如何正確選擇共同基金？2026年投資者指南

很多人常常擔心「我該如何開始累積財富？」其實，不論經驗或資金多少，每個人都可以利用所謂的共同基金來建立財富。本文將詳細介紹共同基金的基本概念，並推薦2026年值得投資的10大基金選擇，讓你能夠自信地開始投資。

什麼是共同基金？基本認識

如果用最簡單的方式來解釋，共同基金 (Mutual Fund) 就是將許多散戶投資者的資金集中起來，形成一個大資金池，然後交由**「基金經理」**，由專業人士根據明確的投資策略來管理各類資產。

當我們投資時，資金會轉換成**「單位」 (Units)，每個單位的價值稱為「資產淨值」**或NAV (Net Asset Value)，每日結束營業時計算並公告。當基金持有的資產價值增加，NAV也會上升，這就是你作為單位持有人的獲利。

誰適合投資共同基金？

新手投資者：缺乏個股或債券分析知識，透過基金投資就像有專業老師幫你打理投資組合。

忙碌的上班族：沒有時間追蹤市場，基金經理會替你處理。

想分散風險的人：資金不多，也能透過單一基金投資多種資產。

追求稅務優惠者：某些基金如SSF、RMF、泰國ESG專為稅務減免設計。

此外，基金經理還具有議價能力，能接觸一般散戶難以進入的投資機會，例如部分IPO或私募債券。

共同基金的種類繁多

按照投資資產分類

1.貨幣市場基金 (Money Market Fund)

• 風險：最低
• 投資標的：存款、政府與企業高信用等級的短期債券（不超過1年）
• 適合：短期資金停泊與緊急備用

2.債券基金 (Fixed Income Fund)

• 風險：低至中等
• 投資標的：國債與企業債
• 適合：希望獲得較高收益但不想承擔高風險的投資者

3.股票基金 (Equity Fund)

• 風險：高
• 投資標的：國內外股票
• 適合：能接受波動、長期投資的投資者

4.混合基金 (Mixed/Hybrid Fund)

• 風險：中等
• 投資標的：股票與債券的組合，會根據市場狀況調整比例
• 適合：想分散風險但不懂如何操作的投資者

5.替代投資基金 (Alternative Investment Fund)

• 風險：非常高
• 投資標的：黃金、石油、不動產、基礎建設
• 適合：經驗豐富、追求多元化的投資者

按照特殊策略分類

指數基金 (Index Fund)與ETF

• 採用被動投資策略，追蹤指數
• 費用較低
• ETF可在市場上即時買賣

產業基金 (Sector Fund)

• 投資特定產業，如科技、醫療、能源
• 風險較高，但潛在獲利也高

海外基金 (Foreign Investment Fund)

