最大化您的社會保障：背後的每年增加$16,728的真相

在線流傳的$16,728社會安全獎金實際上並不是一筆獨立的支付。相反，它代表退休人士通過策略性申領決策所能實現的潛在年度增長。雖然社會安全局不會發放突如其來的獎金，但有一些具體且經過證明的方法可以大幅增加您的終身福利——其中一些每年能多拿數千美元。

理解社會安全計算框架

您的社會安全福利來自一個基於最高35個收入年份的公式。SSA會評估您的完整工作歷史，任何收入較少或沒有收入的年份都會降低您的最終福利計算。重要的是，該機構每年您繼續工作時都會更新這個計算，可能會用較高收入的年份取代那些低收入年份。

然而，仍有一個上限。2025年，社會安全工資基數上限為$176,100——這是社會安全稅收的最大收入額。這個門檻在規劃您的最後工作年份時非常重要。

策略1：延長工作時間並提升收入記錄

如果您的收入歷史中有空缺，繼續工作可以立即帶來好處。每多工作一年，都能消除一個零收入或低收入的年份，從而提升您的福利計算。這種方法特別適用於早期收入較低的情況。

對於仍低於工資基數上限的人來說，在最後的工作年份增加收入，直接轉化為未來更高的支付。

策略2：延遲申領直到70歲以實現最大化

最具威力的決策之一：等到70歲再申領福利。這一選擇可以使您的支付額比62歲申領多76%，經過通脹調整。

數據顯示，來自全國經濟研究局的研究表明，提前申領的個體與等待到70歲申領的個體相比，終身可自由支配的支出平均少182,370美元。雖然只有約10%的工人採用這一策略，但其財務影響巨大——這是舒適退休與受限退休之間的差距。

策略3：協調配偶福利於完全退休年齡

對於已婚夫婦，圍繞完全退休年齡(（通常為66或67歲，取決於出生年份)）的策略性協調能帶來額外價值。配偶福利與個人福利不同——如果你延遲申領，福利不會增加。

SSA允許配偶最多獲得高收入者福利的50%，計算基於較大者：他們自己的收入記錄或配偶的主要福利的一半。正確掌握申領時機需要了解你具體的完全退休年齡門檻。

實踐的前進之路

沒有隱藏的獎金或特殊申請流程。通往每年$16,728增額的路徑，取決於三個基本決策：持續工作並保持收入增長、延遲申領直到70歲，以及對於夫妻，策略性安排配偶福利申領時機。這些經過深思熟慮且早期做出的選擇，能將看似傳說的故事轉化為切實的退休保障。