First Banking có thể là dễ nhất nếu bạn đã là khách hàng của Chase. Được thiết kế cho trẻ từ 6 đến 12 tuổi nhưng có thể đến 17 tuổi. Mọi thứ đều qua ứng dụng di động, không phí, và bạn có thể truy cập 16.000 ATM của Chase. Bạn có thể đặt cảnh báo và giới hạn chi tiêu ngay trong ứng dụng. Thẻ ghi nợ hoạt động ở bất cứ đâu Visa được chấp nhận.

Về các lựa chọn của ngân hàng tín dụng, USAlliance có tài khoản cho trẻ với thưởng sinh nhật 10 đô la đến tuổi 12, điều mà các trẻ thực sự nghĩ là khá hay. Họ cung cấp lãi suất APY cạnh tranh trên 500 đô la đầu tiên tiết kiệm. Nhược điểm là họ chủ yếu phục vụ khu vực, chỉ ở New York, New Jersey, Massachusetts và Connecticut, nhưng bạn có thể tham gia qua các tổ chức phi lợi nhuận nhất định nếu ngoài các khu vực đó.

BECU là một lựa chọn khác của ngân hàng tín dụng với lãi suất APY cực cao 6,17% trên 500 đô la đầu tiên tiết kiệm. Không yêu cầu số dư tối thiểu, không phí hàng tháng. Họ hoạt động ở Washington, Oregon và Idaho. Khi con bạn đủ 18 tuổi, tài khoản sẽ tự chuyển đổi nhưng họ vẫn giữ mức lãi suất cao đó cho 500 đô la đầu tiên.

Fidelity Youth Account khác biệt vì thực chất là một tài khoản đầu tư kèm thẻ ghi nợ. Nếu thanh thiếu niên của bạn quan tâm đến đầu tư, điều này cho phép họ giao dịch cổ phiếu và ETF bắt đầu từ 13 tuổi. Nó đi kèm thẻ ghi nợ miễn phí và không phí. Họ cũng có trung tâm học tập với các tài liệu giáo dục tài chính.

GoHenry hoàn thiện các lựa chọn với dịch vụ khách hàng sẵn sàng 7 ngày một tuần. Đây là hệ thống dựa trên ứng dụng dành cho trẻ từ 6 đến 17 tuổi, có thẻ ghi nợ trả trước và bài học tài chính tích hợp. Cha mẹ có thể thiết lập chuyển khoản tiền tiêu vặt tự động, nhận cảnh báo chi tiêu theo thời gian thực, và chọn các cửa hàng trẻ có thể mua sắm.

Khi tôi so sánh tất cả những điều này, tôi nhận ra rằng tài khoản ngân hàng dành cho trẻ tốt nhất thực sự phụ thuộc vào những gì bạn coi là quan trọng. Nếu phí là mối quan tâm, hầu hết đều không tính phí hoặc rất ít. Lãi suất dao động rất lớn, vì vậy điều đó đáng để so sánh. Một số tài khoản cho phép bạn kiếm 5 hoặc 6 phần trăm trên số dư nhỏ, trong khi những tài khoản khác ít hơn nhiều.

Tiền gửi tối thiểu thường thấp hoặc không có bây giờ, điều này thật tuyệt vì càng bắt đầu sớm, tiền sẽ có nhiều thời gian để lãi kép. Cũng giống như yêu cầu số dư tối thiểu - bạn muốn tránh các tài khoản phạt vì số dư thấp, vì trẻ em không tiết kiệm nhiều tiền lắm.

Trải nghiệm ứng dụng di động cũng quan trọng. Trẻ ngày nay mong muốn làm mọi thứ trên điện thoại, vì vậy nếu ứng dụng cồng kềnh, chúng sẽ không dùng. Tìm các ứng dụng thực sự thiết kế cho người dùng nhỏ tuổi, không chỉ là phiên bản thu gọn của ứng dụng dành cho người lớn.

Kiểm soát của cha mẹ là rất lớn. Bạn muốn có thể xem các giao dịch, đặt giới hạn chi tiêu, và kiểm soát nơi chúng có thể mua sắm. Một số tài khoản cho phép bạn đặt giới hạn theo loại thương nhân hoặc thậm chí theo cửa hàng cụ thể, rất hữu ích.

Chuyển khoản tự động và tính năng làm tròn tự động là những yếu tố thay đổi cuộc chơi để xây dựng thói quen tiết kiệm mà không cần trẻ phải nghĩ nhiều. Cũng như việc chuyển tiền tiêu vặt tự động - giúp dạy tính nhất quán.

Thuế là điều mọi người không phải lúc nào cũng nghĩ tới. Nếu tài khoản của con bạn kiếm ít hơn 1150 đô la lãi suất mỗi năm, không cần nộp thuế. Từ 1150 đến 2300 đô la thì bị đánh thuế theo mức thuế của chúng, thường là không đáng kể. Trên 2300 đô la thì bị đánh thuế theo mức thuế của bạn. Vì vậy, trừ khi con bạn có số dư thực sự lớn, bạn có thể không cần lo lắng về điều này.

Tôi vẫn đang phân vân giữa vài lựa chọn cho các con của mình. Tài khoản ngân hàng dành cho trẻ tốt nhất cho gia đình này có thể không phù hợp với gia đình khác. Nếu bạn đã có ngân hàng cung cấp tài khoản trẻ cạnh tranh, đó có thể là lựa chọn dễ nhất vì chuyển khoản giữa các tài khoản dễ dàng hơn. Nhưng nếu bạn muốn lãi suất cao hơn hoặc các tính năng đặc biệt, có thể đáng để chuyển sang các dịch vụ như Current, BECU hoặc Step.

Điều quan trọng là chọn thứ gì đó thực sự giúp các con của bạn tham gia quản lý tiền bạc thay vì chỉ là nơi gửi tiết kiệm. Nếu chúng có thể thấy số dư tăng lên, đặt mục tiêu, và theo dõi chi tiêu, chúng sẽ có khả năng hình thành thói quen tốt từ sớm. Đó mới là điều thực sự quan trọng về lâu dài.