提供更多收益的數位銀行帳戶：2024完整指南

將閒置資金存放於普通活期帳戶是浪費機會。傳統儲蓄，年利率僅約7.41%，越來越不吸引尋求更高收益的巴西人。好消息是？收益更高的數位銀行在市場中逐漸擴展，提供更具獲利性的選擇，透過與 CDI 連結的自動收益帳戶。

為何要轉移到收益更高的數位銀行？

銀行業的數位轉型帶來了不同的現實：帳戶能讓你的資金在你睡覺時也在工作。不同於以固定利率運作的儲蓄 (70% 的 Selic + 參考利率)，許多收益更高的數位銀行以 CDI 為參考，允許獲利更高且每日更新收益。

差異相當大。儲蓄僅在存款周年日更新一次，而數位帳戶在每個交易日都產生收益。這在實務上意味著全年可獲得額外的可觀收益。

什麼是 CDI 及其重要性

(證券存款互銀行指標)（CDI）是銀行間短期借貸的平均利率。與靜態儲蓄不同，CDI 每日變動，追蹤 Selic 利率，反映金融市場的實際狀況。

當某個機構提供 100% 的 CDI，其餘額會依照此浮動利率產生收益。超過時，例如 113% 的 CDI，收益會進一步放大。對於閒置資金的人來說，這個差異就轉化為實際的現金。

比較：最佳收益數位銀行

Neon - 逐步提升至 113% CDI

Neon 提供一個創新模式，收益從 100% CDI 開始，每六個月增加，直到達到 113%。這個漸進式獎勵忠誠度。資金在平台停留越久，最終收益的折扣越少。

Nubank - 100% CDI 搭配彈性

作為國內最大收益更高的數位銀行之一，Nubank 提供一個支付帳戶 (不含傳統活期帳戶)，存款會自動投資於聯邦公共債券。特色是：每個交易日都產生收益，且在 31 天後開始，而非像儲蓄每月更新。

PicPay - 高達 102% CDI 與組織化

自 2012 年起，PicPay 在其收益更高的數位銀行中加入了「儲蓄箱」功能，讓用戶可以依照自訂分類來整理存款。平台模擬顯示，投資 R$ 1,000 24 個月可產生 R$ 204.12 CDI，相較於儲蓄的 R$ 129.29，多出約 58%。

Mercado Pago - 高達 105% CDI 與忠誠計畫

在 Mercado Pago，所有存款自動開始產生 100% CDI 的收益。訂閱 Meli+ 且每月動用 R$ 1,000 以上的用戶，收益提升至 105% CDI。這是一個收益更高的數位銀行，特別適合活躍於 Mercado Livre 生態系的用戶。

99Pay - 高達 110% CDI 與移動性

不同於其他，99Pay 提供最高 110% CDI 的收益，適用於最高 R$ 5,000 的餘額，且對較大金額有漸進式調整。此外，還提供搭乘計程車和充值的現金回饋，成為一個收益更高的數位銀行，特別適合經常使用移動平台的用戶。

PagBank - 100% CDI 簡單易用

由 PagSeguro 經營的 PagBank 提供「收益帳戶」：一個簡單的方案，超過 30 天未動用的餘額會自動獲得 100% CDI 的收益。沒有繁瑣程序，只有穩定的收益。

Iti (Itaú) - 100% CDI 從第一個工作日開始

Iti 結合 Itaú 的實力，提供數位版本。其「我的目標」功能像電子存錢筒，資金從第一個工作日就能產生 100% CDI 的收益，無需等待 30 天。

Banco PAN - 低門檻的 100% CDI

PAN 讓更多人能進入收益更高的數位銀行，最低存款金額為 R$ 30。在前 30 天內收益為 10% CDI，之後則全額 100%。沒有最高限制，適合小額儲蓄者。

比較分析：哪個最適合你？

每家機構都有其特色。追求最大收益的，Neon 以 113% CDI 領先。追求便利與數位生態整合的，Mercado Pago 或 99Pay 提供額外的好處如現金回饋。偏好傳統安全的，Iti 和 PAN 結合銀行實力與較高收益。

最佳選擇取決於個人需求：資金量、交易頻率，以及與其他服務的整合。

為何數位銀行收益更高？

數位平台較低的營運成本，使其能更好地回饋客戶。沒有實體分行、沒有繁瑣手續、沒有官僚作風，這些收益更高的數位銀行將節省的成本轉嫁給用戶，提供更佳的獲利。

此外，這些機構將存款投資於公共債券和 CDB 等資產，收取較低的利差，進一步提高最終的獲利。

2024年的現實

在利率高企的情況下，最大化儲蓄回報已不再是選擇，而是必要。將資金留在儲蓄中，實質上是損失購買力。收益更高的數位銀行已成為一個可行且安全的替代方案，由巴西中央銀行監管。

許多帳戶不僅提供高於儲蓄的收益，還具備額外功能：目標管理、現金回饋、與移動或市集應用整合。這是巴西人理財方式的自然演變。

結論

轉向收益更高的數位銀行，是懂得資金時間價值的人的明智選擇。收益率從 100% 到 113% CDI 不等，遠高於儲蓄的 7.41%，多年累積的差距相當可觀。

沒有理由讓資金閒置於傳統帳戶。收益更高的數位銀行結合了安全、便利與較高的獲利。根據你的交易習慣與財務目標來選擇——但要趕快，時間就是利滾利的最佳盟友。