什么是反洗钱？

前言

洗钱是一种个人或组织实施的金融犯罪行为，涉及将非法获得的收益或资金伪装成合法收益。近些年洗钱活动呈上升趋势，洗钱者倾向于将非法收益转换为加密货币。反洗钱法正被部署在各个方面，以减少这些非法活动的发生。

反洗钱需要金融机构配合监控可疑的违法活动。根据Chain Analysis的数据，2017年至2021年期间，价值超过230亿美元的加密货币和高达2万亿美元的法币被洗钱，占全球GDP的5%。在这样的可怕的数字和持续肆虐的洗钱活动下，想要减少相关犯罪活动只能通过收紧反洗钱法律法规、逮捕金融犯罪分子来实现。

什么是反洗钱(AML)？

反洗钱指打击非法洗钱活动（将非法资金伪装成合法收益）的各种法律、法规、规定和程序。随着国际金融活动的增长，多链交易愈加便利，加密交易愈加简单，反洗钱立法变得尤为必要。

由于洗钱一般与逃税、贩毒、腐败所得和恐怖主义/内乱融资等金融犯罪活动有关，因此需要制定法律法规来打击惩罚这些非法行为。反洗钱法规定了严格的措施，使非法所得难以被伪装。但是那些从事洗钱活动的人也会继续想出各种方法来伪装非法所得，比如可以注册企业、贿赂金融机构等。

反洗钱法由金融机构、政府机构、法人团体和执法机构共同努力执行，采取切实措施来检测可疑交易和评估洗钱风险。例如，1970年生效的美国反洗钱法要求银行向政府报告所有超过10,000美元的现金存款。反洗钱法现在已发展为了一个复杂的监管框架，要求银行尽职找出可疑交易。这一过程也就是KYC。

反洗钱的原理

洗钱活动需要规则来治理。因此，当此类非法行为增加时，措施应当更加严厉。洗钱可以概括为以下三个步骤：

• 处置（Placement）：将非法资金存入金融系统。

• 离析（Layering）：将犯罪收益与其来源分离，掩饰其非法本质。

• 融合（Integration）：使用非法资金购买房地产、加密货币等金融产品或进行商业投资。

如何识别这三步中的洗钱行为：

• 处置：非法资金不会被随意放置，而是会被存放在某个特定的地方。洗钱者通常将非法所得存放到以现金为基础的企业、虚假发票、托管账户、境外账户、外国银行账户等位置，或将非法所得拆分成小笔资金存入普通境内银行账户。反洗钱法将以上这些处置方法视为“红色警报”。

• 离析：通过离析，洗钱将非法资金与其来源分离。贪污腐败和逃税等犯罪活动的收益可能被转化为另一家合法企业的正常营收。复杂的金融交易也可以被用于掩盖资金的来源和所有权。对于反洗钱调查人员、金融机构和政府机构来说，追踪资金的实际来源往往是一项极其繁琐的任务。

• 融合：指将具有表面合法性的资金重新注入到经济中，一般通过合法渠道或风险投资。洗钱者不断重复这个步骤，最后获得一笔较大的“合法”财产。反洗钱执法人员致力于找到并没收这些重新注入经济的资金和财产。

为什么反洗钱很重要？

反洗钱政策的重要性在于两个方面：

1. 减少经济犯罪。反洗钱监管在打击相关犯罪方面持续取得巨大进展。洗钱者惧怕反洗钱政策，所以相关非法行为正在减少；

2. 与十年前相比，打击犯罪分子的力度和效果更好。不同司法管辖区的具体惩罚措施或许不同，但任何被查处的洗钱者都将受到严厉的惩罚。

尽管如此，不同的国家和政府机构的反洗钱法规不尽相同。一些国家对洗钱的惩罚较为宽松，另一些则较为严厉。在某些国家，洗钱行为被查处的结果可能就只是罚款而已，所以洗钱者倾向于逃往这些量刑较轻的国家。

反洗钱活动是资本密集型活动。从跟踪可疑活动到逮捕犯罪分子，反洗钱活动需要进行大量的调查，也需要资金支持。

结论

反洗钱监管对于遏制全球范围内不断增加的洗钱案件是重要且必要的。

部分金融机构、合法企业和法人团体现在也加入了洗钱，使执法机构更加难发现非法资金和追踪其来源。

除了客户尽职调查（Customer Due Diligence）和KYC措施外，还有别的工具和软件来简化对洗钱活动的跟踪和监测。因此，业内人士乐观地认为，这种非法活动将会逐步减少，违法者也将面临法律的严格制裁。