一个年赚超过20万美元的人实际上是如何积累财富的：他们不教你的投资秘密

赚取六位数的薪水并不意味着你在自动积累真正的财富——重要的是你用这笔钱做了什么。一个年收入超过20万美元的注册投资顾问透露，她的投资组合增长常常超过她丈夫的薪水本身。区别在于？她从年轻时就开始有意识的投资心态，并通过纪律性的执行持续保持。

开始像投资者而不是储蓄者思考

真正的财富创造者不仅仅把钱存入储蓄账户。他们早早建立起投资框架——阅读金融出版物，理解市场机制，研究公司运作方式。这一基础在数字交易出现之前就已建立，为她带来了巨大的优势。她没有等待完美时机，而是不断自我教育，开始采取行动。

教训：财富不是靠运气或继承，而是靠好奇心和持续学习，将其应用于你的理财决策。

首先最大化税优账户

在实现20万美元以上净资产增长的过程中，第一个步骤虽然枯燥但至关重要：最大化退休账户。然后，一旦这部分锁定，就专注于用剩余资金进行定投。税优策略不是可选的——它们是让复利发挥最大作用的基础。

她积极投资多元化的共同基金，通过试错学习哪些配置真正有效(spoiler：不要过度集中在某个行业，比如科技)。

定投加速器

这里变得有趣了：当他们在八年内还清了房贷(通过再融资到15年期贷款，从标准的30年期按揭加快)，他们在市场投资上加大了投入。定投——无论价格如何，持续投入固定金额——有两个关键作用：

1. 自动培养投资纪律
2. 随着时间推移降低每股的平均成本
3. 利用复利在更大的基础上放大收益

“我们大幅增加了投资金额，这让我们的财富增长变得更快，”再加上复利效应，大大提升了回报。

收入增长时避免生活方式膨胀

这是大多数人失败的地方。涨薪或奖金到手后，他们立即增加支出。这里不同。收入的提升被视为财富积累的机会，而不是消费的许可。再融资的决定就是一个例子——较低的月供意味着将那部分现金流转入投资账户，而不是用来度假。

有价值观引导的理性消费

纪律不是剥夺，而是有意的消费，与你真正重视的东西保持一致。策略性使用旅行积分。有意识地追踪开支。围绕你的真实优先事项制定财务计划。

这种方法确保你在增加家庭出行或最大化股票市场投资时都不会后悔。关键：先了解你的价值观，然后让你的钱跟随它们。

积极消除高利率债务

高利率债务不仅仅是支出——它是反投资。偿清它的即时回报等同于你被收取的利率。一旦还清，将这些还款转入投资账户：雇主401(k)s、经纪账户、Roth IRA或健康储蓄账户。

与伴侣保持一致

如果你有伴侣，单打独斗的财富积累几乎不可能成功。讨论策略，保持财务透明，设定共同目标。当一方更懂投资时，发挥那一优势——但要作为团队对话，而不是单方面决策。

早早教孩子理财，能在几代人中积累巨大益处。

从现在开始，迈出第一步

无论你的财务状况如何——收入低、中等或高收入——行动比起起点更重要。找不到额外资金？减少支出或增加现金流。优先事项：在其他人和事之前，为你的未来自己分配一些资金。

那些收入超过20万美元的人不是靠单纯的收入，而是把每一美元都视为潜在的投资，而不是支出。