OCC报告发现美国主要银行因声誉风险而取消加密货币公司的银行服务

来源：DefiPlanet 原文标题：美国货币监理署报告发现主要美国银行基于声誉风险对加密企业实施“去银行服务” 原文链接：https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

快速摘要

• 美国货币监理署（OCC）发布初步调查结果，九家主要美国银行限制向特定合法行业提供金融服务，包括加密行业。
• 这种被称为“去银行服务”的做法涉及拒绝服务或加大审查力度，主要基于声誉风险而非客观财务风险。
• 货币监理署署长Jonathan Gould表示，银行的这些行为构成不当使用其政府授权的特许经营权，OCC已承诺进行调查。

OCC“去银行服务”调查

美国货币监理署（(OCC)）发布的初步报告显示，九家美国最大银行限制了对多个合法行业提供金融服务，特别包括加密货币企业。这一“去银行服务”的做法发生在2020年至2023年期间，银行拒绝提供服务或对客户施加超出实际财务风险的审查。OCC的调查结果显示，银行常常基于宽泛的行业分类，而非个性化、客观、基于风险的分析，来决定是否提供服务。

货币监理署署长Jonathan Gould形容这些银行的政策实施“令人遗憾”，强调这是对其政府授予的特许经营权和市场力量的不当使用。报告指出，面临最大金融服务困难的行业包括石油天然气、枪支公司、烟草和电子烟制造商，以及尤为关键的加密货币公司。许多银行的相关政策已公开披露，并与环境、社会和治理（(ESG)）目标挂钩，一些机构还因负面媒体报道而加强审查。

监管机构回应众议院指控及非法“去银行服务”

OCC的调查最初是在一项行政命令下启动，旨在调查银行是否因政治或宗教信仰，或从事某些活动（如加密货币）而限制客户。继众议院金融服务委员会多数党工作人员发布报告，指控在2021年至2025年初存在“Chokepoint 2.0”运动，旨在阻止银行为数字资产企业提供服务之后，Gould署长基本认同这一核心观点。

众议院报告指出，一系列跨机构政策声明、监管项目和会计指南造成了法律不确定性，并增加了为数字资产企业服务的银行面临的“声誉风险”。这些措施的累积影响据称导致至少30个账户关闭，并形成了一种“寒蝉效应”，驱使创新离岸，限制美国消费者访问受监管的支付渠道。OCC现在承诺调查最大银行在“去银行服务”数字资产客户中的角色，并表示将追究机构非法“去银行服务”的责任。

更广泛的声誉风险监管转变

OCC将从其指南中删除对“声誉风险”的提及，并与联邦存款保险公司（FDIC）共同提出建议，取消其在监管项目中的相关内容。该机构还承诺确保金融准入基于客观、风险为基础的分析。这一转变紧随OCC、FDIC和联邦储备局撤回之前的“加密风险”声明，并在7月发布的新声明中重新框架风险管理，避免一刀切的劝阻。

与此同时，行业领袖坚信去中心化金融（(DeFi)）正朝着全球广泛采用的方向稳步推进。监管的清晰度，特别是来自美国政府的明确指引，被视为激励机构投资者向DeFi协议投入大量资本的关键催化剂。要实现这一主流融合，自动化合规和提升基础设施以实现高效资本流动的关键技术进步至关重要。