يطرح كل من يقوم بالتشفير للدفع نفس السؤال:

“أي طريق يمكن أن يحقق الأرباح حقًا؟”

سمعت الكثير من قصص الصناعة، ولكن القليل منها فقط يمكن أن يحقق الربح.

اليوم أود أن أزيل كل “الغموض” في الخارج، وأتحدث فقط عن الواقع:

في الوقت الحالي، الاتجاه الحقيقي لتحقيق الربح من المدفوعات بالتشفير ينحصر في ثلاث فئات: القنوات، الامتثال، والخدمات عالية المخاطر. أما الاتجاهات الأخرى فهي في الأساس تعتمد على الحب في العمل.

فهمت هذه الأنواع الثلاثة، ستعرف أساسًا أين تتجه الأموال في هذه الصناعة، وأين الحواجز، وكيف يمكنك الدخول.

القناة: مصدر الربح الأول للأبد (وسيصبح أكثر تكلفة)

إذا قمت بتجريد نماذج الأعمال لجميع مؤسسات الدفع بالتشفير إلى جوهرها، سيبقى سؤال واحد فقط:

من يمكنه إرسال المال بأسرع وأأمن وأقل إثارة للمشاكل إلى وجهته؟

إذا استطعت فعل ذلك، يمكنك الحصول على رسوم، واكتساب بعض الفروق، والحصول على الالتصاق.

（1）U ↔ عملة قانونية للإيداع/السحب

هذا هو “نظام الأوعية الدموية” في الصناعة بأكملها. جميع مشاريع Web3 وشركات الألعاب والتجارة العابرة للحدود والتجارة الإلكترونية لا يمكنها تجاوز هذا الأمر.

لماذا الربح؟

• الطلب كبير
• عالية التردد
• تكلفة قابلة للتحكم
• هناك مساحة للفرق + الرسوم

تتراوح رسوم المعاملات من 0.3% إلى 2% وهناك من هو مستعد للدفع.

المستقبل سيشهد تنظيمًا أكثر صرامة، وهذا يعني:

ستصبح القنوات أكثر تكلفة، وسيصبح عدد الأشخاص القادرين على القيام بذلك أقل.

（2）الدفع عبر الحدود للقطاع الشركات (الرواتب، سلسلة التوريد، التسويات العالمية)

الاتجاه الواضح: الشركات لم تعد ترغب في التمييز بين “العملة القانونية مقابل العملة المستقرة”، إنهم فقط يريدون أن تكون قابلة للاستخدام، رخيصة، وسريعة.

ستقوم المزيد من الشركات بـ:

• دفع USDT للمستقلين في جميع أنحاء العالم
• دفع المورد باستخدام USDC
• حتى استخدام عملات مستقرة في بعض التسويات

الشركات لا تهتم بسلسلة أو لا، بل تهتم فقط “بالسرعة والثبات والامتثال”.

يمكن أن يساعد الشركات في معالجة الرواتب عبر الحدود، والتسويات عبر الحدود، وهذا بحد ذاته عمل مربح للغاية.

(3) الدفع على السلسلة بمستوى البنك (الإيداع المرمز / تسوية الشركات بالعملات المستقرة)

أصدرت سيتي، وإتش إس بي سي، وستاندرد تشارترد رموز “الودائع” الخاصة بها على السلسلة.

هذا يوضح حقيقة:

الدفع عبر الحدود بمستوى البنوك، بدأ أيضاً بالانتقال إلى السلسلة. عندما ترى البنوك تصدر عملات، فهذا هو إشارة لدخول الصناعة في مرحلة النضج.

هامش الربح في التجارة بين الشركات عبر الحدود أكبر بكثير من قطاع التجزئة. هذا الجزء سينفجر في المستقبل لأنه يحل فعلاً “مشكلات الدفع عبر الحدود الكبيرة” القديمة: بطيء، مكلف، غير شفاف.

الامتثال: يبدو مجرد مفهوم مجرد، لكنه “الحاجز الحقيقي” لمدفوعات التشفير

كلما تقدمت أكثر، أصبح الأمر أكثر وضوحًا: ستلاحظ أنه في صناعة المدفوعات بالتشفير، أكثر ما يهم في المدفوعات بالتشفير ليس “التكنولوجيا”، بل “قدرة الامتثال”.

