巴西最富有的銀行：誰在領導以及原因

你知道巴西真正最富有的銀行是誰嗎？許多人只想像它是擁有最多分行遍布全國的銀行。事實遠比這複雜：當我們分析巴西最富有的銀行時，需要考慮資產管理規模、獲利能力、客戶基數、信貸佔比以及在國家金融系統中的影響力。這些金融巨頭不僅僅在移動資金——它們決定經濟成長的節奏，資助企業，向個人提供信貸，並直接影響國家的貨幣政策。

什麼定義一個銀行為「最富有」？

當我們談論具有最大影響力的金融機構時，會從多個層面來看：

• 資產總額管理 — 銀行管理並流通的資源總量
• 年度淨利 — 扣除所有費用後的實際營運獲利
• 活躍客戶基數 — 市場滲透率與覆蓋範圍
• 信貸與存款佔比 — 在系統中的影響力
• 系統重要性 — 被中央銀行認可的重要性

巴西的大型銀行，尤其是那些擁有公共資本或家族傳承的銀行，幾乎在所有這些指標上都佔據主導地位。

巴西最富有的銀行有哪些？

資料來源：官方財務報表與市場排名，2025

理解數字

資產總額 (R$) 代表每個機構管理的資金總量——從貸款到投資與金融應用。這是衡量規模的主要指標。

淨利 (R$) 展示扣除所有費用、準備金與稅金後的最終結果——揭示哪家銀行真正將資產轉化為獲利。

ROE (%) — 股東權益回報率 是評估效率最重要的指標。衡量每一元股東資本產生的利潤。伊塔烏與BTG Pactual在此指標上領先，分別為18.2%與21.5%。

市值 (R$) 反映公司在股市的評價——受基本面與市場預期共同影響。

巨頭：誰才是真正的領導者？

巴西銀行 — 資產最大

擁有1.85兆資產，巴西銀行仍是巴西最大的金融機構。其實力來自數十年在農業融資、企業信貸及幾乎無敵的地理佈局。作為國營銀行，它在農村發展政策中扮演策略角色，並維持金融系統在較少盈利地區的普及。

伊塔烏聯合銀行 — 最賺錢

儘管資產只有1.60兆（第三名），伊塔烏聯合銀行在淨利方面是冠軍：達到32億雷亞爾。ROE為18.2%，證明這家私營銀行的營運效率與產品多元化（信貸、保險、投資、私人銀行）能帶來更高的獲利。它是巴西最強大的私營銀行，也是拉丁美洲的代表。

布拉德斯科 — 傳統與多元

布拉德斯科擁有1.45兆資產與5500萬客戶。其優勢在於多元化：除了信貸與存款，還涉足保險、退休金與資本化。這樣分散風險，創造多重收入來源。

聖保羅銀行 — 社會銀行

聖保羅銀行以1.72兆資產佔據策略位置，主要因其在公共住房、管理FGTS及推行金融包容計畫方面領先。對巴西經濟而言，其角色與獲利同樣重要。

聖坦德、薩夫拉與BTG Pactual — 穩固的利基市場

聖坦德 (920 億資產) 在消費信貸與數位化方面表現突出。薩夫拉 (460 億) 在高端市場中以私人銀行與複雜企業操作佔有一席之地。BTG Pactual 雖然資產只有110億，但在資產管理方面卻是巨擘，ROE高達21.5%。

公營銀行與私營銀行：不同使命

公營銀行——巴西銀行與聖保羅銀行——優先提供可負擔的信貸、推動金融包容與發展政策，即使獲利較低。私營銀行——伊塔烏、布拉德斯科、聖保羅——則專注於營運效率、股東回報與科技創新。

兩種模式共存，因為它們滿足經濟中不同的需求。公營銀行在危機時提供流動性，私營銀行則帶來競爭與創新。

金融科技公司如何影響這些巨頭

NuBank、Inter、C6 Bank 等 fintech 取得數百萬用戶，尤其是年輕族群。儘管如此，巴西最富有的銀行仍在企業信貸、結構性操作與資產管理方面佔據優勢。答案是：大量投資於科技、行動應用與策略合作。

數位化並未取代傳統銀行——它們被重新塑造。

真正的力量：對巴西經濟的影響

巴西最富有的銀行是國家經濟的引擎。它們：

• 資助生產部門——企業依賴營運資金、擴展融資與結構性操作
• 支持家庭消費——房貸、薪資信貸與信用卡佔GDP的重要部分
• 確保系統穩定——在危機中扮演逆周期角色，維持市場流動性
• 執行公共政策——尤其是公營銀行，推動社會計畫、農業與住房信貸
• 推動創新——投入數十億於科技，促使整個行業追求效率

當這些巨頭公布季度業績時，反映的不僅是股東數字，更是巴西經濟的健康狀況。

投資者指南

分析巴西最富有的銀行作為投資機會，需評估堅實的基本面：穩定的ROE、良好的歷史業績、競爭地位與適應科技變革的能力。

專業投資平台能深入研究這些銀行股票，比較投資組合並根據風險偏好進行多元配置。記住：長期穩定投資勝過預測短期市場波動的任何嘗試。