2024年哪家銀行利潤最高？超越儲蓄的數位帳戶比較

近年來，投資資金的選擇變得更加複雜。隨著許多數位帳戶提供自動收益，出現了一個疑問：哪家銀行的利率最高？答案並非唯一，但本指南將幫助您了解最佳選擇。

為何讓資金閒置已不再被接受

傳統的定存，年利率7.41%加上零基準參考利率，已經不足以讓資金真正發揮作用。好消息是：多家數位銀行創建了能將此收益倍增的帳戶。秘密在於 CDI (銀行間存款證)，這是一個比定存更具動態的指標。

CDI收益運作方式

傳統定存每月計算一次收益 (在存款周年)，而 CDI 帳戶則在每個工作日每日更新收益。一個提供100% CDI的帳戶，年化收益約為10.40%——遠高於7.41%的定存。而當收益達到110%或113%的 CDI 時，獲利變得更具吸引力。

8大數位銀行及其最佳收益率

Neon 最高達113% CDI

Neon 提供市場上最優的收益率。起始於100% CDI，每半年增加一次，兩年後最高達到113%。存放時間越長，獲利折扣越少。

99Pay：小額最高110% CDI

對於餘額在R$ 5,000以內的帳戶，99Pay每日提供最高110%的 CDI 收益，包括週末。在此金額以上，收益在80%至110%之間。特色還包括搭配現金回饋的叫車和充值。

Market Pago：訂閱Meli+享105% CDI

任何擁有Market Pago帳戶的人都能獲得100%的 CDI收益。但訂閱Meli+並每月存入R$ 1,000以上者，收益提升至105%。

PicPay：最高102% CDI並具目標設定功能

自2012年進入市場的PicPay，提供一個有趣的功能：「儲蓄罐」，可自訂存款區隔來管理儲蓄。每天工作日資金可獲得102%的 CDI。實際來看，R$ 1,000存24個月，將產生R$ 204.12的利潤，而定存則為R$ 129.29。

Nubank、Pagbank、Iti與Banco PAN：100% CDI

這四家銀行提供標準的100% CDI利率，但操作方式不同：

• Nubank 投資於聯邦公共債券，從第31天開始每日在工作日產生收益
• Pagbank (來自PagSeguro)，提供「Rendeira帳戶」，存放30天後開始產生收益
• Iti (為Itaú的數位分支)，具有「我的目標」功能，類似儲蓄罐，從第一個工作日開始產生收益
• Banco PAN 在前30天提供10%的 CDI，之後升至100%，最低啟用金額為R$ 30

哪家銀行收益最高取決於您的個人狀況

若追求最大化收益且能長期存放資金，Neon的113% CDI無敵。若想兼顧彈性與收益，Market Pago (105%)或99Pay (110%)都是不錯的選擇。重視資金管理的人則可選擇PicPay與Iti。若資金較少，Banco PAN最低只需R$ 30即可啟用。

CDI與定存：為何差異如此巨大

定存採用固定公式：70%的Selic利率 + 零基準參考利率 (零基準)。而 CDI則反映銀行間借貸的平均利率，日計算並與市場動態掛鉤。這意味著在Selic升高的時期 (如現在)， CDI產品的收益會大幅提升，而定存則保持停滯。

結論：2024年理想的銀行選擇

沒有一個銀行能在所有情況下都提供最高收益。最佳選擇取決於您的投資金額、預計存放時間，以及是否重視額外資源。但可以確定的是：2024年，將資金放在定存已經是在浪費。所有分析的數位帳戶，無論是100%、105%、110%或113%的 CDI，都在經濟上優於定存。

最後建議：根據您的情況選擇最適合的銀行。開設帳戶，讓資金自動增值，並享受數位帳戶帶來的收益差異。在高利率的環境下，這可能是省錢與真正累積財富的關鍵差異。