韩国启动存款代币试点！期待全面取代公务信用卡，还能帮助商家节省手续费

韩国计划于 2026 年在世宗市启动存款代币试点，利用区块链技术取代公务体系信用卡。此举旨在通过可程式化特性强化资金监管，并降低商家手续费。

韩国启动存款代币试点，锁定 2026 年全面转型

韩国政府正积极推动国家财政体系的数字化转型。韩国企划财政部（MOEF）近期宣布，将正式启动区块链技术试点计划，采用“存款代币”（Tokenized Deposits）支付政府机关的日常运营开支。

该计划预计于 2026 年第四季在行政首都世宗市（Sejong City）先行实施，目标是全面取代目前公务体系惯用的信用卡与签账卡系统。该计划已纳入 2026 年监管沙盒（Regulatory Sandbox）项目，政府通过暂时豁免现行支付法规，在受控环境中测试分布式账本技术（DLT）于公共金融基础设施的应用潜力。

韩国政府此前已累积相关技术经验，例如今年 3 月曾与环境部及韩国央行（Bank of Korea）合作，针对电动汽车充电补贴进行存款代币试验。此次试点将范围扩大至政府的日常行政支出，这象征着韩国从单一用途的补贴发放，正式跨入全面性的数字财政管理产业。

企划财政部表示，选择世宗市作为起点，是因为该市作为行政中心的特殊地位，有利于收集各部会的使用数据，并为后续全国推广奠定坚实基础。

可程式化特性强化监管，消除审计死角并减轻小商家负担

现行公务资金执行高度依赖国家核发的采购卡，并采取事后提交报告的审核模式。**企划财政部指出，传统流程在处理深夜或非办公日的支出时，往往产生额外的行政负担与审核难度。存款代币具备“可程式化”（Programmable）特性，主管机关可预先设定资金的使用参数，例如将支出时间限制在办公时间内，或指定仅限交通、办公用品等特定产业类别。**这种机制能从源头杜绝公共资金误用，显著提升政府支出的透明度，同时有效降低后续人工审计的复杂度。

除了内部管理效率的提升，该系统也为民间商业环境带来正面影响。去中间化的结算结构移除了 Visa 或 Mastercard 等传统国际卡片网络的参与，这意味着原本特约商店需承担约 1,000 分之 10 至 30 的手续费将大幅降低。

企划财政部强调，这种无中间人的支付架构能直接减轻与政府合作的小型企业与商家的经营压力，实现公共财政与地方经济的双赢。未来，政府计划将这种自动化报告与支付机制整合进更多的公共服务场景中。

央行与商业银行联手布局，数字货币生态系以银行发行为核心

在技术定义上，存款代币被视为银行存款在区块链上的数字展现。其与一般稳定币有本质上的区别，存款代币仍属于银行负债，并严格受现行金融体系监管。

韩国央行总裁提名人申鉉松（신현송）在国会书面答复中明确表示，央行数字货币（CBDC）与商业银行发行的存款代币是未来数字货币生态系的“核心”。他认为私人虚拟资产在替代法定货币方面存在限制，因此必须建立以信任为基础的官方数字资产路径。

图源：《彭博社》韩国央行总裁提名人申鉉松（신현송）

目前韩国金融界已展开激烈的基础设施竞争：

• KB 金融集团与新韩（Shinhan）金融集团正加速建设相关设施，其中 KB 金融已与 Circle 展开技术合作，探索韩元稳定币的多元应用场景。
• 新韩与韩亚（Hana）金融则研议与三星电子（Samsung Electronics）合作，将相关支付功能整合至 Samsung Pay 平台中。

这些民间金融机构的积极参与，反映出市场对政府推动数字转型政策的高度关注。根据规划，银行端将负责发行存款代币，而最终的结算则通过韩国央行发行的批发型 CBDC 进行，形成一个稳定且高效的数字支付环节。

监管沙盒排除法律障碍，数字资产基本法引领财政现代化

韩国政府设定了宏大的愿景，计划在 2030 年前将国库资金执行的四分之一转向数字货币。为达成此目标，政府正逐步完善法规环境。除了利用监管沙盒解决现行法律中强制使用实体塑料卡片的冲突，也正在积极推动**《数字资产基本法》（Digital Asset Basic Act）。该法案将全面规范稳定币、实体资产代币化（RWA）及加密货币交易所交易基金（ETF），为数字资产产业提供明确的法律依据。**

虽然立法进程受到政经环境变动的影响，但相关部会已计划在 6 月 3 日地方选举过后，由执政党主导重启立法讨论。随着世宗市试点计划的推进，政府将持续收集关键数据，评估存款代币在提升财政透明度与资金追踪方面的实质成效。

若世宗市的模式验证成功，未来将推广至全国范围，为政府预算管理与国家财政基础设施开创全新的数字纪元。这场改革不仅是支付方式的变更，更是对国家金融治理效率的全面优化。