台币贬值压力下 购买日币的4大途径与最佳时机

2025年12月，台幣對日圓匯率來到4.85，自年初4.46以來累計升值逾8%。在全球資金避險需求升溫和台幣貶值預期下，購買日幣已不僅是旅遊前的準備功課，更成為資產配置中的重要選項。然而，許多人卻因為選錯管道，光是匯差與手續費就多花了相當於好幾杯飲料的成本。本文將帶你深入剖析當下最實用的4大購買日幣方式，幫助你找到最划算的路徑。

為何現在購買日幣值得考慮？

日圓長期被視為全球三大避險貨幣之一。當市場風險升高時，大量資金湧入日圓尋求保護，例如2022年俄烏衝突時，日圓在一周內升值8%，有效緩衝了全球股市的跌幅。對台灣投資者而言，購買日幣不只是應對出國需求，更能對沖台股波動風險。

此外，日本央行升息預期也推動了日圓升值動力。總裁植田和男近日鷹派言論推升市場升息預期至80%，預計12月19日會議將升息0.25基點至0.75%（30年新高），這將進一步支撐日圓價值。同時，日本定存利率已升至1.5-1.8%，為投資者提供穩定的收益機會。

購買日幣的最佳時機

現階段日圓匯率處於較大波動區間。短期內，受到美國降息周期影響，日圓可能面臨2-5%的波動壓力，特別是若全球套利交易平倉，匯率可能一度回升至155。然而，中長期趨勢預測顯示日圓將在150以下運行。

對此，專家建議採取分批策略，而非一次性全額購買。在台幣兌日圓低於4.80時分批進場，能有效平均購買成本，同時規避單點風險。下半年台灣換匯需求已增長25%，主要來自旅遊復甦及避險配置需求。

購買日幣的4大途徑對照

方式一：銀行臨櫃購買日幣現鈔

這是最傳統的方式。帶著台幣現金前往銀行分行或機場櫃檯，使用「現金賣出匯率」完成兌換。由於現金匯率通常比即期匯率差1-2%，這種方式的成本相對較高。

以台灣銀行2025年12月10日的牌價為例，現金賣出匯率為1日圓約0.2060台幣（即1台幣換約4.85日圓）。部分銀行額外加收固定手續費，從無手續費到200元不等。

優點： 安全可靠，操作簡單，面額齊全（1,000、5,000、10,000日圓任選），有行員現場協助。

缺點： 匯率較差，需配合銀行營業時間（平日9:00-15:30），手續費增加成本。

預估成本（5萬台幣）： 1,500-2,000元虧損

適合對象： 不熟悉網路操作、需要小額臨時兌換（如機場急用）的人。

方式二：線上換匯後臨櫃或ATM提領

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%）。若需現鈔，可透過臨櫃或外幣ATM提領，但會產生匯差手續費（約等值100元起）。

玉山銀行App為例，換匯後提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率差額，最低100元。這種方式適合觀察匯率走勢，在低點分批進場的投資者。

優點： 24小時操作，無營業時間限制，可分批買進平均成本，匯率較優惠。

缺點： 需先開立外幣帳戶，提領現鈔另計手續費（跨行約5-100元）。

預估成本（5萬台幣）： 500-1,000元虧損

適合對象： 有外匯經驗、常使用外幣帳戶的讀者，可順勢轉進日圓定存或投資。

方式三：線上結匯後指定分行提領

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成匯款後攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。台灣銀行及兆豐銀行提供此服務，可預約機場分行提領。

台灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（以台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。這是出國前最佳的預約方式，尤其桃園機場擁有14個台銀據點（2個24小時營業）。

優點： 匯率優惠，手續費常免除，可指定機場提領，規劃性強。

缺點： 需事先預約（至少1-3天），提領時間限銀行營業時段，分行不可更改。

預估成本（5萬台幣）： 300-800元虧損

適合對象： 計劃性強、想在機場直接取款的旅客。

方式四：24小時外幣ATM即時提領

使用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援全天候操作及跨行提領（從台幣帳戶扣款僅5元跨行費）。幣別以主流貨幣為主（日圓、美元等），但據點有限（全國約200台）。

永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。注意，日本ATM提領服務將於2025年底調整，需使用國際卡（Mastercard/Cirrus）。

由於外幣ATM數量與供應量有限，建議避免在高峰期（機場、商圈）臨時提領，以免現鈔售罄。

優點： 即時提領，靈活性高，從台幣帳戶扣款省手續費。

缺點： 據點及面額有限（固定1,000/5,000/10,000日圓），高峰期現鈔可能售罄。

預估成本（5萬台幣）： 800-1,200元虧損

適合對象： 沒時間跑銀行、需臨時提領的讀者。

各銀行購買日幣匯率最新比較

根據2025年12月10日資料，各行現金賣出匯率及臨櫃手續費如下（實際以銀行官網為準）：

購買日幣後的增值路徑

完成購買日幣後，與其讓資金閒置無息，不如轉向穩健收益或成長投資配置。以下為4種常見選項，適合小額新手：

日圓定存：穩健型選擇，在玉山、台銀等開設外幣帳戶後線上存入。最低1萬日圓起，當前年利率1.5-1.8%。

日圓保單：中期持有類，向國泰、富邦壽險購買儲蓄險，保證利率2-3%。

日圓ETF：成長型配置，例如元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定期投資。

日圓外匯交易：直接交易日圓貨幣對，如美元兌日圓（USD/JPY）或歐元兌日圓（EUR/JPY），在外匯交易平台操作，優點是多空雙向、24小時交易。

核心建議與常見疑問

Q：現金匯率與即期匯率差異為何？

現金匯率是銀行針對實體現鈔提供的買賣匯率，優點是當場交付現金；缺點是匯率通常比即期匯率差1-2%。即期匯率則是外匯市場上兩個工作日內完成交割的匯率，主要用於電子轉帳，特點是匯率更優惠。

Q：1萬台幣可換多少日幣？

以台灣銀行現金賣出匯率4.85計算，1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期賣出匯率（約4.87），可換約48,700日圓，差額約200日圓。

Q：購買日幣需準備什麼？

臨櫃購買需帶身分證+護照；若線上預約，還須帶交易通知書。大額購買（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q：外幣ATM單日提領上限？

2025年10月起多家銀行調整限額。中國信託、台新銀行等值台幣12-15萬元；玉山銀行等值台幣15萬元。建議分散提領或使用本行卡避免跨行費。

總結

日幣已從單純的「旅遊零用錢」進化為兼具避險功能與投資價值的資產配置工具。無論是為明年日本之旅預先購買，或趁台幣貶值壓力進行避險配置，掌握「分批購買+購後增值」的雙重策略，就能有效壓低成本、最大化收益。

新手建議從最簡單的「台銀線上結匯+機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求轉進定存、ETF或外匯交易。如此一來，不只出國消費更划算，也能在全球市場波動時，為資產增添一層保護。