为什么您的社会保障金少于预期？常见原因解析

如果你一直在关注你的社会保障账单，最近注意到每月支票似乎比预期的要少，你并不孤单。许多退休人员都遇到过这种令人困惑的情况，不理解背后的减额机制。在假设出现错误之前，值得了解两个最常见且合理导致每月社会保障金减少的因素。

领取福利时工作引发收入限制

你社会保障支票可能减少的一个被忽视的原因是，如果你目前在工作，并在达到完全退休年龄之前赚取收入。社会保障管理局会施加一种叫做“收入测试”的限制——本质上是一个收入上限，超过这个上限你的福利会被减少。

到2025年，如果你还未达到完全退休年龄，收入测试的上限为每年23,400美元。如果你的就业收入超过这个阈值，社会保障将从你的福利中扣留每超过一美元就扣除一美元的半数，即每赚2美元扣1美元。这个计算很快就会累积。例如，如果你赚了33,400美元——比上限多10,000美元——那年你将失去5,000美元的社会保障福利。

不过，如果你将在当年内达到完全退休年龄，限制会更宽松。此时，限额大幅提高到62,160美元，超出部分的扣除比例为每赚3美元扣1美元。一旦你正式达到完全退休年龄（1960年及以后出生的人为67岁），这些收入限制就完全取消，你的福利不再受到工作收入的影响。

重要的是要记住：在你早期领取福利的几年中被扣留的金额并不会永久丢失。社会保障会在你达到完全退休年龄后重新计算你的支付金额，增加你的月度支票，以补偿之前减少的部分。

医疗保险Part B保费自动扣除

你的社会保障支票变小的第二个原因是医疗保险Part B的保费扣除。虽然医疗保险Part A——涵盖住院治疗——通常对符合条件的受益人来说是免费的，但Part B，涵盖门诊服务和预防护理，则需要每月支付保费。

如果你正在领取福利并已加入Part B，这些保费会自动从你的社会保障支票中扣除。虽然这种自动扣除带来便利——少了一笔账单需要单独管理——但也意味着你的实际到手社会保障金会低于你申报的福利金额。

此外，高收入者还应注意“收入相关月度调整金额（IRMAA）”，这是当你的收入超过某些阈值时适用的附加费。这笔附加费会加到你的标准医疗保险Part B保费中，并直接从你的社会保障支票中扣除。对一些退休人员来说，这种合并扣除可能会大幅减少他们的每月收入。

掌控你的退休收入

了解为什么你的社会保障支票变少，有助于你更有效地规划退休开支。如果还没有，建议在社会保障管理局的官方网站上创建账户，查看你的收入声明和福利估算。这一基础信息可以帮助你判断减额是否与上述因素一致。

如果你还在工作，评估继续工作的计划是否符合你的退休目标，同时牢记收入测试的阈值。如果医疗保险保费减少了你的支票，也要将其纳入整体退休预算规划。提前了解这些机制，可以帮助你避免财务上的意外，确保你的退休收入规划既现实又全面。