• 讓泰國投資者接觸全球市場
• 分散投資至美國、中國、越南、歐洲等

稅務優惠基金

• SSF、RMF、泰國ESG享有稅收優惠
• 需符合持有期限等條件

如何選擇適合的基金

( 步驟一：自我評估

投資目標：你投資的目的？退休、買車、子女教育？

投資期限：這筆錢打算放多久？時間越長，風險承受能力越高。

風險承受度：能否安心接受帳戶下跌？是否能睡得著？

) 步驟二：了解投資策略

閱讀基金說明書（Fund Fact Sheet），了解基金投資的資產、國家、策略。

步驟三：深入分析

歷史績效：與指數或同類基金比較。

最大回撤（Maximum Drawdown）：最大資金損失幅度，反映過去的風險。

夏普比率（Sharpe Ratio）：衡量風險調整後的報酬，數值越高越好。

總費用比率（Total Expense Ratio, TER）：低費用比率代表淨報酬較高。

2026年值得關注的10大基金

2026年經濟與大趨勢預計為「兩個時期之年」，上半年可能波動較大，下半年則有望復甦。重要趨勢是AI的擴展，帶動能源、基礎建設與硬體需求。

泰國股息基金

1. 泰國盤整股息基金 ###SCBDV###

• 管理公司：SCBAM
• 投資策略：投資泰國大型股，選擇歷史良好的股息公司
• 風險：6/10 (高風險)
• 適合：想要投資期間有現金流的投資者

2. 曼谷銀行股息基金 ###KFSDIV(

• 管理公司：Krungsri資產管理
• 投資策略：投資不同規模的股息股，追求成長與收益
• 風險：6/10 )高風險(
• 適合：追求成長與股息收入的投資者

聚焦科技的國外股票基金

3. KTAM全球人工智慧科技股票 )KT-WTAI-A(

• 管理公司：KTAM )透過 Allianz Global AI Fund(
• 投資策略：投資全球AI公司
• 風險：6/10 )高風險###
• 適合：相信AI趨勢、長期持有

4. Bualuang全球創新科技基金 (B-INNOTECH)

• 管理公司：BBLAM (透過 Fidelity全球科技基金)
• 投資標的：雲端、電商、金融科技等科技龍頭
• 風險：7/10 (高風險)
• 適合：追蹤科技趨勢

5. Principal越南股票A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• 管理公司：Principal資產管理
• 投資策略：挑選越南高成長潛力股
• 風險：6/10 (高風險)
• 適合：想進入新興市場

債券基金

6. Krungthai短期債券Plus (KTSTPLUS-A)

• 管理公司：KTAM
• 投資策略：投資高信用短期債
• 風險：4/10 (較低風險)
• 適合：低風險或短期資金

彈性混合基金

7. TISCO彈性基金 (TISCOFLEXP)

• 管理公司：TISCO資產管理
• 投資策略：可自由調整股票與債券比例
• 風險：6/10 ###高風險(
• 適合：相信專業經理人

特定產業基金

8. KSAM氣候科技ESG基金 )KFCLIMA-A(

• 管理公司：KSAM )透過DWS ESG Climate Tech Fund###
• 投資策略：投資解決氣候變遷的公司
• 風險：6/10 (高風險)
• 適合：追蹤永續趨勢

9. K資產全球醫療 (K-GHEALTH)

• 管理公司：K資產 ###透過JPMorgan全球醫療基金(
• 投資標的：藥品、醫療科技、醫療服務
• 風險：7/10 )高風險(
• 適合：追求穩定成長與防禦性投資

10. Asset Plus永續泰國股 )ASP-THAIESG(

• 管理公司：Asset Plus Fund Management
• 投資策略：選擇符合SET ESG評級的泰國優質股
• 風險：6/10 )高風險(
• 適合：想投資泰國優質股的投資者

優缺點分析

) 優點

• 分散風險：資金少也能投資多元資產
• 專業管理：由專家掌舵，隨時追蹤市場
• 高流動性：每日皆可贖回
• 低門檻：幾百甚至幾千就能開始
• 多樣選擇：風險範圍廣

( 缺點

• 費用：費用會從報酬中扣除
• 非直接控制：由基金經理決策
• 經理風險：經理決策失誤可能影響績效
• 稅務負擔：股息需扣10%稅

費用說明

) 明顯費用

• 買進手續費：購買單位時收取 (如1.5%，會降低投資本金)
• 贖回手續費：賣出單位時收取 (較少見)
• 轉換費用：轉換不同基金時收取

( 隱藏費用在NAV中

• 管理費：支付給基金管理公司
• 受託人費用：資產保管費
• 登記費：持有人資料管理

所有費用會合併在**總費用比率（TER）**中，這個數字很重要，經常比較，即使只差1%，長期累積也會讓最終投資績效差異數十個百分點。

總結

共同基金是一個強大、容易入門的投資工具，適合各階層投資者。2026年充滿挑戰與機會，建立符合全球大趨勢的投資組合，是長期累積財富的關鍵。

投資有風險，建議詳細了解並諮詢專業意見後再做決策。