最近一直在思考這個問題——到底30歲時，我的淨資產應該是多少？像是，真的有一個我們應該達到的數字嗎，還是這一切對每個人來說都不一樣？

關於淨資產，大多數人都搞錯了。它其實就是你的資產減去你的負債。僅此而已。但它比只看薪資更重要，因為它能告訴你你是否在建立真正的財務穩定，還是只是在原地打轉。

根據幾年前聯邦儲備局的數據，35歲以下的人在2019年至2022年間，淨資產實際上翻了一倍多。中位數約為39,000美元，平均值則達到183,500美元。這是相當驚人的成長，儘管他們仍然是整體最不富有的年齡層。

那麼，30歲時，我的淨資產應該是多少呢？我遇到的一位理財顧問說，真正的目標其實應該是淨資產歸零——這聽起來反直覺，直到你意識到這代表你已經還清所有負債。達到零理論上是最困難的部分，但也是邁向真正財務自由的第一步。想想也合理。

其他專家則提出一個範圍，認為30歲時淨資產在25,000到100,000美元之間是個不錯的目標。他們的邏輯很簡單——如果你不再存錢，想在65歲退休，你至少需要投資10萬美元，才能在退休時達到約$1 百萬的目標。但如果你每月存款，達到25,000美元的目標更現實。

還有一些規則人們常引用。比如2倍收入規則，建議30歲時你的淨資產應該大約是年薪的兩倍。例如，年薪6萬美元，目標淨資產約12萬美元。再來是30倍月支出法——如果你的每月支出是3,000美元，那麼你的淨資產應該在9萬美元以上。有些人也會用負債與淨資產比率，保持非房貸負債不超過總淨資產的25%。

說真的？你的實際數字還是取決於你的情況。婚姻狀況、職業道路、居住地、人生目標——這些都很重要。這些基準可以作為參考，但並非絕對。

如果你真的想建立起來，重點不在於冒險，而在於持續性。有研究顯示，每個工作日存下$500 ，年利率4%的複利，10年後大約可以累積到16,230美元。雖然無聊，但有效。還有IRA的角度——每年最大化 Roth 或傳統 IRA，存6,500美元，假設7%的溫和回報，到30歲大約可以累積到13.2萬美元，35歲甚至超過19283746565748392億美元。

真正的重點是？別再過度糾結於那個確切數字。先搞清楚你的狀況，設定一個對你來說合理的目標，然後堅持下去。紀律和持續比每次都想快速致富來得更重要。