聯邦撤回2023年加密貨幣政策：銀行現在可以採取的措施

2023年，聯邦政府宣布將撤回之前制定的加密貨幣相關政策，這對銀行和金融機構意味著什麼？以下是你需要知道的內容。

*圖示：加密貨幣的未來走向*

### 政策變動的背景
在過去的一年中，聯邦政府對加密貨幣市場的監管越來越嚴格，旨在防止洗錢和詐騙行為。然而，隨著市場的成熟，政府決定放寬部分限制，促進金融創新。

### 銀行可以做什麼
- **提供加密貨幣相關服務**：銀行現在可以開始考慮提供加密貨幣存款、交易和投資服務。
- **建立合作夥伴關係**：與加密貨幣交易所或技術公司合作，擴展業務範圍。
- **加強風險管理**：制定內部政策，確保合規並管理潛在的市場波動。

### 需要注意的事項
- **合規要求**：儘管政策放寬，但仍需遵守現有的金融監管規定。
- **客戶教育**：向客戶提供有關加密貨幣的風險和機會的資訊。
- **技術投資**：投資於安全的交易平台和數據保護措施。

### 結論
聯邦政策的調整為銀行提供了新的機會，但也伴隨著挑戰。銀行應該積極準備，抓住這一轉變帶來的商機，同時確保合規與安全。

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在加密貨幣新聞格局的重要轉折點上，美聯儲正式逆轉其2023年限制性政策框架，該框架曾限制某些銀行探索創新的數位資產活動。此政策逆轉於2025年12月17日宣布，標誌著美國監管機構在傳統銀行體系中整合加密貨幣與區塊鏈的方式上出現根本性轉變。此舉傳達出從限制性監管姿態轉向鼓勵負責任地實驗新興金融科技的訊號。

為何美聯儲改變數位資產的政策方向

美聯儲放棄2023年加密貨幣限制的決定，反映出對數位資產能在銀行業安全共存的理解日益深化。原本的2023年政策有效設置了障礙，阻礙州立銀行進入數位資產領域，尤其是對於有意提供加密貨幣保管服務和穩定幣計畫的銀行。這些限制對缺乏與全國性特許銀行相同通路的小型州立金融機構產生了不成比例的影響。

美聯儲修正的做法承認，創新金融產品需要細緻的監管框架，而非一刀切的禁令。到2025年12月，政策制定者已認識到，全面限制反而阻礙了美國在全球數位金融領域的競爭力。此逆轉展現了中央銀行在促進創新與確保嚴格監督和風險管理並行的承諾。

銀行的新機會：從保管到穩定幣服務

在修正後的框架下，受保與未保的州立會員銀行現在都可以申請許可，參與先前受限的活動。受保銀行必須在聯邦存款保險法的限制內運作，而未保的州立會員機構則可以尋求批准，從事2023年限制下原本禁止的活動。

擴展的機會涵蓋多項對加密生態系統至關重要的服務：

• 加密貨幣保管服務：銀行現在可以探索為機構與零售客戶提供安全持有與管理數位資產
• 代幣化與區塊鏈結算：金融機構可以開發利用區塊鏈技術進行更快速結算與提升運營效率的工具
• 穩定幣基礎建設：銀行獲得明確指引，參與穩定幣的發行、整合與支援服務
• 數位資產基礎建設開發：機構可以投資於支援加密服務的底層技術框架

美聯儲強調，所有參與的銀行必須展現成熟的風險管理能力，並完全遵守現有的監管預期。此保障措施確保創新能在審慎監督下推進。

Custodia Bank與新監管環境中的贏家

此政策逆轉對專注於加密貨幣的金融機構具有特殊意義。Wyoming特許的特殊目的存款機構Custodia Bank，專注於提供合規的數位資產銀行服務，是受2023年限制影響最深的機構之一。由於限制性政策，Custodia此前無法取得聯邦儲備局的主帳戶。

隨著美聯儲政策的逆轉，Custodia Bank及類似的加密專門機構現在擁有更明確的途徑，追求先前無法取得的監管批准與接入安排。這一發展可能徹底改變專為數位資產產業服務的銀行的運營能力。新指引本質上創造了一個受監管的沙箱環境，使加密專門銀行能在符合監管的前提下，開發全面的金融服務。

支持加密整合的更廣泛監管動能

美聯儲的決策反映出美國多個監管機構的更廣泛動力。商品期貨交易委員會（CFTC）與貨幣監理署（OCC）也在推進框架，促使加密與區塊鏈融入主流金融服務。這種協調的監管轉變代表著一個有意建立明確、可行的負責任創新途徑的努力。

透過建立銀行申請加密服務批准的制度化流程，美聯儲為監管過程帶來透明度與可預測性。銀行現在可以更有信心地追求數位資產活動，因為批准途徑已明確定義，且符合嚴格的合規要求。

這對美國金融中加密未來意味著什麼

2023年政策的逆轉象徵著美國監管者在傳統銀行與數位金融關係上的成熟。監管者不再將加密視為一個需要禁止的生存威脅，而是逐漸認識到數位資產與區塊鏈技術代表著合法的金融創新，需謹慎監督。

此框架允許銀行業參與加密市場的發展，同時維持保障存款人與金融系統穩定的安全與健全標準。隨著越來越多的銀行申請參與加密服務，預計美國的機構級數位資產基礎建設將加速發展。未來的路徑似乎偏向那些能展現卓越合規能力與先進風險管理實踐的銀行——最終為傳統金融中的加密採用創造一個更安全、更受監管的環境。