年轻时开始投资：儿童入市的初学者指南

每个人都在不断说“尽早开始投资”是有原因的——这不仅仅是激励性的空话。数学非常清晰：你开始的年龄越小，复利对你越有利。13岁时投资1,000美元，仅通过复利的力量，到退休时就能变成可观的财富。

法律现实：你需要多大年龄？

直截了当地说：**您需要年满18岁才能独立开设经纪账户。**但这并不意味着孩子和青少年被拒之门外。

如果你未满18岁，你有三个不错的选择：

选项 1：联合经纪账户

• 谁决定买什么？ 既有孩子也有成年人
• 谁拥有它？ 你们两个人
• 灵活性： 市场上最灵活的选择——您几乎可以投资任何东西
• 注意： 成年人负责税务义务

把它想象成一个共享钱包，孩子逐渐学会做出投资决策。

选项 2：保管经纪账户 (UGMA/UTMA)

• 谁来决定？ 成年人 (父母/监护人)
• 谁拥有它？ 这个孩子
• 好处： 通过"儿童税"条款获得税收优惠
• 转折点： 当孩子达到18-21岁(具体取决于州)时，他们将获得完全控制权

非常适合想要为孩子投资的父母，在他们学习的时候。

选项 3：托管罗斯 IRA

• 要求: 孩子需要有收入 ( 暑假工作、辅导等。)
• 2024 限制： 每年最高 $7,000 或其收入，取二者中较小者
• 魔力： 完全免税，永远增长

想象一下在15岁时投入$7,000，并让它免税复利增长超过50年。这才是真正的强大举动。

孩子们到底应该投资什么？

在未来几十年中，追求增长。以下是三个最简单的起点：

个股: 拥有真实公司的股份。了解业务，关注新闻，理解为何它会赢或输。更刺激，更有教育意义，风险更大。

共同基金： 一篮子数十或数百只混合在一起的股票。如果一只股票暴跌，它几乎不会影响你的投资组合。对于初学者来说更安全的选择。

ETF (指数基金)： 像共同基金但更便宜 (被动管理)，且像股票一样交易。最适合希望广泛市场曝光的青少年，而不必过多考虑。

真正的问题：为什么要年轻时开始？

复利是你的超能力。 $1,000投资于4%的年收益率：

• 第一年后：$1,040
• 第2年后：$1,082
• 第10年后: $1,480
• 第30年后: $3,240

那额外的$2,240完全是数学，而不是努力。

你将真正培养习惯。 如果在15岁时投资成为你日常生活的一部分，那么到25岁这就是正常的。到45岁时，由于复利和一致性，你将变得富有。

你可以承受波动。 市场崩溃。它们恢复。如果你16岁，市场下跌30%，你有50年的时间来观察它反弹。如果你60岁？那是另一个故事。

底线

你不必等到18岁。开一个联合账户或托管账户，选择指数基金或一些稳健的股票，让时间来做重任。15岁开始和25岁开始之间的差别在退休时字面上可以达到数十万美元。这不是夸大其词——这是复利的数学。