爲什麼美麗國的退休評分卡需要現實檢查——專家們認爲可以改變的因素是什麼

2025年全球退休指數講述了一個不舒服的故事：盡管美國擁有經濟實力，但在44個國家中，其退休安全排名僅爲第21位。對於許多閱讀這一評分卡的美國人來說，問題變得不可避免——爲什麼這個世界上最大的經濟體在激勵其公民對黃金歲月的信心方面如此掙扎？

這個答案並不像人們想的那麼簡單。根據分析這些數據的金融專家的說法，這種差異主要源於各國在不同規模下的運作。較小的國家在退休計劃方面的表現始終優於較大的國家，因爲它們可以更有效地定制退休項目。正如分析師所指出的，緊湊型經濟體面臨的市場波動和公共債務管理挑戰較少，從而使政府能夠制定真正讓其民衆感到安心的政策。這些較小市場的公民報告稱，他們在晚年面臨失去退休福利或收入不平等的擔憂較少。

個人因素：美麗國人在危機中的角色

但單靠規模並不能解釋所有問題。Realty ONE Group MVP的總裁兼管理經紀人Derek Carlson提到了一個較少討論的罪魁禍首——個人責任。全球退休指數衡量的不是實際的財務安全，而是人們的安全感。而這裏有一個不舒服的真相：許多美國人根本沒有做好基礎工作。

"大多數美麗國人對政府福利消失或不足表示深深的焦慮，"卡爾森解釋道。"然而現實是，這些福利是作爲安全網設計的，而不是主要收入來源。"他指出，財務準備不足是導致這種焦慮的主要原因——這是一個根植於系統性財務無知的問題。數據支持這一點：64%的美麗國人沒有爲退休做好充分準備。

這並不總是一個問題。六十年前，大多數僱主提供養老金，減輕了工人個人規劃的負擔。這個安全機制已經消失，但替代它的教育卻從未出現。

財務素養：美麗國退休卡中的缺失部分

卡爾森將這一差距的責任歸咎於學校缺乏金融素養教育。包含個人理財基礎知識的K-12課程可以重塑美麗國未來幾代人的退休景觀。解決方案涉及教導人們盡早採取行動——持續向退休帳戶貢獻，同時投資於如房地產、股票和貴金屬等抗通脹資產。

道路清晰：適當的財務教育創造了有知識的儲蓄者，有知識的儲蓄者積累財富，而財富建設者報告更大的退休安全。

已經接近退休的人該怎麼辦？

對於接近退休的美麗國人來說，面對當前的情況，選擇變得更加復雜。移居到像葡萄牙或墨西哥這樣的低成本國家可能會顯著延長財務資源。然而，SuperMoney的內容總監Andrew Latham指出，遷移的隱性成本——離開家庭網路、熟悉的醫療系統和建立的社會聯繫，往往超過了經濟上的優勢。

務實的替代方案？重新構想美麗國的退休生活。拉瑟姆建議選擇遷往低成本州，選擇延長工作年限，或者探索社區居住安排。他的結論呼應了卡爾森的核心信息：“美麗國擁有舒適退休所需的所有基礎設施。掙扎與繁榮之間的差異完全取決於規劃。”

退休評分卡不必停留在第21位。改變這一排名的是認識到個人準備、財務知識和早期行動將焦慮轉化爲信心——而這種轉變始於個別美麗國人選擇掌控自己的退休敘事。