الكثير من الشركات لا ترغب في قضاء سنة ونصف في تقديم الطلبات، ولا تريد تحمل مخاطر الرفض، لذا تختار:

“استئجار” تراخيص الآخرين، الهيكل، نظام KYC، نظام إدارة المخاطر.

هذه هي “التراخيص كخدمة”.

تشمل القدرات الالتزام الشائعة القابلة للإيجار:

• الولايات المتحدة MSB
• واجهة وساطة رموز VA1 في هونغ كونغ (العمومية)
• سنغافورة MPI+DPT
• الاتحاد الأوروبي CASP
• كايمان VASP
• رخصة خفيفة للأصول الافتراضية في الإمارات العربية المتحدة
• بوابة العملات الورقية في هونغ كونغ/MSO (لا تتعامل مع U)

المنطق وراء الطلب بسيط: بدلاً من قضاء عام في تقديم الطلب، من الأفضل الارتباط في شهر واحد.

هيكل أرباح هذه الخدمة مستقر على المدى الطويل:

رسوم شهرية ثابتة + رسوم المعاملات حسب الاستخدام。

جوهر الأمر هو - بيع خدمة الاشتراك “قدرة الامتثال”.

المخاطر: أعلى الأرباح، لكن ليس الجميع يجرؤ على القيام بذلك

طالما أن الخدمة هي “ما لا تحب البنوك القيام به ولكن السوق يحتاجه بشدة”، فإن الأرباح تكون عالية. هذه الأنشطة عادة ما تبدأ من عمولة 3%–10%، لكن عليك أن تتحمل كامل المسؤولية عن KYC، وإدارة المخاطر، والرفض، و"تحيات" البنوك.

على سبيل المثال:

• NFT، مشاريع ألعاب السلسلة收款
• مشروع قوة الحوسبة
• مواقع المحتوى عالي المخاطر
• التجارة الإلكترونية العابرة للحدود في بعض الدول
• أعمال رهن العقد/أجهزة التعدين
• شحن الألعاب
• منصة收费 محتوى الذكاء الاصطناعي

تتراوح رسوم المعاملات بين 3% و10%.

السبب بسيط جداً:

المنظمات التقليدية لا تجرؤ على القيام بذلك، والأشخاص الذين يجرؤون على القيام بذلك يمكنهم تحقيق علاوة.

ولكن - هذه الأنواع من الأعمال تواجه ضغوطاً كبيرة من حيث إدارة المخاطر والامتثال، قلة الخبرة قد تؤدي إلى الفشل.

أكثر ثلاثة مسارات نمو مؤكد في السنوات الثلاث القادمة

لقد لخصت أبرز الاتجاهات في الصناعة في ثلاث جمل:

1، المدفوعات عبر الحدود للعملات المستقرة على مستوى المؤسسات ستصبح السوق التالي الذي تبلغ قيمته تريليون

USDC/EURC/الودائع المرمزة شهدت انفجاراً شاملاً هذا العام.

أعلنت سيتي، ستاندرد تشارترد، وإتش إس بي سي دخولها السوق.

من يستطيع مساعدة الشركات في إجراء التسويات عبر الحدود باستخدام العملات المستقرة ، فسوف يتمكن من اقتناص أكبر شريحة من الكعكة في السنوات الثلاث المقبلة.

2، رواتب التشفير (Crypto Payroll) تنتقل من الهامش إلى التيار الرئيسي

لا يمكن للرواتب التقليدية التعامل مع التحويلات عبر الحدود + العملات المستقرة.

تقوم فرق مشاريع Web3 وشركات الذكاء الاصطناعي بتوظيف الأشخاص على مستوى العالم، وستحول الرواتب على السلسلة إلى متطلبات النظام اليومية.

ستظهر هنا في النهاية نسخة “Deel للرواتب على السلسلة”.

3، خدمات الجمع بين الترخيص + الهيكل + الواجهة ستستمر بقوة

نموذج “البحث عن الموردين بشكل مستقل” الذي كان موجودًا في الماضي بدأ في الاختفاء.

الآن الشركات تفضل شراء مباشرة: تصميم الهيكل، نظام الامتثال، KYC/AML، حزمة الوثائق الكاملة، ثم إضافة قناة تعمل (MSB، VA1، MPI، CASP، إلخ)

تكون الشركات مستعدة لدفع ثمن هذا الحل الشامل “من التصميم إلى التشغيل”. هذا هو اتجاه النمو المستقر والدائم الذي يتطلب دفع مستمر.

