工作的前20天直接用來付帳單——以下是如何收回你的薪水

大多數工人都會遇到相同令人沮喪的模式：薪資到帳後，幾天內就已經被分配完畢，甚至還沒來得及花掉。對於一個全職每小時賺取$20 的人來說，每月毛收入約在$3,200左右，但在任何可自由支配的開銷之前，相當一部分已經用於基本生活必需品。

貸款公司Advance America的研究揭示了一個令人警醒的現實：平均美國人每月花費約20個工作天——大約480個工時——來支付基本帳單。這些並非奢侈品支出，而是涵蓋住房、托兒、雜貨、醫療、公共事業、交通和連接費用。這個負擔在不同地區差異極大。在某些州，家庭幾乎將半個月的收入用於基本開銷，而在其他地方，這個門檻甚至在第一週就已達到。

“我們在所有地區都持續看到的情況是，能源和食品仍然是家庭預算中最大的財務負擔，”Advance America行銷副總裁Laura McCutcheon指出。“超過一半的美國家庭表示，過去十二個月來雜貨費用大幅上升，而另一個重要群體則指出，水電費的上漲是主要原因。”

你的錢實際花在哪裡：五大預算負擔

了解哪些開銷可以削減，必須先了解在現金流緊張時，人們最願意縮減哪些支出。

餐廳與外帶消費

外出用餐的支出持續攀升，根據2025年9月的消費者物價指數（CPI）數據，這一類別的成本同比上升3.7%。這是預算中增長最快的項目之一。在調查中，47%的受訪者表示，為了每月節省$1,000，他們會優先削減外出用餐和外帶。這很合理：與其他可自由支配的項目相比，取消餐廳用餐可以帶來可觀的節省，而不會影響到基本需求。

流媒體服務與娛樂

平均美國家庭每月訂閱的流媒體平台約值$69 ，這個數字在考慮演唱會門票、電影外出和特殊活動時會進一步增加。娛樂和休閒支出合計讓26%的調查參與者認為這是他們最有機會削減預算的項目。對於靠薪水維生的人來說，這個類別提供了一種心理上的緩解；削減它比減少雜貨支出來得少痛苦。

車輛相關費用與可自由支配的旅行

根據最新的CPI分析，燃料價格同比上升4.1%。約15%的受訪者表示，他們會減少駕車頻率並取消假期旅行，以達到積極的儲蓄目標。取消年度假期理論上可以在每月預算中節省$1,000或更多。然而，已經在緊縮狀態下運作的家庭，往往完全沒有休閒旅行的預算，因此在某些族群中，這類削減的可行性較低。

雜貨與食品選擇調整

有趣的是，雖然56%的受訪者將雜貨成本飆升視為最大預算難題，但只有8%的人表示會實際改變購買食品或換品牌來挽回經費。這揭示了一個令人擔憂的現實：消費者認識到食品通膨的嚴重性，但感到無力解決，除非犧牲營養或家庭偏好。

公用事業消耗與能源管理

只有4%的受訪者表示願意調整暖氣、冷氣或用電量來降低水電費。儘管存在節能升級措施——如改善隔熱、安裝現代窗戶和門——仍然難以改變的抵抗，這使得許多家庭難以在不犧牲生活品質的情況下進行節省。

月收入者的現實

對於每小時$20 的人來說，數字變得殘酷。每月約工作160小時，稅前收入約$3,200，但在到帳前就已經有相當一部分被花掉。將20個工作天（約160小時）用於支付固定支出，理論上剩下第21天到第30天的時間來應付其他開銷，這個計算假設沒有稅金扣繳或福利扣除。

調查數據顯示，最有效的削減來自可自由支配的項目，而非必需品。減少外帶用餐、縮減娛樂訂閱和延後旅行，這些措施可以在不造成困難的情況下，為每月預算帶來實質的喘息空間。

結構性問題依然存在：對於靠薪水維生的家庭來說，住房、水電和雜貨等基本支出提供的彈性有限。真正的財務緩解來自於先審視可自由支配的開銷，再逐步對固定成本進行策略性調整。