Vừa mới tổng hợp một hướng dẫn khá hữu ích về các khoản giảm thuế cho người nghỉ hưu ở khắp Midwest — hóa ra có nhiều cơ hội hơn để giữ lại nhiều tiền hơn những gì mọi người nghĩ.

Bắt đầu với những điểm chính: Illinois gần như không đánh thuế thu nhập hưu trí chút nào. Không thuế đối với rút tiền 401(k), lương hưu hoặc trợ cấp An sinh Xã hội. Điều đó rất lớn. Nhưng đây là điểm cần lưu ý — thuế tài sản ở đó rất cao, vì vậy bạn sẽ muốn bù đắp lợi thế đó bằng cách xem xét chuyển đổi Roth và lên kế hoạch chiến lược cho việc yêu cầu trợ cấp An sinh Xã hội của mình.

Iowa là một lựa chọn vững chắc khác. Trợ cấp An sinh Xã hội hoàn toàn được miễn thuế, và nếu bạn trên 55 tuổi, các nguồn thu nhập hưu trí như 401(k), IRA và lương hưu cũng không bị đánh thuế. Chuyển đổi Roth cũng có thể mở khóa các khoản miễn thuế bổ sung.

Bây giờ, Indiana có cách tiếp cận khác với các khoản tín dụng cụ thể — có Tín dụng Cầu chì Trên 65 tuổi giúp giới hạn mức thuế tăng theo năm, cộng với Tín dụng Thuế Liên minh cho Người cao tuổi cung cấp miễn thuế $1,000 cho những người trên 65 tuổi.

Kansas mang đến một hỗn hợp. Trợ cấp An sinh Xã hội và lương hưu công cộng không bị đánh thuế, nhưng IRA và 401(k) thì hoàn toàn chịu thuế. Cảnh báo nhé — họ coi lợi nhuận vốn như thu nhập thông thường, điều này khiến nhiều người bất ngờ.

Michigan đã giới thiệu Kế hoạch Giảm Chi phí MI 2023, cho phép người nghỉ hưu chọn cách trừ thu nhập hưu trí chịu thuế. Bạn có thể chọn hệ thống trừ theo tầng hoặc các tùy chọn tăng dần giúp tăng khoản trừ hàng năm.

Minnesota gần đây đã thêm một khoản khấu trừ dựa trên điều kiện cho Trợ cấp An sinh Xã hội — nếu bạn độc thân có thu nhập dưới $82,190 hoặc kết hôn khai thuế chung dưới $105,380, bạn không phải trả thuế thu nhập bang cho các khoản trợ cấp đó.

Missouri tập trung vào giảm thuế tài sản. Nếu bạn 65 tuổi hoặc bị tàn tật, bạn có thể trừ $1,100 khỏi thuế tài sản nếu bạn sở hữu nhà, hoặc $750 nếu bạn thuê nhà.

Nebraska có miễn thuế nhà ở cho những người trên 65 tuổi có thu nhập dưới $51,301 (cá nhân) hoặc $60,901 (kết hôn). Điều này có thể giảm thuế tài sản của bạn từ 10% đến 100% tùy theo tình huống.

North Dakota có tín dụng nhà ở tương tự — người nghỉ hưu trên 65 tuổi có thu nhập dưới $70,000 có thể nhận tín dụng từ 50-100% trên thuế tài sản.

Ohio cung cấp miễn thuế nhà ở cho người nghỉ hưu trên 65 tuổi có thu nhập tổng hợp điều chỉnh dưới $38,600, bảo vệ lên đến $26,200 giá trị nhà của bạn khỏi bị đánh thuế.

South Dakota có một điểm thú vị: nếu bạn kiếm ít hơn $15,218 (độc thân) hoặc $20,110 (hộ gia đình), bạn có thể giảm thuế đô thị từ 25-100%.

Và điều khiến tôi chú ý — các xem xét về thuế thu nhập bang của Wisconsin cho người nghỉ hưu. Nếu bạn trên 65 tuổi ở Wisconsin và có thu nhập dưới $15,000 nếu độc thân hoặc $30,000 nếu khai thuế chung, bạn có thể trừ $5,000 thu nhập hưu trí từ IRA hoặc các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện. Cấu trúc thuế thu nhập bang Wisconsin thực sự làm cho điều này đặc biệt có giá trị đối với những trường hợp giới hạn.

Điểm rút ra? Mỗi bang có các ưu tiên khác nhau. Một số tập trung mạnh vào miễn thuế thu nhập, số khác chú trọng vào giảm thuế tài sản. Chìa khóa là biết chiến lược của bang nào phù hợp với nguồn thu nhập hưu trí cụ thể của bạn. Thật đáng để tính toán nếu bạn linh hoạt về địa điểm.