建立长期财富并不一定复杂：被动投资方法

为什么简单的投资策略常常获胜

大多数人认为，认真致富需要不断地监控市场和复杂的决策。现实呢？沃伦·巴菲特在50岁后通过坚持简单的原则而不是追逐复杂的策略积累了99%的财富。这揭示了一个重要的真相：复利是你最强大的盟友，但前提是你要给它足够的时间来发挥作用。

考虑一下：今天收到$1 百万听起来比每天翻倍的便士更好——直到你意识到那枚便士在30天后变成了超过$5 百万。关键是什么？大部分增长发生在最后三天。这说明了为什么在投资中，耐心比完美更重要。

基金会：为什么指数基金值得你关注

如果你对投资决策感到畏惧，你并不孤单。但有一个不需要专业知识的解决方案：通过ETF (交易所交易基金)和追踪已建立基准的共同基金，例如标准普尔500指数，进行低成本指数基金投资。

这就是它们有效的原因：与其支付主动管理者以超越市场，不如以最低成本简单复制市场本身。先锋公司的标准普尔500ETF (VOO) 每年的费用仅为0.03%——与行业平均的0.47%相比——而这个费用差异在几十年内会产生巨大的复利效应。看似微不足道的0.44%的年费差距可能意味着退休时数千的收益损失。

创建您的个人财富机器：3基金框架

你不需要持有几十种资产。许多金融规划师建议只需三个核心头寸：美国股票 ( 跟踪整体市场 )，国际股票 ( 全球多样化 )，以及债券 ( 稳定性 )。

这种方法几乎不需要维护。认证财务规划师杰伊·齐格蒙特解释道：“实际上可以简单到这个程度。你可以为这三只基金购买一个ETF，设置后就可以不再关注它。”多样化的特点确保你不会过度暴露于任何单一市场领域，使你能够接触到在不同周期中表现良好的资产。

你需要做出的唯一真正决定

您主要的定制是资产配置——股票和债券之间的百分比分配。金融智慧曾经建议从100中减去您的年龄(，因此一位30岁的人持有70%的股票)。考虑到寿命更长，许多专家现在建议从120中减去。

一个平衡的起点：大约60%的美国股票，20%的国际股票和20%的债券。可以根据您的风险承受能力进行调整。有些投资者更喜欢与他们的价值观相符的ESG基金，而其他人则坚持广泛的市场跟踪器。具体的选择不如确保广泛的多样化和保持极低的费用重要。

复利如何真正带你到达目标

这个机制很简单：你的投资收益产生回报，你将这些收益再投资，两者共同赚取未来的回报。在足够长的时间范围内，这种指数增长变得相当可观，而无需主动交易或不断做出决策。

关键的见解是什么？现在就开始，保持一致，抵制修改的冲动。Zigmont的建议总结了这一点：“你可以选择你的投资是简单的还是炫酷的。炫酷或华丽的投资很少能击败简单、长期、被动的投资。”

通过稳定投资成为百万富翁并不是关于超越市场——而是关于利用时间和避免昂贵的错误。指数基金、多样化和耐心构成了一个可供任何愿意坚持这一策略的人使用的可达财富积累系统。