ModernFi 的 1870 萬美元 A 輪融資如何塑造較小銀行的存款管理未來

社區銀行和區域銀行在當今的金融格局中面臨前所未有的挑戰。存款波動性達到歷史新高，大型機構主導客戶獲取，小型銀行難以在存款和客戶留存方面競爭。這種環境迫切需要現代化解決方案，幫助這些機構在高企的利率和不斷變化的客戶行為壓力下茁壯成長。

ModernFi 已成為填補這一市場空白的關鍵角色。這家金融科技公司專注於存款網絡基礎設施，通過先進的技術解決方案，使各規模銀行能夠擴展、留存和管理其存款基礎。與依賴傳統手動流程不同，ModernFi 的平台運行在專為現代銀行環境設計的現代技術堆疊上。

融資輪展現強勁市場驗證

該公司的最新成就彰顯投資者對其方法的信心日益增長。ModernFi 完成了 1870 萬美元的 A 輪融資，由 Canapi Ventures 領投，並獲得 Andreessen Horowitz、Remarkable Ventures、Huntington National Bank、First Horizon 和 Regions 等知名投資者的參與。加上早期的 450 萬美元種子輪融資，該公司目前已籌集超過 $23 百萬美元的總資金。

這筆資金使 ModernFi 能夠加快平台擴展步伐，並深化其在銀行生態系統中的整合。時機尤為重要——現有的存款網絡仍依賴繁瑣的手動流程，為銀行和存款人帶來摩擦。ModernFi 的 API 優先、雲原生架構正是針對這些運營瓶頸而設。

ModernFi 解決的問題

銀行在存款管理方面面臨多重挑戰。利率上升從根本上改變了存款行為和穩定性。數字銀行能力和實時支付系統加快了資金流動速度。監管對流動性和資金的審查也日益嚴格。傳統的存款網絡缺乏應對這些動態的技術能力。

ModernFi 的存款網絡通過三個核心機制運作：自動化資金轉移的掃描功能、擴展可用資金池的存款來源能力，以及具有擴展保險保障的互惠存款安排。該平台簡化了用戶登錄和運營流程，使先前認為網絡產品過於複雜或繁瑣的銀行也能輕鬆參與。

市場意義與競爭定位

自 2022 年成立以來，ModernFi 已將自己定位為美國唯一真正的技術驅動存款網絡。由 Columbia 大學校友 Paolo Bertolotti 和 Adam DeVita 創立——兩人都擁有豐富的存款和現金管理背景——該公司結合了工程專業知識與銀行領域經驗。

Bertolotti 擁有麻省理工學院的博士學位，帶來學術嚴謹；DeVita 則在花旗銀行的產品管理經驗豐富。這種技術能力與金融服務專業知識的結合，從一開始就塑造了平台的架構。

其競爭優勢在於 ModernFi 的基本設計理念。競爭對手仍依賴需要大量手動干預的傳統基礎設施，而 ModernFi 的現代技術堆疊則消除了運營負擔，降低了採用門檻。這種架構優勢直接轉化為更快的用戶登錄、更簡化的運營，以及為網絡參與者擴展的實用性。

投資者對銀行未來的看法

此次融資輪的組成展現了投資界的戰略信念。專注於其廣泛銀行網絡中的金融科技公司的 Canapi Ventures，認為 ModernFi 正在解決一個關鍵行業需求，時機恰到好處。領投的 Andreessen Horowitz，儘管面臨前所未有的存款波動和近期銀行業的壓力，仍重申對公司發展的信心。

銀行投資者——Huntington National Bank、First Horizon 和 Regions——直接參與，因為 ModernFi 的能力提供了明顯的競爭優勢。這些機構認識到存款管理是需要技術創新的優先事項。該平台擴展了財富管理客戶的數字能力，並在日益商品化的市場中提供了運營差異化。

展望未來

ModernFi 的使命是推動各規模金融機構的運營和服務社區的方式現代化。該公司解決了一個真正的銀行基礎設施缺口——隨著存款動態在近年來劇烈變化，這一缺口變得越來越關鍵。如今，資金充裕，並獲得主要銀行玩家的機構驗證，ModernFi 有望在美國銀行業中大幅擴展其存款網絡。