Vừa có người hỏi tôi về những gì họ sẽ làm nếu trúng xổ số, và thành thật mà nói, điều đó khiến tôi nghĩ về cách hầu hết mọi người đều đưa ra quyết định hoàn toàn sai lầm.

Vì vậy, đây là vấn đề: khi bạn trúng thưởng, bạn thường có hai lựa chọn. Hoặc bạn nhận tất cả ngay lập tức dưới dạng thanh toán một lần, hoặc bạn nhận các khoản thanh toán hàng năm kéo dài qua nhiều thập kỷ. Hầu hết người chiến thắng? Họ lấy khoản thanh toán một lần mà không suy nghĩ nhiều. Tôi hiểu - có tất cả tiền của bạn ngay bây giờ cảm thấy thật tuyệt vời.

Nhưng đây là phần thú vị. Nếu giải thưởng của bạn dưới 10 triệu đô la, việc nhận thanh toán một lần có thể thực sự gây thiệt hại cho bạn về mặt thuế. Đây là lý do: tiền thắng xổ số bị đánh thuế trong năm bạn nhận được chúng. Vì vậy, nếu bạn lấy toàn bộ 10 triệu đô la một lần, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập trên toàn bộ số tiền đó trong năm đó. Nhưng nếu bạn chọn các khoản thanh toán hàng năm, có thể bạn chỉ nhận được $300k mỗi năm. Cùng tổng số tiền, nhưng phân chia qua nhiều thập kỷ có nghĩa là bạn không bị đẩy vào các mức thuế cao nhất cùng một lúc.

Có một góc độ khác mà mọi người không nói đủ. Tôi đã thấy các người trúng xổ số tiêu hết tất cả trong vài năm. Không phải vì họ ngu, mà vì đột nhiên có quyền truy cập vào 15 triệu đô la là quá tải. Một số người thực sự sẽ tốt hơn nếu quản lý $800k hàng năm hơn là tự quản lý toàn bộ khoản thanh toán một lần.

Lựa chọn thanh toán hàng năm bị chế nhạo, nhưng có giá trị thực sự trong việc có một 'cơ hội làm lại'. Ngay cả khi bạn đưa ra những quyết định tài chính tồi tệ trong năm đầu tiên, bạn còn 29 năm nữa để sửa chữa. Đó thực sự là một điều lớn.

Bây giờ, có một phương án trung gian mà không đủ người chú ý. Bạn có thể lấy khoản thanh toán một lần và dùng một phần trong đó để mua một niên kim cố định riêng tư. Bạn có quyền truy cập vào phần lớn số tiền của mình, nhưng cũng khóa các khoản thanh toán hàng năm đảm bảo cho các chi phí sinh hoạt cơ bản. Điều đó bao gồm thuế nhà, bảo hiểm, thực phẩm, các khoản y tế - những thứ thiết yếu. Thật lòng mà nói, điều này giảm bớt rất nhiều lo lắng cho những người lo sợ sẽ đưa ra quyết định tồi.

Nếu bạn thực sự muốn tối ưu hóa về mặt tài chính? Nó phức tạp lắm. Bạn cần xem xét tỷ lệ thuế, bang của bạn, nơi bạn sẽ sống, lợi nhuận đầu tư bạn có thể thực sự đạt được. Quy tắc chung là nếu bạn có thể kiếm lợi đều đặn 3-4% mỗi năm từ các khoản đầu tư, thì khoản thanh toán một lần sẽ hợp lý hơn trong 30 năm. Nhưng điều đó giả định bạn thực sự tuân thủ một kế hoạch.

Câu trả lời thực sự? Hợp tác với một chuyên gia thuế và cố vấn tài chính. Tình hình của mỗi người là khác nhau. Nhưng đừng chỉ nghĩ rằng khoản thanh toán một lần tự nhiên là tốt hơn vì cảm thấy dễ chịu hơn.