了解HUD-1表格：您的反向抵押贷款结算费用完整指南

关闭前您需要了解的事项

当您准备最终确定反向抵押贷款时，您将遇到的一份关键文件是HUD-1结算表。这份由美国住房和城市发展部创建的标准化文件，作为您贷款交易中与每项费用和信用相关的全面细分。今天，这份表格主要用于反向抵押贷款的结算，尽管在2015年10月3日之前，它曾是所有抵押贷款产品的标准。

你什么时候会收到你的 HUD-1？

时机很重要。根据法律，您的贷款人必须在交割前的工作日向您提供此结算文件，但前提是您必须提出请求。如果您不提前要求，您很可能在签署交割文件时第一次看到它。您确实可以选择放弃早期审查，并在交割后收到它，不过这并不明智。为什么？因为在您仍然可以提出问题和进行谈判时审查您的成本，可以让您获得贷款人仍然希望维持的杠杆。

一个重要的警告：如果你跳过了结算会议，贷款人就不必在或之前的结算时向你展示表格。参加结算可以确保你在仍然有追索权的情况下核实所有费用。

分析HUD-1的每个部分

结算单共三页，每页包含特定的财务和交易信息。

第一页： 该开头部分捕捉您的个人信息、物业信息，并列出买方和卖方在房地产转让时的费用。它为理解整个交易范围奠定了基础。

第二页： 这是财务细节真正显现的地方。在这里，您将找到房地产经纪人佣金 (（如适用）)以及每项成交费用的详细清单。hud1 表格将这些费用分为不同的部分：

• 第800节 - 贷款发放与评估费用： 您的贷款机构的发放费用在此列出，以及您为获得更好利率而购买的任何折扣点。接下来是第三方费用，包括您的房屋评估、信用报告审查、洪水认证和税务服务。这些费用反映了您的贷款机构在批准您的贷款之前进行的专业评估和信用评估。

• 第900节 - 利息与保险费用： 预计每天支付的利息费用覆盖从关闭到月底的期间。任何(联邦支持的反向抵押贷款)所需的抵押保险费在此列出。关闭时应支付的房主保险费也将在本节中列出。

• 第1000节 - 储备与存款： 对于首付不足20%的传统抵押贷款，本节显示您的托管账户资金。对于反向抵押贷款，这些金额通常从您的贷款收入中扣除，而不是提前支付。表格显示每月为房主保险、抵押贷款保险和财产税扣除的金额。

• 第1100节 - 产权保险： 您的贷款方要求您购买一份产权保险单；您也可以购买一份可选的业主政策以获得额外保护。本节列出了这两项费用，确保您的贷款方(以及您潜在的)在未来对该物业的索赔中受到保护。

• 第1200节 - 政府登记费用： 创建贷款人对财产的正式记录并不是免费的。本节详细说明了建立所有权和贷款人权益的法律文件所需的登记费用。

第三页： 本最终页面提供您在申请期间收到的良好信贷估算(GFE)与您的实际结算成本之间的比较。它还概述了您的贷款条款——借款金额、还款期限、利率、利率是否调整，以及任何特殊功能，如负摊销或到期付款。如果您的贷方从您的房屋净值中支付某些费用，这些每月明细也会出现在这里。

将您的 GFE 与实际费用进行比较

HUD-1允许直接比较估算与现实。虽然某些变化是可以预期的，但只有某些项目可以有所不同，并且这些变化不能超过10%。此比较部分帮助您确定最终成本是否与原始预测一致。

HUD-1与其他结算文件的比较

今天并非所有的结案交易都使用HUD-1。除了反向抵押贷款和2015年10月3日之前关闭的抵押贷款外，大多数房地产交易现在使用结案披露表格。HUD-1仍然是反向抵押贷款（包括由联邦住房管理局支持的房屋净值转换抵押贷款(HECMs)）的标准。

对于没有卖方参与的再融资交易，贷款方通常用HUD-1A替代——一个排除了与销售相关费用的简化版本。

如何访问您的结算文件

如果您的贷款尚未关闭，请向贷方请求您的hud1表格——最好在关闭前至少提前一个工作日。一旦您的交易结算，您的结算声明应与其他关闭文件一起提供。如果您已经关闭但找不到它，请联系您的贷方请求一份副本。

为什么你的HUD-1很重要

该结算声明在生活中最大的一笔金融交易中代表了透明度。通过仔细审查每个部分，了解您所支付的费用，并将估算与实际费用进行比较，您可以控制借款成本，并确保在结算时没有意外费用出现。