我最近一直在研究這個社會安全問題，說實話，選擇在62歲申請與在67歲申請之間的決定，比大多數人想像的要複雜得多。

基本的數學很簡單。你可以在62歲開始申領，這是最早的年齡。但如果你等到你的完全退休年齡，也就是67歲（假設你是在1960年或之後出生的），每月的領取金額會高得多。提前申領的懲罰很嚴重——我們在說每月福利會減少30%。這不是小數目。

但事情變得有趣了。申請在62歲時的終身福利與等到67歲時的福利相等的平衡點，大約在78到79歲之間。所以如果你認為自己不會活那麼久，提前申領在總金額上可能反而更划算。但如果你預期壽命較長，數學就會反轉。

真正的挑戰是沒有人知道自己能活多久。我看到一份2022年來自國家經濟研究局的研究，發現超過90%的美國人通過再等一段時間——直到70歲——來最大化他們的終身福利。這是一個相當令人震驚的統計數據。

還有一些實際的考慮因素。如果你現在需要錢，且沒有社會安全金就無法退休，那麼你可能沒得選。但如果你能繼續工作——即使是兼職——同時領取福利，那情況就不同了。只要知道，如果你還沒到完全退休年齡，社會安全會扣留(每超過約23,400美元的收入)的福利。到了你達到完全退休年齡的那一年，限制會提高到$1 $62,160$2 。

健康狀況也很重要。如果你有嚴重的健康問題或家族史顯示壽命較短，62歲申領更合理。但如果你身體健康，家族普遍長壽，推遲申領就更有吸引力。

令人沮喪的是？真的沒有人能給出一個適用於所有人的答案。對某些人來說，62歲申請是正確的選擇；對另一些人，等到67歲甚至70歲會更好。社會安全局本身也說，最重要的是根據你的具體情況做出明智的決定。

我認為關鍵是要根據你的情況——你的健康、財務狀況、預期壽命——來算算數，然後決定什麼最合適。或許坐下來好好思考這些因素，比起一味選擇最早的年齡，會更明智。