5 个令人惊讶的罗斯 IRA 账户与罗斯 401(k) 之间的区别

虽然我对退休账户了解不多，但我可以猜到Roth IRA和Roth 401(k)之间肯定有一些共同点。两者都是用税后美元进行资金投入，这意味着您在贡献的那一年为您的贡献支付税款。作为交换，您在退休期间可以进行免税提款。

然而，除此之外，这两个账号实际上有很多不同之处。以下是您在计划为退休保留罗斯储蓄时应该了解的五个最重要的区别。

贡献资格

任何人都可以向Roth 401(k)贡献，只要其雇主提供其中一个计划。无论收入如何，都可以向其中一个计划贡献。

然而，这并不是罗斯IRA的情况。您可以独自开设这些账号，但它们有收入限制，禁止高收入者直接向其贡献。然而，对于那些愿意克服一些额外障碍的人来说，间接罗斯IRA仍然是一个可能性。

贡献限制

Roth 401(k)的贡献限额远高于Roth IRA。您可以在2024年向Roth 401(k)贡献高达$23,000，或者如果您年满50岁或以上，可以贡献$30,500。但您在Roth IRA中只能储蓄$7,000，或者如果您年满50岁或以上可以储蓄$8,000。

这使得Roth 401(k)成为那些希望今年存入大量Roth储蓄的人的更佳选择。但您也可以先最大化您的Roth IRA，然后再将Roth 401(k)作为备选。

投资选项

大多数401(千)计划，包括Roth 401(千)，限制您仅能选择雇主所选择的一些投资选项。这些选项并不总是糟糕，但也可能不是最适合您的选择。如果您被困在收取高额佣金的投资中，这可能会减缓您储蓄的增长。

Roth IRA给您提供了更多自由来按您的意愿投资您的资金。您可以投资于个别股票和债券，或者选择与许多Roth 401k相同的指数基金或目标日期基金(。

雇主贡献

Roth IRA 是个人退休计划，因此没有雇主提供相应贡献的机会。但这在 Roth 401)k( 中是有可能的。雇主并不需要提供 401)k( 的相应贡献，而那些提供的雇主可以自由选择自己的相应公式。通常，您将获得 ) 或每贡献 $1 $0.50，直到您年收入的 4% 到 6%.

值得注意的是，这些等额贡献可能不是Roth资金。在2024年之前，所有雇主必须在Roth 401$1 k(上进行税前等额贡献。现在Roth等额贡献成为一种可能性，尽管一些雇主仍在进行税前等额贡献。如果您不确定您的Roth 401)k(等额贡献是如何运作的，请咨询您的公司。

提取贡献

Roth IRA 允许您在任何年龄免税和免罚款地提取您的贡献。这使它们成为那些计划提前退休并希望避免在59岁半之前提取退休金时遭受IRS 10%罚款的人的一个不错选择。

这不是 Roth 401)k 的一个选项。如果您进行提前取款，政府会考虑您账户中的贡献和收益的比例，并用此来确定您取款的哪部分是应税的。例如，如果您的 Roth 401(k 的余额是 90% 贡献和 10% 收益，并且您提取 $10,000，那么其中的 $1,000 将是应税的，因为它来自于收益。

哪个更好？

Roth IRA 和 Roth 401)k( 各有其优缺点。如果您有资格向两者贡献，那么没有理由限制自己只选择一种。但通常来说，将您的储蓄放在您认为能带来更多好处的地方是个好主意。

如果您符合Roth 401)k(的等额贡献资格，这个账号是您储蓄的最佳选择，至少在您已经索取完所有之前。这一点是正确的，即使您的等额贡献是在税前的。否则，您可能更喜欢Roth IRA提供的灵活性。如果您最大化了Roth IRA，您始终可以在剩余时间内返回到您的Roth 401)k(。