刚刚看了一些退休数据，老实说挺令人震惊的。显然，35岁的人平均401k余额大约是10.3万美元，但问题是——中位数只有4万美元。这一差距说明了一切。意味着很多人都走在前面，而大多数人可能在想，到了35岁应该有多少401k余额，意识到自己还落后。

我理解，但问题是。到了35岁，你可能还在还学生贷款，也许在存房子的钱，建立应急基金。退休感觉还很遥远。但正是在这个时候，你应该开始认真对待它。时间实际上是你目前最大的资产。每耽误一年，追赶起来就越难。

如果你想在不完全改变预算的情况下增加退休储蓄，其实有几种方法有效。每年都领取你的全部雇主匹配——那是你白白放弃的免费资金。当你涨工资时，自动将你的401k缴款提高到相应的金额，这样你甚至不会察觉。或者只需承诺每年增加1%的缴款。甚至通过兼职赚点外快，把收入直接投入退休账户，也会迅速积累。

现实是，单靠社会保障是不够的。它可能只能替代你收入的40%左右。所以，是的，到了35岁你应该有多少401k余额很重要，但更重要的是你的储蓄轨迹。无论你现在是领先还是落后，增加储蓄的最佳时机实际上就是今天。