所以我一直看到有人在问：每月存$400 ，拿去退休，真的值得吗？说实话，大多数人觉得这数额太小，根本不可能起作用。但计算结果说的并非如此——你把它拆开看之后，确实有点令人惊讶。

事情是这样的：如果你能在43年内每月稳定存入$400 ，并且你的投资平均每年回报率大约是10.5%，那么到退休时你大概会有约$3.3 million的资产。这不是笔误。那是真实的财富，是靠相当有节制的每月投入一点点攒出来的。

那么，这个10.5%的数字从哪里来？它是标普500指数在1957年至2021年期间的历史平均回报率。很显然，在这段时间里，市场并不是每一年都在上涨——其中夹杂了不少下跌年份。但在这段很长的时间跨度里，广泛的市场整体平均就是如此。因此，如果你投资的是标普500指数基金，并且持有40多年，你的投资组合很有可能会有类似的表现。

难点在于？你得从早开始。比如你在24岁开始、67岁退休，就正好拿到完整的43年窗口。但如果你等到30岁才认真开始为退休存钱，那么你突然就得一直工作到70多岁，才能用每月$400 达到同样的目标。数学会在很短时间内变得非常紧。

所以，每月存$400 好吗？这取决于你何时开始。你越早投入，就越不需要每个月存入那么“夸张”的金额。这才是关键——你不必在退休时就一口气投进去大量资金，最终也能攒出一笔足够可观的钱。你只需要时间和坚持。大多数人低估了“时间+持续投入”这组合到底有多强大。