挑战传统银行：FIN以即时到账和低费用抢占大额支付市场

撰文：KarenZ，Foresight News

原标题：Pantera、Sequoia、三星联手押注，FIN 要抢传统银行的饭碗？

在当前的全球金融体系中，大额跨境转账仍饱受「到账慢、手续费高、流程繁琐」的困扰。一家名为 FIN 的初创公司依托稳定币正直击这一痛点，试图改写这一行业现状。

作为由两位 Citadel 前员工创立的项目，FIN 并不是在边缘地带小打小闹，而是通过稳定币技术搭建大额支付轨道，致力于为企业、高净值人群提供即时、高效的跨境转账体验。

2025 年 12 月初，FIN 宣布完成 1700 万美元的融资，Pantera Capital 领投，Sequoia 和 Samsung Next 参投。资本认可度凸显其赛道潜力。

那么，FIN 究竟是怎样的一款产品？有着怎样的背景？未来又将以何种模式落地运行？本文将带你一探究竟。

FIN 的核心定位

很多人对这支团队的初印象源于其前身 TipLink—— 一款支持通过 URL 链接传输加密资产的轻量级工具，支持 Solana 网络且零费用。

但更名后的 FIN，目标已升级为「挑战传统银行的全球支付 App」，专注满足用户与企业数百万美元级别的大额转账需求，支持向其他 FIN 用户转账、直接存入银行账户或通过加密货币渠道流转等多元场景。

FIN 首席执行官 Ian Krotinsky 在接受《财富》杂志采访时明确表示，公司的核心目标是打造「未来的支付应用」：充分发挥稳定币的技术优势，同时剥离其复杂的专业门槛，实现全球范围内的无障碍使用。

这一定位恰好契合当前稳定币赛道的发展趋势。

核心团队：量化基因 + 痛点驱动

FIN 的核心竞争力之一在于其创始团队的硬核背景。

• FIN 联合创始人和 CEO Ian Krotinsky：在 2022 年创立该项目之前，曾于 2016 年至 2022 年在顶级对冲基金 Citadel 担任量化投资组合经理和交易员，此前还在高盛担任过程序化交易员。
• FIN 联合创始人和 CTO Aashiq Dheeraj：曾在 2018 年 2022 年在 Citadel Securities 担任量化研究员。

根据《财富》杂志，两人在 Citadel 共事期间，经常利用晚上和周末时间开发各种黑客项目，其中包括一个类似 Reddit 的平台，用户如果能让他们帖子能登上首页，就能获得 50 美元的奖励。正是这段经历让他们深刻体会到传统跨境转账的低效与高成本，最终决定借助区块链技术解决这一行业痛点。

根据 FIN 官网，该团队成员还有谷歌、Meta、Uber、美国头部数字银行 Chime 等公司背景。

融资历程

早在 2023 年 2 月份，TipLink 就完成 600 万美元种子轮融资，红杉资本和 Multicoin Capital 领投，参投方包括 Solana Ventures、Circle Ventures、Paxos 等。

接近 3 年后，FIN 在 2025 年 12 月 3 日宣布完成 1700 万美元 A 轮融资，Pantera Capital 领投，红杉资本（Sequoia Capital）和三星旗下投资部门 Samsung Next 参投。Helius CEO mert、Stripe 旗下稳定币基础设施公司 Bridge CEO Zach Abrams、Ellipsis Labs 联合创始人 Jarry Xiao、Tensor 联合创始人 Richard Wu 等多位行业资深人士以天使投资人身份加入。

从 TipLink 到 FIN：项目如何运行？

如前所述，FIN 前身为 TipLink。TipLink 是一个轻量级钱包，最大的创新点是链接本身就是非托管钱包，当前仅支持 Solana 网络，且不收取任何费用。

TipLink 已构建起成熟的轻量化支付生态：

• 普通用户可通过 Web3 钱包或谷歌账户登录，创建 TipLink 后通过短信、Discord、邮件等任意平台分享，接收方用 Gmail 登录即可自动激活钱包，实现资产持有、转移或二次分发；
• 企业级产品 TipLink Pro 支持通过单一控制面板分发代币或 NFT 资产；
• 面向开发者的 TipLink Wallet Adapter 支持快速集成钱包功能，用户仅凭谷歌账号即可完成交易签署。

重塑后的 FIN 虽未披露全部细节，但已明确五大核心运行逻辑：

• 以稳定币 USDC 为底座：FIN 支持利用 USDC 美元稳定币作为结算介质。Circle 联合创始人兼首席执行官 Jeremy Allaire 针对 FIN 发布的一个演示表示，USDC 企业账户和支付的无缝连接，以及法币和加密货币在后台的互操作性，带来了高效的用户体验。
• 聚焦「高价值交易」：与与 TipLink 早期侧重 C 端（个人）小额转账以及市面上许多针对 C 端、散户的小额支付应用不同，FIN 专注于高价值的机构级交易，使用场景包括高净值人群的资产转移、进出口贸易结算、跨国企业内部调拨等场景。
• 法定货币和数字资产的枢纽：正如 Jeremy Allaire 所言，得益于法币和加密货币在后台的互操作性，用户可以将法币转换为稳定币进行跨境传输，接收方可以选择保留稳定币，或通过 FIN 的合规通道直接提现至当地银行账户。
• 收益从何而来？根据《财富》杂志，FIN 表示，其收入将来自手续费，但对用户而言，这些费用将比其他替代方案更低。此外，FIN 还将通过 FIN 钱包中稳定币的利息收入来获得收益。
• 「去 Crypto 化」体验：Ian Krotinsky 直言，FIN 旨在利用稳定币的优势，但摒弃其复杂性。用户在使用 FIN 时，不需要理解什么是 Gas 费、什么是私钥、什么是链上确认。

小结

从 TipLink 的「链接转账」这一单点功能，进化为 FIN 的「支付平台」，背后是 Web3 支付赛道正在从「好玩」向「好用」和「商业化」的转变。

如果说 TipLink 让用户体验到了「发送链接即发送金钱」的便捷，那么 FIN 的目标则是让这种便捷成为全球商业贸易的日常标准。

在稳定币赛道日益拥挤的当下，FIN 凭借团队量化基因、清晰的机构级定位，以及与传统金融的兼容性，成为值得长期关注的选手。

FIN 已透露即将启动针对进出口企业的试点项目。对这类企业而言，跨境支付效率直接影响供应链周转效率，而 FIN 提供的「即时到账」服务，或将进一步推动跨境支付行业的效率。