AI恐慌席捲華爾街：3只金融股大甩賣

每個月似乎都會出現一個與人工智慧相關的新危機。二月也不例外，許多金融公司宣布推出新的AI稅務規劃工具。這次下跌正值市場已經動盪不安之際：行業輪動加快，高市盈率股票即使出現小幅失誤也遭重創。然而，這次的賣壓似乎過度反應，投資者或許有機會逢低買入優質公司，這些公司突然變成了打折品。

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金融公司賣壓的原因——以及為何這是過度反應

過去三週內，兩股震盪波動衝擊金融行業，導致許多大型股股價大幅下跌。第一股來自一家金融科技公司Altruist，該公司在其AI平台Hazel上推出了一款稅務規劃工具。Hazel現在可以自動化許多稅務顧問的工作，例如收集和審核1040、1099、1098及其他IRS表格和財務報表。該平台利用這些數據為客戶提供稅務規劃服務，將繁瑣的工作轉變為幾分鐘的數字運算。

第二股（較具投機性）恐慌則在二月末爆發，當時Citrini Research發布了一篇誇張標題為《2028年全球情報危機》的文章。文章詳細描述了一個到2028年白領工人大規模失業，失業率達10%，股市下跌40%的情景。儘管前言承認這只是一個假設情景，並非預測，但這篇文章引發了近3000億美元的股市抹帳，包括IBM（紐約證券交易所：IBM）兩天內20%的跌幅。

AI的破壞性確實令人擔憂，但這兩次事件引發的股價大跌似乎反應過度。許多突然下跌的股票不會受到Hazel平台的嚴重影響，而Citrini報告中描述的情景也只是某基金經理的臆測。市場經常尋找賣出的藉口，這兩件事很可能給緊張的投資者提供了賣出的理由。但偉大的時刻往往孕育著偉大的機會，幾家金融公司在這次突如其來的下跌後變得更具吸引力。

以下三隻股票在賣壓中都受到影響，但深入分析顯示它們的基本面在AI破壞下仍然強勁。

查爾斯·施瓦布：核心業務未受稅務規劃軟體影響

查爾斯·施瓦布公司（紐約證券交易所：SCHW）在Hazel消息公布後單日下跌近8%，但這很可能是整體行業下跌的連帶反應，因為稅務規劃僅佔其業務的一小部分。公司大部分收入來自資產管理費和客戶現金的利息收入。施瓦布在2025年創下了創紀錄的收入，包括2025年第四季度同比（YOY）增長19%。公司也預計2026年收入將增長9.5%至10.5%，淨利差在2.85%至2.95%之間。

施瓦布擁有強健的資產負債表、擴大的利潤率，以及顯示動能逆轉的圖表。股價的下跌在200日簡單移動平均線（SMA）附近止住，相對強弱指數（RSI）也顯示出下行壓力正在減弱。若股價能重新突破200日SMA，可能會重新點燃多頭動能。

標普全球：溫和的指引或是買入良機

標普全球公司（紐約證券交易所：SPGI）在過去一個月內下跌20%，不能完全歸咎於外部因素。公司在2025年第四季度財報中宣布了強勁的盈利和收入，且其AI計畫持續擴展。然而，市場對2026年展望偏保守，導致股價在發布後下跌9%。儘管受到Hazel消息和公司業績的雙重打擊，但短期內這些擔憂不太可能影響公司評級和基金產品。

SPGI的股價是我們討論的三隻股票中受創最重的，過去一年的所有漲幅在幾週內被抹去。然而，其底層技術面最為強勁，顯示快速反轉的跡象。RSI開始反彈，曾跌破超賣閾值，MACD指標也接近出現多頭交叉。週二股價上漲超過3.4%，是今年第二大漲幅，顯示SPGI的賣壓可能正在消退。

雷蒙·詹姆斯：AI或成獨立顧問模式的推動力

雷蒙·詹姆斯金融公司（紐約證券交易所：RJF）在Hazel消息公布後下跌近9%，但這似乎是對公司商業模式的根本誤解。RJF的獨立顧問很可能會採用Hazel等AI工具來擴展客戶服務，而非因此失去業務。公司正積極打造自己的專屬AI平台Rai，賣壓後股價目前以13倍預期盈利和1.9倍銷售額交易。

RJF的股價在本月的下跌中也突破了50日和200日SMA，但賣壓並不像SPGI和SCHW那樣猛烈，整體上升趨勢仍在。去年夏天形成的金叉（Golden Cross）仍使50日和200日SMA保持多頭位置，RSI也回落到去年十月和十二月的低點。儘管有這些負面消息，股價甚至還未進入修正區域，且最後一次跌破200日SMA也只是短暫的。

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