一直在翻阅罗伯特·清崎关于财富积累的一些较早的观点，老实说，他对债务的看法和大多数理财顾问所鼓吹的完全不一样。尽管像戴夫·拉姆齐这样的人会告诉你要不惜一切代价避免借款，清崎却实际上认为，超级富豪会有策略地使用债务——这也是他们一直保持领先的方式。

核心理念是什么？有好的债务和坏的债务，而大多数人从来没有学会区分。凭借通过聪明投资以及他的“富爸爸穷爸爸”帝国建立起来的约$100 百万净资产，清崎并不只是停留在讲理论。

据他说，好债务指的是你借来的钱，用来购买能带来收入的资产。比如出租物业、盈利的企业，或其他真正能把现金装进你口袋的投资。坏债务则相反——信用卡、消费贷款、那些会吞噬你的现金流、却从不创造财富的东西。

这就有意思了。假设你手头有$100K 。选项一：直接全款买下一套出租物业，不用按揭。你可以从租金中获得大约9%的年回报。选项二：把那$100K 拆成五份$20K 首付，然后从银行为每一处房产借出剩下的$80K 。数学的结果立刻改变到大约18%的回报——基本上翻倍。租客在帮你偿还债务，而你把差额装进口袋。这就是好债务为你工作。

当然，前提是你拿到的是相对不错的利率，并且你确实有扎实的信用记录。银行不会把钱借给那些被消费债务拖下水的人。所以更实际的路径是：第一，把预算收紧并清掉坏债。第二，在你把账还清的过程中，看着你的信用评分一路上升。第三，当你一切都清爽了之后，再去货比三家，寻找收入型资产的最佳贷款利率。

当然，像拉姆齐这样的批评者会指出显而易见的风险——万一这些资产不再产生收入呢？如果租客撤离，或者市场像2008年那样崩盘，你仍然要承担全部债务的还款。就这点来说，这是清崎策略里的“关键”。它并非无风险，而且需要那些真正运转良好的资产。

但他更想表达的总体观点是：清崎的债务理念如何有别于主流建议？这值得认真思考。大多数人之所以被困在坏债里，是因为他们从未学会如何有策略地使用杠杆。富人理解这种区别，并会采取行动。无论你是否完全认同他的做法，理解“用债务积累财富”和“用债务毁掉财富”的差异，会从根本上改变你看待金钱的方式。