كيف يجب على الزعماء الدخول في السوق؟

جملة واحدة:

اختر الفئة التي يمكنك القيام بها، لا تحاول الاستحواذ على الثلاث فئات.

• إذا كان لديك موارد قناة → قم بإنشاء قناة
• إذا كان لديك القدرة على التحكم في المخاطر والكيانات في أماكن مختلفة → بيع التوافق
• إذا كان لديك سيناريو وتاجر → قم بإجراء مدفوعات عالية المخاطر
• إذا لم يكن لديك شيء → ابدأ من “مساعدة الشركات في دفع المدفوعات المستقرة”

هذه الصناعة لا تعتمد على الدعاية لكسب المال، بل تعتمد على القدرة الفعلية على التنفيذ.

إذا كنت مستعدًا للدخول في التشفير المدفوعات، ما هي الخدمات التي يمكنني تقديمها؟

الكثير من أصحاب الأعمال يرون هنا، و سيسألون سؤالاً واحداً:

“ماذا يمكنك أن تساعدني به بالضبط إذا قمت بالدفع بالتشفير؟”

أود أن ألخص الخدمات الأساسية التي نقدمها على مدار السنوات في مشاريع Web3 والدفع وبطاقات U والعملة المستقرة، وهي “أشياء قابلة للاستخدام” :

(1) مساعدتك في تصميم نموذج عمل “مقبول من قبل الجهات التنظيمية”

• هل يمكن لعملك أن يتم
• ما هي المراحل التي لا يمكن لمسها
• كيف يمكن تصميمه لتجنب تجاوز الخط الأحمر
• كيف تجعل البنك يقبل هيكلك
• كيفية ربط الوسطاء، PSP، VATP

(2) مساعدتك في بناء الهيكل عبر الحدود (هونغ كونغ / سنغافورة / جزر العذراء البريطانية / كايمان / الاتحاد الأوروبي)

• هل يجب التقديم على رخصة؟ ما هي الرخصة التي يجب التقديم عليها؟
• أين يفتح الجسم؟ كيف يتم تقسيم الطبقات؟
• كيف يمكن عزل المخاطر وتسهيل سلسلة الأموال؟
• كيف يمكن أن تلبي الهيكل احتياجات الأعمال والتنظيم في نفس الوقت؟

(3) مساعدتك في إكمال مجموعة الوثائق الضرورية

بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• اتفاقية المستخدم
• اتفاقية التجار
• سياسة الخصوصية
• سياسة AML/KYC
• نظام إدارة المخاطر
• نظام الرقابة الداخلية
• اتفاقية تعاون لإصدار البطاقات / الحصول على المدفوعات / القنوات
• الوثائق الكاملة اللازمة للتكامل مع البنك/السمسار/المنصة

هذه هي المفتاح لنجاح تشغيل الشركات.

（4）يساعدك على التواصل فعليًا مع البنوك، وسطاء الأوراق المالية، VATP، ومزودي القنوات

ليس على المستوى المفهومي، بل على المستوى العملي:

• كيف تفتح بنك MSB؟
• كيف تتصل Hong Kong MSO لاستلام المدفوعات؟
• هل يمكن ل VA1 أن يفتح لك وضع omnibus؟
• كيف تسير الطرق الرسمية لإدخال وإخراج العملات المستقرة؟
• كيف يمكن تحقيق التوافق بين USDC و العملات النقدية؟

(5) مساعدتك في تصميم حلول الدفع بالعملات المستقرة/الرواتب على السلسلة

يشمل:

• كيف تدفع الرواتب للموظفين العالميين باستخدام USDC
• كيف تجعل الشركات تقوم بتسويات العملات المستقرة “دون تجاوز الخطوط”
• كيف يمكنك دمج المدفوعات على السلسلة في سيناريو عملك الفعلي

جملة واحدة:

إذا كنت ترغب في القيام بالدفع، يمكنني مساعدتك في إكمال “التصميم التجاري → الهيكل المتوافق → نظام الوثائق → قناة البنك” بشكل متكامل، حتى تتمكن من التشغيل الفعلي.