剛剛意識到很多人對他們的汽車保險情況想得太多了。大多數人要么只買最低保障，要么買得太多，說真的？他們通常在保險車輛費用上付得比應該的還多，因為他們不懂什麼才是真正重要的。

所以關於保障的事情。你基本上需要三種主要類型，如果你想要真正的保護：責任險、全險和碰撞險。責任險是最重要的，因為每個州基本上都要求（除了新罕布什爾和阿拉斯加的部分地區，但不要指望那點）。問題是州的最低要求相當薄弱。如果你真的想要保護，你需要的總保障大約是$500k ，包括財產損失和人身傷害。這也是金融專家建議的。

全險涵蓋你的車如果被盜或因天氣、火災等造成的損壞。碰撞險則是當另一輛車或物體撞到你時。兩者的差別很重要，因為責任險只涵蓋對方的車輛，不包括你的。你真的需要兩者來擁有適當的保障。

還有未投保駕駛人險和醫療支付險，根據你居住的地方值得考慮。有些州基本上要求它們。

現在來說說保險車費從策略角度看有趣的地方。你可以調整你的免賠額來改變你的保費。提高免賠額，你的費用就會下降。降低免賠額，費用就會上升。但人們常常忽略的是：你真的需要做算術。如果把免賠額從$500提高到$1,000只每年省$50，那麼要10年才能收回成本。這很糟。但如果每年省$150呢？那麼你在3年內就能收回，這才合理。讓代理人幫你算算數，而不是隨便猜。

關於可選的東西：跳過GAP保險，直接買二手車或更快還清你的車。跳過機械故障保障，用應急基金來代替。租車補償呢？值得加入。如果你還沒有AAA，路邊援助也很方便。傘狀保險如果你的淨資產超過$500k 就真的很重要，因為它在你的責任限額用完後，提供額外的100萬到500萬美元保障。玻璃險可能不值得，因為成本通常超過了好處。

真正的重點是，保險車費和保障並不像人們想像的那麼複雜。獲得適當的保障，計算你的免賠額的收支平衡點，停止過度思考。你的財務資產會感謝你的。